區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域前景最為廣闊 合規(guī)是關(guān)鍵
“區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的前景應(yīng)該說最廣闊。”張志軍認(rèn)為，區(qū)塊鏈創(chuàng)立之時(shí)一個(gè)最基本的應(yīng)用場景就是價(jià)值的登記和傳遞，而這與金融行業(yè)有著緊密的聯(lián)系。
張志軍介紹，目前區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用比較成熟的是票據(jù)。另外，螞蟻金服和菲律賓銀行合作，應(yīng)用區(qū)塊鏈做了一個(gè)跨境支付的案例。供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域也有一些初步應(yīng)用，目前已經(jīng)搭建了一些平臺，但仍需要一些時(shí)間來進(jìn)一步推進(jìn)。
去年，一個(gè)新的概念——“鏈改”被提了出來，是指用區(qū)塊鏈來改造現(xiàn)有的商業(yè)模式。
區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N信息共享的方式，可以使得信息更加透明，價(jià)值傳遞更快，縮短整個(gè)商業(yè)流程的時(shí)間。比如摩根大通推行的穩(wěn)定幣，就是利用區(qū)塊鏈來改造現(xiàn)有的商業(yè)流程，讓價(jià)值傳輸更快速有效。
區(qū)塊鏈還可以用來防偽。目前在中國一個(gè)比較好的應(yīng)用就是票據(jù)。票據(jù)信息上到區(qū)塊鏈后，就有一個(gè)防篡改的特性，可以讓大家對票據(jù)更加信任。
“供應(yīng)鏈金融是一個(gè)比較好的金融應(yīng)用前景。”張志軍介紹，如果能夠把上游的商品，包括原材料的信息能夠準(zhǔn)確上鏈，而且保證這個(gè)信息和現(xiàn)實(shí)世界里面的物品一一對應(yīng)的話，那么在整個(gè)供應(yīng)鏈當(dāng)中的參與者如果需要資金，銀行就可以以這個(gè)信息作為標(biāo)的物，為其提供貸款?，F(xiàn)在很多供應(yīng)鏈參與者沒有辦法得到融資，如果能夠把信息真實(shí)地記錄在大家都能看到的賬本上，那么金融機(jī)構(gòu)就能夠有更多的信心提供貸款與擔(dān)保，讓整個(gè)供應(yīng)鏈能夠運(yùn)轉(zhuǎn)起來。
“不過，區(qū)塊鏈目前的應(yīng)用，存在的一個(gè)瓶頸就是如何合規(guī)。”張志軍提出，像比特幣在當(dāng)初創(chuàng)立的時(shí)候，考慮的是完全獨(dú)立于現(xiàn)有這套金融體系，根本沒有考慮合規(guī)這件事情，而這也就制約了其在現(xiàn)有金融體系中的廣泛應(yīng)用。
如果把區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到已有的合規(guī)金融場景下，由傳統(tǒng)銀行來做這些區(qū)塊鏈項(xiàng)目，比如大型銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)來改造現(xiàn)有商業(yè)流程，如結(jié)算、貿(mào)易金融等，就會更容易形成應(yīng)用。
如果是一家新的技術(shù)公司運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)來做智能合約、做平臺，要想把這些技術(shù)應(yīng)用到金融服務(wù)當(dāng)中，最好的辦法就是和銀行合作。一方面銀行比較了解整個(gè)金融體系，另一方面，這些新的初創(chuàng)公司對技術(shù)比較熟悉，兩方如果能夠結(jié)合，是可以比較好地解決合規(guī)的問題。
央行發(fā)行數(shù)字貨幣可能會成為催化劑
雖然此前比特幣的火熱一并帶火了區(qū)塊鏈，甚至比特幣以及其他同類數(shù)字貨幣幾乎成為了區(qū)塊鏈的代名詞。但此后區(qū)塊鏈在“幣圈”之外的金融領(lǐng)域，并沒有能廣泛地開展應(yīng)用。
“我以前認(rèn)為比特幣、以太坊的理念很不錯(cuò)，尤其以太坊是一個(gè)開放平臺，可以做很多事情。但這些年看下來，它還是不成熟，有很多不到位的地方。想在上面做應(yīng)用還是比較困難。”張志軍坦言。
“在金融服務(wù)領(lǐng)域，央行發(fā)行數(shù)字貨幣可能會是一個(gè)催化劑。”張志軍認(rèn)為，如果央行真有決心讓很多商業(yè)銀行參與進(jìn)來的話，可能會是一個(gè)很大的推動力。因?yàn)橛辛搜胄袛?shù)字貨幣作為最基本的一個(gè)數(shù)字資產(chǎn)的標(biāo)價(jià)單位，那么以后整個(gè)用區(qū)塊鏈來做這種數(shù)字資產(chǎn)的交易就會帶動起來。
目前，區(qū)塊鏈行業(yè)需要一個(gè)機(jī)會，讓更多物理世界的東西上鏈。“如何能夠保證上鏈的信息真實(shí)可信，這是一個(gè)需要解決的問題。如果本身就是虛擬的東西，那它用區(qū)塊鏈來做就比較容易。”張志軍說道。
世行的區(qū)塊鏈應(yīng)用
張志軍在2016年開始關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)，并于2017年6月成立了世界銀行的區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，并在世界范圍內(nèi)尋找應(yīng)用場景、探索區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。
目前，世界銀行大多是和商業(yè)的區(qū)塊鏈平臺合作推進(jìn)項(xiàng)目應(yīng)用。比如，在債券發(fā)行、土地產(chǎn)權(quán)登記與交易、碳排放市場、教育資助、物流、醫(yī)療等方面，世行都已經(jīng)有一些區(qū)塊鏈應(yīng)用的案例。
比如，世界銀行最近剛完成一個(gè)債券發(fā)行的項(xiàng)目，就是采取聯(lián)盟鏈的方式，和澳大利亞聯(lián)邦銀行合作，借助以太坊上的智能合約，完成了整個(gè)發(fā)債的流程。這可以說是世界上首例完全運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)來發(fā)行債券。在以前，世界銀行都需要委托第三方機(jī)構(gòu)來發(fā)債，難以避免中間人的問題。而這次區(qū)塊鏈的初步嘗試，則讓發(fā)債的整個(gè)流程做到了更加透明。張志軍也相信，未來等整個(gè)體系比較完整之后，可以真正做到點(diǎn)對點(diǎn)的貸款。
這些年，在推進(jìn)世界銀行區(qū)塊鏈項(xiàng)目應(yīng)用的過程中，張志軍也曾遇到過一些困難。他坦言，經(jīng)常有人拿著很多不切實(shí)際的需求來找他，想用區(qū)塊鏈來做，實(shí)際上這些場景和區(qū)塊鏈并沒有什么關(guān)系，可能有的時(shí)候一個(gè)普通數(shù)據(jù)庫就可以做，有的時(shí)候并不是區(qū)塊鏈最擅長的領(lǐng)域。另外一方面困難是技術(shù)的成熟度，有些項(xiàng)目在論證時(shí)覺得很適合，但是真正把技術(shù)拿來想具體實(shí)現(xiàn)，卻發(fā)現(xiàn)技術(shù)本身并不成熟，或者和其它系統(tǒng)沒有接口，無法落實(shí)。
區(qū)塊鏈的能力邊界
借著區(qū)塊鏈的熱度，國內(nèi)有很多投機(jī)分子趁機(jī)炒作，把區(qū)塊鏈的作用夸得很大。張志軍強(qiáng)調(diào)，區(qū)塊鏈在提高某些流程的運(yùn)行效率或者防偽方面是有一些幫助，但實(shí)際上區(qū)塊鏈技術(shù)是有其應(yīng)用的邊界的。“不能在對區(qū)塊鏈技術(shù)不了解的時(shí)候，就把它的作用太過夸大，以為它能夠解決很多的問題。我們要普及一個(gè)知識，要讓大家明白，哪些事情區(qū)塊鏈能做，哪些事情區(qū)塊鏈并不擅長。”
區(qū)塊鏈的邊界存在于虛擬世界的兩端之間——從上鏈到下鏈，可以通過共識機(jī)制保證數(shù)據(jù)的不可篡改和透明性，用通證的形式做價(jià)值傳遞，然而兩端之外——上鏈之前、下鏈之后的數(shù)據(jù)可靠性還是沒有辦法保證的。比如，上鏈的數(shù)據(jù)本身是否真實(shí)，區(qū)塊鏈無法保證，是需要另行驗(yàn)證的。
現(xiàn)在有很多人宣揚(yáng)區(qū)塊鏈可以用作古董驗(yàn)真的手段，只要古董是真的，只要印證在，就能保證是真品。但是，首先一個(gè)問題是必須是有一個(gè)大家都認(rèn)可的第三方機(jī)構(gòu)來認(rèn)證這個(gè)古董確實(shí)是真的，大家才能夠相信這個(gè)信息是可靠的。另外一個(gè)難題是，怎么能夠唯一標(biāo)識，使得將來不被仿制，而這就與和區(qū)塊鏈沒有關(guān)系了，完全是鏈下的東西，需要通過其他辦法來保證物理世界里這個(gè)物品的唯一性，區(qū)塊鏈?zhǔn)菦]有任何辦法的。
另外，張志軍提出，目前在公鏈上，可擴(kuò)展性不足確實(shí)是一個(gè)瓶頸。因?yàn)樵诠溕?，大家沒有信任關(guān)系，只能通過挖礦的機(jī)制來生成一個(gè)公認(rèn)的結(jié)果，而挖礦是需要時(shí)間的。但是，如果有一個(gè)互信的關(guān)系為前提，也就是我們現(xiàn)在所說的聯(lián)盟鏈的形式，只是想要通過區(qū)塊鏈來實(shí)現(xiàn)信息的高度透明、不可篡改，速度實(shí)際是很快的，應(yīng)該說能接近中心化的解決方案。
形成廣泛的生態(tài)系統(tǒng) 更有利于區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展
“在中國，現(xiàn)在很多公司都在重復(fù)性地開發(fā)自己的平臺，我覺得可能有些浪費(fèi)。如果大家能夠合作，形成一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，會更有利于區(qū)塊鏈行業(yè)的發(fā)展。”張志軍說道。
張志軍介紹，在美國，如果大家看到一個(gè)項(xiàng)目比較好，就會都參與進(jìn)來，變成一個(gè)開源的項(xiàng)目，然后大家在這個(gè)開源的平臺上，一方面貢獻(xiàn)自己的新的擴(kuò)展應(yīng)用，另一方面是以這個(gè)平臺為基礎(chǔ)，在上面做自己的應(yīng)用場景，這樣就形成了一個(gè)比較良性的生態(tài)環(huán)境。比如微軟，它沒有提出自己的區(qū)塊鏈技術(shù)，而是把它的云服務(wù)拿出來，讓一些成熟的區(qū)塊鏈平臺在微軟云上運(yùn)行，微軟現(xiàn)在支持好幾個(gè)版本的區(qū)塊鏈平臺，微軟只負(fù)責(zé)做日常維護(hù)之類的繁瑣工作。而這對這些區(qū)塊鏈平臺而言也是很好的事情，因?yàn)橛欣谖④洭F(xiàn)有客戶采用他們的技術(shù)，這是一個(gè)很好的合作共贏的方式。
而在中國，沒有形成這樣一個(gè)良好的生態(tài)環(huán)境，大家各做各的平臺，每個(gè)人都想讓自己的平臺成為將來大家都使用的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，這是不可能的。最后就會變得非常分散，對整個(gè)行業(yè)發(fā)展都是不利的。
“區(qū)塊鏈實(shí)際上是一個(gè)合作的方式。區(qū)塊鏈最大的意義，是把不同的機(jī)構(gòu)用聯(lián)盟鏈的形式形成一個(gè)合作的關(guān)系。每個(gè)參與者都做出自己的貢獻(xiàn)，大家也都從中得到一些利益，這才是區(qū)塊鏈內(nèi)在的思維方式。”張志軍補(bǔ)充說道。
作者張志軍系世界銀行集團(tuán)首席信息安全架構(gòu)師、區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室創(chuàng)始人。本文系作者在首屆外灘金融峰會全體大會五“數(shù)字貨幣的未來：可能性與不確定性”上發(fā)表的主題演講，未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載。
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