加快建設(shè)金融強(qiáng)國 滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾金融需求
時(shí)間：2023-11-04
作者：劉曉春
加快建設(shè)金融強(qiáng)國 金融工作重要性提升到空前高度
中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)：“當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期做好金融工作，必須堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大精神，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以加快建設(shè)金融強(qiáng)國為目標(biāo)，以推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以金融隊(duì)伍的純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力為重要支撐，以全面加強(qiáng)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代金融體系，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾日益增長的金融需求，不斷開創(chuàng)新時(shí)代金融工作新局面?！睍?huì)議明確提出要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，將金融工作在國民經(jīng)濟(jì)中的重要性提到了空前高度。
當(dāng)前，金融工作在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：
一方面是金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。金融是市場配置資源的重要手段。改革開放初期，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持主要是信貸和結(jié)算服務(wù)，其支持的范圍和深度相對(duì)有限。現(xiàn)在我國已經(jīng)基本建立起多層次的金融體系，全方位地服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的方方面面。金融要支持科技創(chuàng)新、共同富裕、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展，還要支持中國經(jīng)濟(jì)融入全球化，支持“一帶一路”發(fā)展。
另一方面防范金融風(fēng)險(xiǎn)已是國家安全戰(zhàn)略的重要組成部分。正是因?yàn)榻鹑谠谥С纸?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要中樞作用，其風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的影響也是巨大的。由于中國已是世界第二大經(jīng)濟(jì)體，與世界經(jīng)濟(jì)深度融合，不僅有金融體系自身經(jīng)營管理的金融風(fēng)險(xiǎn)，也有經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)給金融帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，更有國際經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、其他經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)政策外溢效應(yīng)、國際地緣政治變化等對(duì)我國經(jīng)濟(jì)和金融帶來的風(fēng)險(xiǎn)?？梢钥吹?，金融已經(jīng)不再是傳統(tǒng)上以面向國內(nèi)為主的一項(xiàng)工作。正是在這個(gè)意義上，我們才要加快建設(shè)金融強(qiáng)國。
金融的“強(qiáng)”，體現(xiàn)在支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力的“強(qiáng)”和防范風(fēng)險(xiǎn)能力的“強(qiáng)”兩方面——既是面向國內(nèi)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力和防范風(fēng)險(xiǎn)能力的“強(qiáng)”，也是面向國際支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力和防范風(fēng)險(xiǎn)能力的“強(qiáng)”。
金融改革的六方面任務(wù)
加快建設(shè)金融強(qiáng)國，需要加大改革力度。
第一是金融管理體系的改革。因應(yīng)金融在國民經(jīng)濟(jì)中地位的提升，加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，提高金融戰(zhàn)略決策層次，確保金融的政治性、人民性，是必然之舉。在第一次全國金融工作會(huì)議召開之前，金融只是國民經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)普通門類，只是工業(yè)、農(nóng)業(yè)和商業(yè)的輔助部門。自那時(shí)以來，金融在國民經(jīng)濟(jì)中的重要程度越來越高，決策層次也隨之不斷提高，這次中央金融工作會(huì)議則是把金融提高到了最高的國家戰(zhàn)略地位。
第二是理順宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的關(guān)系，建立全方位的金融監(jiān)管體系。明晰中央銀行職能和體系架構(gòu)，專司宏觀調(diào)控、宏觀審慎管理和貨幣政策職能。國家金融監(jiān)管總局和證監(jiān)會(huì)將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，不留監(jiān)管空白和死角，防止監(jiān)管套利和非法金融活動(dòng)。地方黨委設(shè)立金融委員會(huì)和金融工作委員會(huì)，地方政府金融監(jiān)管局專司監(jiān)管職能，壓實(shí)地方防范金融風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
第三是完善金融體系。這包括完善金融基礎(chǔ)設(shè)施體系、完善金融市場體系、完善金融機(jī)構(gòu)體系等。
這方面有許多值得關(guān)注的點(diǎn)。比如，做優(yōu)做強(qiáng)國有大型金融機(jī)構(gòu)。隨著技術(shù)的發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈全球化的推進(jìn)，金融服務(wù)也隨之出現(xiàn)大網(wǎng)絡(luò)化、大規(guī)模化和大機(jī)構(gòu)化的趨勢，尤其在國際地緣政治競爭激烈的情況下，更是如此。但這并不說明中小金融機(jī)構(gòu)不再有發(fā)展的空間。中小金融機(jī)構(gòu)在數(shù)量減少的同時(shí)，依然有相當(dāng)規(guī)模的特定客戶群體需要服務(wù)。
這次會(huì)議特別提到了保險(xiǎn)要成為經(jīng)濟(jì)的減震器和社會(huì)的穩(wěn)定器。我的理解是，減震器是針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，讓企業(yè)在遭遇自然災(zāi)害等突發(fā)事件時(shí)，能減少損失，及時(shí)復(fù)工復(fù)產(chǎn)；穩(wěn)定器是針對(duì)社會(huì)弱勢群體的，讓低收入者、生活困難者、小微企業(yè)等在遭遇困難時(shí)能得到適當(dāng)?shù)谋Ｕ?，這是普惠金融的重要內(nèi)容。
第四是做好五篇大文章，滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾日益增長的金融需求。明確了科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融是今后一個(gè)時(shí)期金融創(chuàng)新和金融服務(wù)的主要方向?？梢哉f，這五個(gè)方面是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體落腳點(diǎn)。這五篇文章的關(guān)鍵詞，實(shí)際上是我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的方向，是經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變的方向。
以前講金融支持經(jīng)濟(jì)，往往是單純指生產(chǎn)、流通或行業(yè)、產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的純經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，很少涉及增長方式、社會(huì)責(zé)任、個(gè)人生存改善等領(lǐng)域。這次五篇大文章，是全方位的、前瞻性的。需要關(guān)注技術(shù)創(chuàng)新、科技的市場化應(yīng)用、綠色發(fā)展、共同富裕、今后老齡化社會(huì)的需求、數(shù)字化未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式等。
第五是著力推進(jìn)金融高水平開放，確保國家金融和經(jīng)濟(jì)安全。這次會(huì)議“增強(qiáng)上海國際金融中心的競爭力和影響力，鞏固提升香港國際金融中心地位”的表述非常引人注目。金融對(duì)外開放，與其他行業(yè)不同。其他行業(yè)開放，一般是在一定準(zhǔn)入制度下招商引資。金融行業(yè)開放，不僅需要相應(yīng)的制度建設(shè)，還需要完善的基礎(chǔ)設(shè)施、豐富的金融工具和產(chǎn)品、活躍的交易市場等作為媒介，這媒介就是國際金融中心。
高水平的金融開放還必然是雙向的，雙向的開放也是通過國際金融中心實(shí)現(xiàn)的?？缇辰鹑?、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的傳遞，一般也是經(jīng)由國際金融中心蔓延的。所以，國際金融中心建設(shè)作為國家戰(zhàn)略，既是開放發(fā)展的需要，也是確保國家金融和經(jīng)濟(jì)安全的需要。
這次要求上海國際金融中心增強(qiáng)競爭力和影響力，既是發(fā)展的要求，也是安全的要求；既是對(duì)內(nèi)的，也是對(duì)外的。那就是，在引進(jìn)外資、引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)、開放金融產(chǎn)品和交易的同時(shí)，要支持中國企業(yè)走出去、支持中國經(jīng)濟(jì)融入全球化進(jìn)程、支持“一帶一路”建設(shè)、支持穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化。
具體而言，上海國際金融中心應(yīng)該是人民幣的國際金融中心，是人民幣跨境結(jié)算中心、人民幣的國際投融資中心、人民幣資產(chǎn)的國際交易中心、人民幣資產(chǎn)的定價(jià)中心。具有競爭力和影響力的國際金融中心，是金融強(qiáng)國的一個(gè)重要標(biāo)志。
隨著中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、高水平開放，香港作為一個(gè)老牌的國際金融中心，其功能需要進(jìn)一步提升。香港是中國與世界的橋梁，過去橋梁的作用更主要的是外資進(jìn)入中國的橋梁，是單向的；今后，香港國際金融中心的橋梁作用應(yīng)該是雙向的，既是外資進(jìn)入中國的橋梁，也是中資走向世界的橋梁。
第六是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)議在這方面著墨很多。當(dāng)前國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)主要有房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、部分中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、金融犯罪與金融腐敗風(fēng)險(xiǎn)等。在防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面，會(huì)議特別強(qiáng)調(diào)要把握好權(quán)和責(zé)的關(guān)系，注重在制度上解決問題。除了在會(huì)議中已經(jīng)點(diǎn)到的措施原則外，相信會(huì)后很快會(huì)有更加具體的制度和措施。
思考與建議
結(jié)合會(huì)議內(nèi)容，個(gè)人覺得，今后在貫徹落實(shí)會(huì)議精神中還有一些值得注意的問題：
1. 在鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、做好五篇大文章中守住金融監(jiān)管的底線，在配合宏觀調(diào)控中守住金融監(jiān)管的底線。這里牽涉到國家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略、宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管三者關(guān)系。這次改革的一個(gè)重點(diǎn)是理順宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的關(guān)系。守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，最關(guān)鍵的是守住金融監(jiān)管政策的底線。無論為了配合國家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的實(shí)施還是配合宏觀調(diào)控的需要，監(jiān)管政策可以調(diào)整一些監(jiān)管指標(biāo)和要求，但不能調(diào)整關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)安全經(jīng)營的監(jiān)管政策和監(jiān)管指標(biāo)，也不能為了配合國家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略和宏觀調(diào)控而靈活執(zhí)行這些政策和指標(biāo)。
2. 在壓實(shí)地方防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的同時(shí)，防止地方政府干涉金融機(jī)構(gòu)的具體經(jīng)營管理。個(gè)別地方政府亂作為，干涉中小金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)經(jīng)營，是金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)源頭。壓實(shí)地方防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的要求，再加上許多地方政府是地方法人金融機(jī)構(gòu)的最終出資人，無論責(zé)任上還是法理上，地方政府都有權(quán)力和責(zé)任去監(jiān)督和管理這些金融機(jī)構(gòu)的人事管理和經(jīng)營管理，但這個(gè)“監(jiān)督和管理”的度在哪里，需要在今后的制度中有明確的規(guī)定，也就是說，要明確地方金融委、金融工委、地方金融監(jiān)督管理局在管理地方法人金融機(jī)構(gòu)中的“權(quán)”和“責(zé)”。
3. 政策制定兼顧國內(nèi)國際，提升宏觀經(jīng)濟(jì)管理能力。隨著進(jìn)一步高水平對(duì)外開放，國際地緣政治斗爭激烈，國際經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、國外宏觀政策變化都會(huì)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)、金融產(chǎn)生正向或負(fù)向影響。我國經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、政策變化亦會(huì)對(duì)外產(chǎn)生溢出效應(yīng)，這些效應(yīng)又會(huì)反過來影響我國的經(jīng)濟(jì)和金融。因此，我國宏觀政策的制定、政策出臺(tái)的時(shí)機(jī)，都要兼顧國內(nèi)和國際的的情況及可能產(chǎn)生的影響。
4. 在化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)中，必須堅(jiān)持解決問題的改革，防止掩蓋問題式的改革。兼并重組是化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。兼并重組必須堅(jiān)持市場化、法治化，揭示風(fēng)險(xiǎn)、解決風(fēng)險(xiǎn)，不為新機(jī)構(gòu)留下后遺癥，讓新機(jī)構(gòu)真正按新的經(jīng)營模式來改善經(jīng)營和管理。如果只是掩蓋問題，就不可能有市場化、法治化的兼并重組等改革，因?yàn)榕f問題的拖累，新機(jī)構(gòu)不可能徹底改變經(jīng)營管理模式，導(dǎo)致老問題沒有解決，還會(huì)積累更多的問題，爆更大的雷。
作者劉曉春系上海新金融研究院（SFI）副院長，本文為作者向中國金融四十人論壇獨(dú)家供稿，文章僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表CF40立場，未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載。
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