銀行業(yè)對外開放邁開新步伐
首先在銀行業(yè)對外開放方面，銀監(jiān)會做了一些工作。銀監(jiān)會積極落實中央關(guān)于擴大金融開放的要求，銀行業(yè)對外開放邁出了新步伐，有些措施已經(jīng)對外宣布。例如外資入股中資銀行機構(gòu)的持股比例大幅放寬，實施內(nèi)外一致的規(guī)則，下一步還將放寬外國銀行商業(yè)存在形式的選擇范圍，促進國內(nèi)金融體系多樣化發(fā)展，擴大外資銀行業(yè)務經(jīng)營空間、提高金融體系活力，優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，引導外資銀行發(fā)揮經(jīng)營優(yōu)勢，提升競爭力。
除此以外，一些其他的銀行業(yè)對外開放規(guī)則也在研討和探索的過程中，我們相信一個更加透明、更加規(guī)范、更加開放的金融體系才會更加穩(wěn)定。
第二，關(guān)于銀行業(yè)服務“一帶一路”的進展方面，在過去幾年里，我們看到了一些重要的積極變化，主要體現(xiàn)在銀行的機構(gòu)布局迅速拓展，融資的規(guī)模大幅上升，監(jiān)管合作不斷加強，一是從機構(gòu)布局來看，我們最近更新了一下數(shù)據(jù)，截止到去年底，有10家中資銀行在26個“一帶一路”國家設(shè)立了68家一級機構(gòu)，這其中包括18家子行，40家分行和10家代表處，其中25家一級機構(gòu)是在2014年以后設(shè)立的；二是從機構(gòu)類型上看，5家大型銀行依然是中資銀行海外布局的主力軍，開發(fā)銀行、進出口銀行通過設(shè)立工作組的形式開展項目融資；三是在過去三年里，在融資規(guī)模方面中資銀行業(yè)機構(gòu)共參與“一帶一路”建設(shè)相關(guān)項目近2700個，累計授信近4000億美元及發(fā)放貸款超過2000億美元，相關(guān)貸款余額約2000億美元，這是非常大的規(guī)模；四是在監(jiān)管合作方面，截止到2017年末，銀監(jiān)會與32個“一帶一路”國家金融監(jiān)管當局簽署了監(jiān)管合作備忘錄，僅去年一年我們就與波蘭、泰國、黎巴嫩、馬爾代夫等簽署了備忘錄，為銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境，這是值得欣喜的方面。
“一帶一路”：為什么是中國？
“一帶一路”是中國為國際社會提供的公共產(chǎn)品，也是中國擔當世界責任的必然選擇，推動“一帶一路”建設(shè)既是中國發(fā)展的需要，更是世界經(jīng)濟發(fā)展的需要，21世紀全球經(jīng)濟發(fā)展需要一個更加開放、更加一體化的全球經(jīng)濟體系，但是現(xiàn)在我們面臨著紛繁復雜的國際環(huán)境，全球經(jīng)濟要從金融危機的陰影中真正走出來，實現(xiàn)強勁的復蘇，國際貿(mào)易就需要有一個更大的交易市場，投資收益的增長就需要在全球范圍內(nèi)優(yōu)化資源配置。
發(fā)展中國家的經(jīng)濟增長需要在全球不斷變化的產(chǎn)業(yè)鏈中尋找到更多機會，這些其實都是打造人類命運共同體的重要目標，要實現(xiàn)這些目標需要建設(shè)跨國，甚至跨洲的互聯(lián)互通的基礎(chǔ)設(shè)施，要打破現(xiàn)在不斷反復、甚至有所加強的貿(mào)易壁壘，要把國際資金更多地分配給發(fā)展中國家。這是一個巨大的國際工程，雖然我們每個人都知道這樣一個工程實現(xiàn)之后有非常大的正面外部性，但是要啟動它是非常困難的——它需要一個強大的發(fā)動機和一個牽頭者，這個牽頭者必須是一個經(jīng)濟強國，它還需要是一個貿(mào)易大國，還必須是基建方面的強國，最重要的是它必須有擔當國際領(lǐng)導責任的堅強意愿。
這些要求如果同時滿足是非常不容易的，雖然很多國家都有國際合作方面的發(fā)展計劃，比如歐亞、東南亞的合作計劃，但是這些計劃都不具備大規(guī)模地影響全球貿(mào)易、資金、基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展的能力，“一帶一路”倡議是這些計劃中規(guī)模最大的，而中國被認為幾乎是唯一能滿足這些條件的國家，而且中國共產(chǎn)黨已經(jīng)向世人表明了打造人類命運共同體的堅定意愿。
所以從這些意義上來講，中國的“一帶一路”不是滿足自身發(fā)展需要，而是為打造人類命運共同體所貢獻的一個國際社會的公共產(chǎn)品。中國有句古話“授人以魚，不如授人以漁”，我們與“一帶一路”國家的合作不僅僅是建一條公路、一座大橋，更重要的是分享發(fā)展經(jīng)驗。在過去40年中國的經(jīng)濟發(fā)展經(jīng)驗有非常多可圈可點的，新時代社會主義建設(shè)有很多新的經(jīng)驗，比如基礎(chǔ)設(shè)施先行、設(shè)立經(jīng)濟特區(qū)先試點再拓寬，比如“以經(jīng)濟建設(shè)為中心，要維護社會穩(wěn)定”、“人民對美好生活的向往就是政黨、政府的奮斗目標”這些表述，這都是中國發(fā)展的寶貴經(jīng)驗，但是有些國家需要走很多彎路，需要很多磨煉才能獲得經(jīng)驗，所以在這些方面我們要與其他國家共享。
投資“一帶一路”要重視國別風險
金融是“一帶一路”建設(shè)的血脈，我們要多維度更加全面審慎地衡量金融服務的效果。金融業(yè)服務“一帶一路”不能光看投融資規(guī)模等統(tǒng)計數(shù)據(jù)的高低，還要看項目的實際效果，同時有效控制風險。“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、貿(mào)易往來還有項目融資都需要金融，金融的目標不是滿足私利，而是通過促進貿(mào)易發(fā)展，提供給社會、民眾更多的商品選擇，來提高每一個個體的福利。同時通過投資分配經(jīng)濟資源，未來能夠產(chǎn)出更多的產(chǎn)品，來提升整個經(jīng)濟體系內(nèi)社會福利水平，在更大范圍內(nèi)提高國際資源的分配效率，這就是金融服務“一帶一路”一個根本性目標。
“一帶一路”中的金融服務不是搞慈善，我們不是坐在直升飛機上灑錢，衡量金融服務“一帶一路”的成果不能光統(tǒng)計金融機構(gòu)投出去了多少錢，提供了多少融資，還要評估這些項目的實際社會效益和潛在風險，目前如何做好這個風險管理是個大挑戰(zhàn)，但有一些基本原則，例如金融機構(gòu)、銀行業(yè)機構(gòu)貸前可行性研究一定要做得扎實細膩，貸后更要注意持續(xù)管理，和國內(nèi)業(yè)務不同的是，“一帶一路”的投資要更注重國別風險、合規(guī)風險、匯率風險。
此外金融機構(gòu)一定要培養(yǎng)懂當?shù)卣Z言的國別管理人才，我們有些金融分支機構(gòu)連當?shù)氐膱蠹埗伎床欢?，還要建長期的大型項目，搞中小企業(yè)融資，這些出風險是遲早的事。隨著中資銀行走出去的勢頭加快，風險的事件也必然上升，其中金融機構(gòu)要注意與當?shù)卣?、監(jiān)管、企業(yè)、社會組織的關(guān)系，不能總在華人圈還有中資企業(yè)圈子里轉(zhuǎn)，我們的金融家也要是外交家，這樣才能提前預知風險，化解風險事件也有更多的資源和途徑。在一些不發(fā)達的國家和地區(qū)拓展業(yè)務，金融服務不能是蜻蜓點水，不能賺錢就走，還要發(fā)揚共產(chǎn)黨的優(yōu)良傳統(tǒng)，要艱苦奮斗，要走群眾路線，要做長期扎根的打算，要服務當?shù)氐纳鐣l(fā)展。
在“一帶一路”一些不發(fā)達國家，我們尤其不能光講經(jīng)濟效益，還要發(fā)揮社會責任，要在“一帶一路”沿線國家發(fā)展綠色金融和普惠金融，不能犯那些光追求GDP，光追求財稅收入而引發(fā)一系列社會問題的錯誤，金融機構(gòu)要把一定比例的盈利拿出來做公益活動，反饋當?shù)厣鐣?，實現(xiàn)共同繁榮。
注重吸引國際資本 建立合作機制平臺
在“一帶一路”建設(shè)中，中資機構(gòu)不能光唱“獨角戲”，一定要搭平臺，拉隊伍，要帶動其他國家的隊伍一起唱。今后五年“一帶一路”沿線基礎(chǔ)設(shè)施投資需求非常巨大，如果光靠中資機構(gòu)融資并不現(xiàn)實。目前在“一帶一路”的融資統(tǒng)計中，我們主要統(tǒng)計中資機構(gòu)的融資機構(gòu)，其實還應該統(tǒng)計每一個項目帶入了多少當?shù)刭Y金和國際資本投入。我們大型的基礎(chǔ)設(shè)施項目應該盡量嘗試以國際銀行貸款的模式進行，來吸引國際多邊開發(fā)機構(gòu)和外資銀行一起參與。我們現(xiàn)在發(fā)起“一帶一路”債券，也要盡量吸引除中資機構(gòu)之外的國際投資者，如果咱們的一些項目都由中資機構(gòu)包攬，風險很大，也沒有什么實際意義。這些在香港有些市場發(fā)債尤其要注意，不能買來買去最后還是只有我們中資金融機構(gòu)，要發(fā)動國際金融力量一起參與，我們中資機構(gòu)要學會用小資金撬動大項目，這樣有助于擴大我們的國際影響力，同時在一些風險時刻、危機時刻，也能夠在更大范圍內(nèi)分擔風險。
此外，我們還要多打造國際合作機制平臺，在此過程中，中國力爭發(fā)揮帶頭作用。我們有亞投行、絲路基金、金磚國家銀行，去年我們還組織成立了亞洲金融合作協(xié)會，這個組織有幾個特點，首先它是由新興市場經(jīng)濟體主導發(fā)起設(shè)立的國際金融組織，它是市場化的國際金融組織，同時它是明確以金融服務實體經(jīng)濟為目標的國際組織——這和其他的國際金融機構(gòu)組織有非常大的區(qū)別。此外它是“一帶一路”沿線國家行業(yè)、金融協(xié)會和大型金融機構(gòu)為主體的國際組織，我們希望它在“一帶一路”建設(shè)中發(fā)揮更大作用。
國別研究是金融服務的基礎(chǔ)
“一帶一路”這樣一個宏大工程，國別研究是基礎(chǔ)，如果基礎(chǔ)不牢，后期的建設(shè)往往事倍功半。因此國別研究一定要專，一定要細。現(xiàn)在“一帶一路”沿線國家的研究坦率說有些過于寬泛，很多都是浮于表面，我們到處都是“一帶一路”的研究中心，但是研究內(nèi)容和結(jié)果大同小異，一些報告信息量還是有限。其實國內(nèi)的科研機構(gòu)應該設(shè)立國別、分行業(yè)、更有針對性的區(qū)域研究中心，不一定每一個都著眼于大局，我們的駐外使領(lǐng)館可以定期發(fā)布一些系統(tǒng)性的國別研究報告，為企業(yè)和金融機構(gòu)投資提供一些基礎(chǔ)材料，這樣能大幅減少前期盡調(diào)成本，減少后期投資風險。
“一帶一路”的經(jīng)濟金融投資體系也要更加全面、準確、及時，還要提高一致性?，F(xiàn)在很多機構(gòu)的統(tǒng)計口徑不一，報表是各種各樣，沒有細分領(lǐng)域，所以現(xiàn)在很難對“一帶一路”業(yè)務發(fā)展有一個整體性的解構(gòu)，我們沒有辦法進行宏觀審慎的管理，所以一個好的管理一定要建立在扎實地研究和全面統(tǒng)計的基礎(chǔ)上，我們現(xiàn)在正在積極推動完善銀行業(yè)服務“一帶一路”的統(tǒng)一體系，我們希望能夠夯實金融服務的基礎(chǔ)。
促進“一帶一路”人文交流合作
金融服務“一帶一路”不光是推進經(jīng)濟發(fā)展，我們還要促進人文和社會交流。新世紀，新時代的中國，要有廣闊的胸襟，創(chuàng)造性地發(fā)展中國特色社會主義思想，我們不僅要打造開放型的經(jīng)濟體，我們更要成為一個開放型的國家。之所以提出“一帶一路”，是因為我們在歷史上有一條輝煌的絲綢之路，你看看歷史就知道，古絲綢之路不僅是商貿(mào)之路，也是一條文化交流創(chuàng)新之路，漢唐時代我們的絲綢、瓷器西去，西域的宗教、香料、食品東來——東西方文化交流融合，在那個時代中國就成為了世界經(jīng)濟文化交流的中心。我去敦煌的時候非常受震撼，敦煌是一個中原文化、西域文化、印度文化的交匯點，是一個非常好的歷史見證，是當年開放的最前沿。很少有人知道，我們都說長安是中國歷史上的政治中心，長安當年是世界上最大的國際金融中心，在長安有一個西市，西市就有很多國際金融機構(gòu)，我們在唐朝就創(chuàng)新了飛錢，有世界上最早的官方匯兌體系，我們確立了絲綢之路的貿(mào)易規(guī)則，西域考古學發(fā)現(xiàn)，很多的契約都是由漢文來寫成，然后再翻譯成其他國家的文字，我們在當初就是一個規(guī)則的制定者，現(xiàn)在這些歷史都快被忘掉了。
歷史上日本的遣唐史阿倍仲麻呂，中文名字叫晁衡，在唐朝54年，他在玄宗、肅宗、代宗三代皇帝做官，官職安南節(jié)度使、鎮(zhèn)南節(jié)度使，他跟詩人李白、王維都是好朋友，有一次他希望回到日本，渡海時被風吹到了越南，大家都以為他死了，李白寫了一首非常有名的詩悼念他。后來大家都知道《馬可·波羅游記》，自述在元朝做官的經(jīng)歷，雖然現(xiàn)在沒有權(quán)威的記載能夠印證這段歷史，但是同時期波斯人和西方傳教士在朝廷任職，這樣的事例比比皆是。
十九大之后，為落實黨中央的決定，中國要打造全面開放新格局，我們覺得應該在經(jīng)濟上開放創(chuàng)新，在文化上包容進取，在人才上海納百川。我們的目標應該是鼓勵政府、企業(yè)建立各種人文的交流基金，包括中國金融四十人論壇這樣的智庫平臺。對基礎(chǔ)設(shè)施的項目而言，10億美元不是大項目，應該算是中等項目，但是10億美金每年就可以資助1萬名“一帶一路”國家的留學生來中國學習，10億美金也足以資助一萬名中國的學生、學者到“一帶一路”國家進行研究交流，這些領(lǐng)域都是小投資，但可以產(chǎn)出大效益。以前咱們中國的學生都去發(fā)達國家留學，都抱著救國圖強的決心，取得了非常大的效果，現(xiàn)在要去發(fā)展中國家交流，應該抱著奉獻、傳播文化、建立人類命運共同體這樣的目標。
中國如何能回到世界經(jīng)濟文化舞臺中心？如何能真正實現(xiàn)民族的偉大復興？這是黨的“十九大”提出的非常重要的內(nèi)容，我們覺得要完成這樣的任務，就要吸引鼓勵全球的優(yōu)秀人才來中國，要鼓勵他們優(yōu)秀人才在中國居住，并來去自由，不僅企業(yè)，政府部門也可以完全開放顧問職位給國際人才。新時代的中國一定要有這樣的開放氣質(zhì)。
以上我是對全面開放新格局，和“一帶一路”建設(shè)方面一些不成熟的想法，請大家批評指正。最后，山東是全國的經(jīng)濟金融大省，也是中華儒家文化的發(fā)源地，青島是我們改革開放的前沿，在“一帶一路”建設(shè)方面具有天然獨特的優(yōu)勢，所以今天在青島探討這個主題我認為非常有意義，謝謝。
作者范文仲系CF40成員，中國銀監(jiān)會國際部主任。本文系作者在第二屆金家?guī)X財富管理論壇上的演講實錄，轉(zhuǎn)載請注明出處。
未收藏
