摘要：
現(xiàn)代銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是促進(jìn)銀行和銀行體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。為此，銀行監(jiān)管者必須收集大量的信息對(duì)銀行和銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行評(píng)估。而現(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)廣泛而復(fù)雜，不僅服務(wù)于廣大金融消費(fèi)者，為成千上萬(wàn)家企業(yè)提供存款、貸款、匯兌、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，同時(shí)還在金融市場(chǎng)上與諸多交易對(duì)手進(jìn)行著大量復(fù)雜的金融交易。因此，一家現(xiàn)代商業(yè)銀行每時(shí)每刻都在產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)信息，而一個(gè)大規(guī)模的成熟銀行體系又由成百上千家銀行組成，如何從海量的數(shù)據(jù)信息中提取相關(guān)信息，對(duì)銀行及銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)準(zhǔn)確判斷并采取必要的監(jiān)管行動(dòng)，一直是銀行監(jiān)管者所面臨的最重要的挑戰(zhàn)。
在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記指出，要把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，科學(xué)防范，早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制。這為金融監(jiān)管工作指明了方向。在2019年2月22日中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要健全及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)的信息系統(tǒng)，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段和支付結(jié)算機(jī)制，適時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管線上線下、國(guó)際國(guó)內(nèi)的資金流向流量，使所有資金流動(dòng)都置于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督視野之內(nèi)。這為監(jiān)管信息化建設(shè)提出了具體目標(biāo)和要求。
從行業(yè)發(fā)展的角度看，監(jiān)管信息系統(tǒng)的革新時(shí)不我待。近年來(lái)，金融科技發(fā)展迅速，金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了本質(zhì)變化，金融體系的結(jié)構(gòu)性變化速度加快，金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、復(fù)雜性、傳染性更為突出。新的金融環(huán)境對(duì)傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管工具和方法均形成了巨大的挑戰(zhàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)監(jiān)管科技 應(yīng)用，推動(dòng)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，從根本上提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置的前瞻性。
本文第二部分以傳統(tǒng)銀行監(jiān)管方法所面臨的挑戰(zhàn)為切入點(diǎn)，討論監(jiān)管信息收集和處理方式以及監(jiān)管模式改革的必要性；第三部分介紹國(guó)際范圍內(nèi)監(jiān)管科技的發(fā)展?fàn)顩r及其在提高監(jiān)管有效性方面的應(yīng)用；第四部分分析監(jiān)管大數(shù)據(jù)運(yùn)用的探索方向；最后一部分討論監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)需要關(guān)注的問(wèn)題。
報(bào)告全文： 大數(shù)據(jù)、監(jiān)管科技與銀行監(jiān)管
作者劉春航系CF40成員、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部主任。本文為作者向中國(guó)金融四十人論壇獨(dú)家供稿，未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載。
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