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　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是一種特殊的責(zé)任保險(xiǎn)，是在二戰(zhàn)以后經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展、環(huán)境問題日益突出的背景下誕生的。在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)人承擔(dān)了被保險(xiǎn)人因意外造成環(huán)境污染的經(jīng)濟(jì)賠償和治理成本，使污染受害者在被保險(xiǎn)人無力賠償?shù)那闆r下也能及時(shí)得到給付。

　　由于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)環(huán)境損害賠償?shù)挠行?，使環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)從產(chǎn)生發(fā)展到成熟完善短短數(shù)十多年的時(shí)間，成為西方發(fā)達(dá)國家通過社會(huì)化途徑解決環(huán)境損害賠償責(zé)任問題，達(dá)到治理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的主要金融工具，也成為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的重要方式。通過保險(xiǎn)工具來處理環(huán)境污染事故，有利于及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)賠償，迅速應(yīng)對(duì)環(huán)境污染突發(fā)事件；有利于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)秩序；有利于發(fā)揮市場機(jī)制監(jiān)督作用，提升環(huán)境保護(hù)管理水平；有利于減輕政府負(fù)擔(dān)，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。目前環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度在國際上已被普遍采用，這充分說明環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度是一種能調(diào)動(dòng)市場力量加強(qiáng)環(huán)境監(jiān)管的政策手段。

　　我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度還處于起步段，雖然有了一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和理論研究，但在具體的制度設(shè)計(jì)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)上還有待進(jìn)一步完善。因此，充分借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國的現(xiàn)實(shí)國情，合理設(shè)計(jì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的制度框架和具體措施，對(duì)于強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制，完善環(huán)境侵權(quán)損害民事賠償制度，切實(shí)保障公民的環(huán)境權(quán)益具有極為重要的意義。

一、我國開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的必要性與基礎(chǔ)

　　（一）我國開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的必要性

　　1. 我國已進(jìn)入環(huán)境污染事故高發(fā)期

　　近年來，全國相繼發(fā)生一系列重大環(huán)境污染事件，并造成重大損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國1998年發(fā)生的環(huán)境糾紛達(dá)到18萬件，1999年增加到25萬件，2000年超過30萬件[1]。從2005年11月13日我國石油集團(tuán)公司吉林石化發(fā)生爆炸、造成松花江水污染事件，到2006年4月17日第六次全國環(huán)保大會(huì)召開，共發(fā)生各類重大突發(fā)環(huán)境事件76起，平均每兩天就發(fā)生一起[2]。表1-1是2003年到2006年期間我國所發(fā)生的環(huán)境污染與破壞事故的統(tǒng)計(jì)情況[3]。

　　我國突發(fā)環(huán)境事件總體呈上升趨勢，2008年環(huán)境保護(hù)部直接調(diào)度處理的突發(fā)環(huán)境事件135起，比上年增長22.7%，其中重大環(huán)境事件12起，較大環(huán)境事件31起，其中57起是由安全生產(chǎn)事故引發(fā)的[4]。

　　表1-1 2003—2006年環(huán)境污染與破環(huán)事故情況

　　數(shù)據(jù)來源：《中國統(tǒng)計(jì)年鑒2008》，北京：中國統(tǒng)計(jì)出版社，2008年

　　另據(jù)原國家環(huán)?？偩?006年對(duì)全國化工石化項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大排查結(jié)果顯示（見表1-2），在總投資近10152億元的7555個(gè)化工石化建設(shè)項(xiàng)目中，81%布設(shè)在江河水域、人口密集區(qū)等環(huán)境敏感區(qū)域；45%為重大風(fēng)險(xiǎn)源[5]，各大水域的化工石化項(xiàng)目存在較為嚴(yán)重的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的防范機(jī)制卻存在明顯缺陷。

　　表1-2 全國化工石化建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)排查匯總表

　　在這樣的大背景下，在我國建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制就顯得非常迫切和必要。在不斷提高政府環(huán)境事故預(yù)防管理能力的基礎(chǔ)上，必須充分利用社會(huì)各層面的監(jiān)管力量，參與到環(huán)境事故預(yù)防體系中，有效的避免環(huán)境事故的發(fā)生。通過環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)公司出于減少自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的目的，會(huì)積極加強(qiáng)對(duì)投保企業(yè)的監(jiān)督，這是對(duì)行政監(jiān)管的重要補(bǔ)充，并將會(huì)為監(jiān)管部門等方面提供更為全面翔實(shí)的信息，有利于提高預(yù)防環(huán)境事故的能力。

　　2. 完善環(huán)境污染損失賠償，降低政府處理環(huán)境事故成本的需要

　　1998～2005年間，我國因發(fā)生環(huán)境污染事故造成的直接經(jīng)濟(jì)損失年均為1.4億元，2006年污染直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到13471.1萬元，而相應(yīng)的污染事故賠、罰款總額為8415.9萬元[6]，低于事故造成的直接經(jīng)濟(jì)損失。

　　由于現(xiàn)階段環(huán)境污染賠償制度十分不完善，污染事故罰款總額及污染事故賠償總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以償還事故造成的直接經(jīng)濟(jì)損失，國家和社會(huì)承擔(dān)了大部分環(huán)境危害及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失。通過環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等社會(huì)化途徑，能有效分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，大大減少環(huán)境污染事故對(duì)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的影響，同時(shí)也履行了企業(yè)的環(huán)境責(zé)任，政府在處理環(huán)境事故時(shí)也減少環(huán)境恢復(fù)和救濟(jì)等方面的支出。從長期看，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是完善我國環(huán)境污染損失賠償制度的重要途徑。

　　圖1-1 1998--2005年事故直接經(jīng)濟(jì)損失與罰款及賠償總額情況[7]

 

　　3. 保障污染受害者權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的需要

　　雖然在我國現(xiàn)行的法律和制度中，環(huán)境污染受害者可通過民事侵權(quán)訴訟的途徑尋求賠償，但是由于環(huán)境侵權(quán)案件往往包含許多專業(yè)性、技術(shù)性問題，而且有些損害后果也并非立刻顯現(xiàn)，導(dǎo)致此類案件審理周期較長，客觀上增加了受害者取得賠償?shù)碾y度。即使受害者勝訴，也可能因?yàn)槠髽I(yè)的賠償能力不足和“執(zhí)行難”等原因，難以及時(shí)獲得賠償。而且有些地方政府基于保護(hù)地方經(jīng)濟(jì)的目的，影響甚至阻擾環(huán)境案件審理工作。對(duì)受害者勝訴的判決，也出現(xiàn)過地方政府不但不促進(jìn)執(zhí)行，反而設(shè)置障礙阻擾執(zhí)行的情況。針對(duì)這一問題，如果實(shí)行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，則一旦發(fā)生環(huán)境污染事件，保險(xiǎn)企業(yè)將及時(shí)向受害者支付賠償，避免出現(xiàn)受害者所受損害長期化、復(fù)雜化的局面。

　　4. 有助于降低企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的需要

　　高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)已是當(dāng)前許多行業(yè)無法回避的事實(shí)，隨著我國環(huán)境執(zhí)法能力和水平的不斷提高，企業(yè)因環(huán)保帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加，企業(yè)迫切需要通過合法的市場手段將責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去或?qū)⑵湎拗谱髯钚〕潭葍?nèi)，以應(yīng)對(duì)激烈的市場競爭。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)具有將遭及某個(gè)投保人的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和損失，通過保險(xiǎn)合同分?jǐn)偟剿型侗Ｈ松砩系奶攸c(diǎn)，自然成為企業(yè)規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移損失的有效手段之一。企業(yè)通過購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，用少量可確定性的支出（保費(fèi)）減少未來的不確定性，保證生產(chǎn)、經(jīng)營持續(xù)穩(wěn)定進(jìn)行，從而避免了侵權(quán)人因賠償負(fù)擔(dān)過重甚至破產(chǎn)而影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，這也是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)能夠得以應(yīng)用和發(fā)展的主要原因。

　　（二）我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及進(jìn)展

　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在我國的實(shí)踐大致分為兩個(gè)階段，第一階段是上個(gè)世紀(jì)90年代初，這一階段的特點(diǎn)是部分城市推出了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，但市場成效并不理想，到90年代中期相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品就退出了市場。第二階段的起點(diǎn)為2006年，此階段特點(diǎn)是環(huán)境保護(hù)部、保監(jiān)會(huì)等國家相關(guān)行政管理部門積極推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，試點(diǎn)在更多的省市和行業(yè)展開。

　　（1）第一階段

　　上世紀(jì)90年代初，一些城市的環(huán)保部門和保險(xiǎn)公司合作推出了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，大連是最早開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的城市，1991年正式投入市場運(yùn)作。隨后，沈陽、長春和吉林等地也相繼開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)（見表1-3）。

　　在第一階段，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在全國開展的范圍并不廣，主要集中在東北的幾個(gè)城市。從市場反映來看，這些城市的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)市場規(guī)模不大，只有幾個(gè)或者十幾個(gè)企業(yè)投保，而且保戶數(shù)量呈下降趨勢，有的城市甚至沒有企業(yè)投保，到90年代中期已經(jīng)基本處于停滯狀態(tài)。

　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在第一階段開展的并不成功，究其原因，一是我國當(dāng)時(shí)對(duì)環(huán)境保護(hù)的重視程度不夠，環(huán)保法律法規(guī)不健全，執(zhí)法也不夠嚴(yán)格，對(duì)排污者客觀上形不成壓力。應(yīng)該說，這個(gè)階段并不具備開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的政策條件。二是保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)不合理，導(dǎo)致保險(xiǎn)的賠付率過低，而保費(fèi)卻過高。如大連市1991年至1995年的賠付率只有5.7％，沈陽市1993至1995年的賠付率為零，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國內(nèi)其他險(xiǎn)種50％左右的賠付率，更是低于國外保險(xiǎn)業(yè)70－80％的賠付率，企業(yè)因無法從中獲得預(yù)期效果而失去購買積極性，導(dǎo)致環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品銷量萎縮直至退出市場。

　　表1-3 第一階段我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推廣情況

城市	起始時(shí)間	運(yùn)作狀況
大連市	1991年10月	截至1994年10月4年間，累計(jì)共有保戶15家，累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)收人220萬元。四年間保險(xiǎn)公司只有一次賠償，賠款金額12.5萬元，賠付率為5.7%。
沈陽市	1993年9月	人保公司到1995年9月，兩年累計(jì)投保企業(yè)共10家，保險(xiǎn)費(fèi)收人95萬元，此期間無事故發(fā)生，賠付率為零。
長春市	1992年6月	人保公司1992年只有l戶企業(yè)投保，收保險(xiǎn)費(fèi)0.5萬元，保險(xiǎn)期內(nèi)未發(fā)生事故，第二年卻發(fā)生了事故，但因未續(xù)保而未能得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
吉林市	1995年10月	由太平洋保險(xiǎn)公司承辦，到1996年上半年無企業(yè)投保。

　　（2）第二階段（2006年—至今）

　　進(jìn)入21世紀(jì)后，國家提出了環(huán)境保護(hù)的三個(gè)“歷史性轉(zhuǎn)變”，要求“從主要用行政辦法保護(hù)環(huán)境轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)和必要的辦法解決環(huán)境問題”，為污染責(zé)任保險(xiǎn)等環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施提供了戰(zhàn)略保障。2006年，國家環(huán)?？偩痔岢隽私h(huán)境經(jīng)濟(jì)政策體系的目標(biāo)，并于2007年底由環(huán)保部與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》（后簡稱“意見”），標(biāo)志著環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作進(jìn)入到第二階段。

　　與第一階段相比，現(xiàn)階段的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施的政治和政策條件都發(fā)生了重大變化?？茖W(xué)發(fā)展觀、環(huán)境保護(hù)歷史性轉(zhuǎn)變的提出，為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施提供了強(qiáng)大的政治和戰(zhàn)略保障，國家鼓勵(lì)運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段解決環(huán)境問題、相關(guān)行政管理部門的積極參與為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境，保險(xiǎn)市場逐步走向成熟并具備開發(fā)環(huán)保產(chǎn)品的能力、公眾對(duì)保障環(huán)境權(quán)益的需求等，為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施形成了有利的市場環(huán)境。在第二階段，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)已初步具備適宜的實(shí)施條件。

　　第二階段的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推廣工作，是由環(huán)境保護(hù)部、中國保監(jiān)會(huì)等國家相關(guān)行政管理部門發(fā)起的，無論是參與的地區(qū)和規(guī)模，還是參與的行業(yè)范圍都不是第一階段可以比擬的，在社會(huì)上產(chǎn)生了很大的影響力?！兑庖姟钒l(fā)布以后，迅速得到多數(shù)保險(xiǎn)公司的響應(yīng)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出如雨后春筍，人保公司、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品通過了中國保監(jiān)會(huì)的審核備案并投入市場。

　　2008年環(huán)保部與保監(jiān)會(huì)在蘇州召開了全國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作會(huì)議，標(biāo)志著試點(diǎn)示范工作全面啟動(dòng)，江蘇、湖北、湖南、河南、重慶、沈陽、深圳、寧波、蘇州等省市作為試點(diǎn)地區(qū)展開了相關(guān)工作，并初步確定以生產(chǎn)、經(jīng)營、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、使用危險(xiǎn)化學(xué)品企業(yè)，易發(fā)生污染事故的石油化工企業(yè)、危險(xiǎn)廢物處置企業(yè)、垃圾填埋場、污水處理廠和各類工業(yè)園區(qū)等作為主要對(duì)象開展試點(diǎn)。2008年7月，湖南平安保險(xiǎn)公司對(duì)昊化化工公司因事故引起的污染損害進(jìn)行了賠付，這是《意見》發(fā)布后全國首例環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)賠付案，引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。

　　根據(jù)最新統(tǒng)計(jì)資料顯示[8]（見表1-4），我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)進(jìn)展較為順利，試點(diǎn)省市基本都開展了相關(guān)業(yè)務(wù)，江蘇、湖南、寧波的進(jìn)展最為突出?？傮w來說，參與試點(diǎn)的投保企業(yè)、保險(xiǎn)公司的數(shù)量都在增加，保費(fèi)收入和承保金額也呈快速增加的趨勢，相關(guān)的理賠業(yè)務(wù)也在有序的開展，標(biāo)志著我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在逐步走向深入。

　　表1-4  全國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)

　　（三）當(dāng)前我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)面臨的主要問題

　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在我國已經(jīng)實(shí)施近兩年了，取得了積極的社會(huì)反響，環(huán)保與保監(jiān)部門的協(xié)調(diào)工作機(jī)制已經(jīng)建立，多個(gè)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品投入市場，各地的試點(diǎn)工作也在穩(wěn)步推進(jìn)，全國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)取得了階段性進(jìn)展。但總體來說，我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)尚處于發(fā)展初期，相關(guān)法律、標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)作等方面還存在許多問題，在國際金融危機(jī)的沖擊下，這些問題在各試點(diǎn)地區(qū)表現(xiàn)的尤為突出，迫切需要得到解決。

　　第一，國際金融危機(jī)對(duì)我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)影響巨大。盡管國際金融危機(jī)對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的總體影響較小[9]，但對(duì)我國的出口業(yè)務(wù)沖擊較大，國際市場對(duì)資源型、高污染的產(chǎn)品需求大幅度下降，國內(nèi)許多相關(guān)生產(chǎn)企業(yè)都處于停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)，而這些受影響的企業(yè)多數(shù)是高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的主要覆蓋面。即使受金融危機(jī)影響較小的企業(yè)，也會(huì)采取謹(jǐn)慎的財(cái)務(wù)制度，在外部約束不變的情況下，也不愿主動(dòng)購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，市場對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求大幅度下降。據(jù)對(duì)湖南某市的調(diào)查顯示，全市共有23家重點(diǎn)監(jiān)控污染源，其中近20家企業(yè)因金融危機(jī)進(jìn)入停產(chǎn)狀態(tài)，同期該市的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作很難推動(dòng)。

　　第二，企業(yè)對(duì)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)不積極。即使沒有國際金融危機(jī)的影響，許多企業(yè)對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)持“觀望”的態(tài)度，購買的積極性并不高。一方面，企業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)普遍偏低，并沒有把保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)防范的工具，而且中小企業(yè)對(duì)保費(fèi)比較敏感，不會(huì)輕易增加成本用于預(yù)期效果尚不明朗的保險(xiǎn)產(chǎn)品。另一方面，許多企業(yè)缺乏環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，對(duì)污染事故的發(fā)生抱有僥幸心理，總認(rèn)為環(huán)境事故不會(huì)發(fā)生在自己身上，不愿意投入資金購買防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，一些大型化工企業(yè)對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的態(tài)度也不積極，認(rèn)為自身財(cái)力雄厚，可自行解決污染賠償問題，而且擔(dān)心國內(nèi)保險(xiǎn)公司不具備高額損害賠償能力[10]。

　　第三，國內(nèi)保險(xiǎn)公司承保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的能力不足。盡管國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)將環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為今后業(yè)務(wù)的增長點(diǎn)之一，但相關(guān)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)過少，能力不足制約著保險(xiǎn)公司的參與程度。此外，由于環(huán)境污染事故造成損害賠償金額普遍很高，承保的范圍相對(duì)較窄，主要集中在環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)大的領(lǐng)域，加上發(fā)展歷史較短、經(jīng)營管理方式遠(yuǎn)未成熟，因此經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)明顯高于其他商業(yè)保險(xiǎn)。與普通的人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的利益不確定性較大，索賠時(shí)效長等，進(jìn)一步增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。所以，目前投入市場的保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍存在投保范圍小，賠償范圍窄，免責(zé)過多等問題，直接導(dǎo)致產(chǎn)品的市場需求不高，易形成惡性循環(huán)。

　　第四，政府和相關(guān)行政管理部門推動(dòng)難。政府和相關(guān)行政管理部門積極推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，確實(shí)發(fā)揮了重要的指導(dǎo)作用，初步形成了廣泛參與的局面。隨著工作的深入，對(duì)管理部門的參與也產(chǎn)生了許多不同意見。在很多試點(diǎn)省市，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推廣主要依靠的是行政力量，“企業(yè)參保，或礙于面子或攝于威力”[11]，行政干預(yù)過多違背了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是依靠市場機(jī)制加強(qiáng)環(huán)保的本意，不僅無法改變行政手段使用過多的問題，而且很難建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)作的長效機(jī)制。此外，由于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)市場贏利性產(chǎn)品，行政主管部門參與過多，一些企業(yè)會(huì)質(zhì)疑它的公正性，這個(gè)問題已經(jīng)被許多地方環(huán)保部門提出，也就是地方環(huán)保部門在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的參與方式和程度問題，實(shí)際操作過程中很難把握。

　　第五，地方對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的了解還不夠。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在國內(nèi)還是一個(gè)新型的環(huán)境政策，許多地方對(duì)它的了解還不多，對(duì)它的功能和作用缺乏認(rèn)識(shí)，對(duì)于國家在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)方面的政策設(shè)計(jì)、發(fā)展目標(biāo)、運(yùn)作方式、管理重點(diǎn)等方面還缺乏系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，試點(diǎn)工作中已經(jīng)出現(xiàn)了相關(guān)的問題，在推動(dòng)方法、工作重點(diǎn)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面都暴露出對(duì)國家開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)意圖不清楚的問題，急需要解決。

　　（四）制約我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推廣的深層次原因

　　我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)過程中，暴露出了許多方面的問題，這是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度完善過程中必然會(huì)出現(xiàn)的現(xiàn)象，但必須充分分析這些問題，找出產(chǎn)生這些問題的深層次原因，將是進(jìn)一步深入開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的關(guān)鍵。

　?。ㄒ唬┉h(huán)境污染損害賠償責(zé)任不明確，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施缺乏內(nèi)在動(dòng)力。我國在環(huán)境污染損害賠償責(zé)任方面的規(guī)定并不明確，責(zé)任追究主要依靠行政處罰，環(huán)境事故的民事責(zé)任和刑事責(zé)任追究制度非常不完善，而法律賦予的行政處罰額度有限，許多環(huán)境事故肇事者只承擔(dān)了少量的污染損失，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)和地方政府則承擔(dān)了大部分的損害，而且受損的環(huán)境和生態(tài)系統(tǒng)往往并不計(jì)入污染損失當(dāng)中。在環(huán)境污染損害賠償和責(zé)任追究制度不完善的情況下，企業(yè)既缺乏環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，也不承擔(dān)全部污染損害的賠付責(zé)任，大多不愿意將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理納入經(jīng)營成本之中，因此也就不具有購買保險(xiǎn)的需求，導(dǎo)致環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推廣缺乏內(nèi)在推動(dòng)力。

　　（二）環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推廣缺乏法律保障。我國現(xiàn)階段的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是在缺乏立法的基礎(chǔ)上開展的，目前還沒有國家層次的法律法規(guī)對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)有規(guī)定。雖然各級(jí)環(huán)保和保監(jiān)部門發(fā)布了一些指導(dǎo)意見或工作方案，能在一定程度上保障它在特定區(qū)域和范圍內(nèi)實(shí)施，但從該險(xiǎn)種的長期發(fā)展來看，缺乏法律保障還是制約它的一個(gè)關(guān)鍵因素，企業(yè)沒有投保的法律義務(wù)，而過多的運(yùn)用行政力量推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，則違反了經(jīng)濟(jì)政策的運(yùn)作規(guī)律，反而不利于它的發(fā)展和功能發(fā)揮。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在試點(diǎn)過程中遭遇諸多問題，其中沒有法律保障成為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推進(jìn)中的最大難題[12]。因此，推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的立法工作，在相關(guān)環(huán)保立法中明確加入環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容，是當(dāng)前環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度完善的關(guān)鍵。

　?。ㄈ┑胤皆圏c(diǎn)缺乏國家在政策、資金等方面的支持。我國目前還沒有專項(xiàng)資金支持環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，試點(diǎn)工作的主要經(jīng)費(fèi)依靠地方財(cái)政支出。作為國家重點(diǎn)推動(dòng)的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策之一，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作應(yīng)有專項(xiàng)資金的支持，不僅要保證試點(diǎn)工作的協(xié)調(diào)、調(diào)度、統(tǒng)籌方面的經(jīng)費(fèi)，而且要有一定的資金對(duì)積極參與的投保企業(yè)和保險(xiǎn)公司予以適度補(bǔ)貼，畢竟試點(diǎn)初期市場經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，不確定因素較多，只有確保參與試點(diǎn)的企業(yè)運(yùn)作良好，才能吸引更多的相關(guān)企業(yè)參與到環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)中來。此外，多數(shù)參與試點(diǎn)的地方希望環(huán)保部能夠發(fā)文明確支持地方的工作，便于地方捋順關(guān)系，協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展工作。

　?。ㄋ模┤狈?duì)投保企業(yè)和保險(xiǎn)公司激勵(lì)機(jī)制，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)開展初期，相關(guān)的法律和政策體系非常不完善，投保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)期和保險(xiǎn)公司的盈利預(yù)期都很難確定，社會(huì)對(duì)它的了解度和認(rèn)可度不高，參與的投保企業(yè)和保險(xiǎn)公司數(shù)量不多，這不符合保險(xiǎn)業(yè)最基本的“大數(shù)原則”的要求，在缺乏必要激勵(lì)機(jī)制的情況下，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)被增大很多，同時(shí)投保企業(yè)也會(huì)因提交保費(fèi)增加運(yùn)營成本而降低在同類企業(yè)競爭力?？紤]到環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的公益性，以及鼓勵(lì)更多排污企業(yè)參與進(jìn)來的因素，在試點(diǎn)階段還是非常有必要制定可行的優(yōu)惠政策，對(duì)兩類企業(yè)予以支持。

　?。ㄎ澹┉h(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)缺乏相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)和損害賠付都缺乏指導(dǎo)。目前環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推廣還面臨著許多技術(shù)性問題，國家尚未制定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、污染損害認(rèn)定和賠償標(biāo)準(zhǔn)等。由于缺乏環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和量化難度很大，而且行業(yè)和企業(yè)間的差異也比較大，保險(xiǎn)公司很難判斷企業(yè)的根據(jù)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)。此外，由于缺乏國家環(huán)境污染損害認(rèn)定和賠償標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司從保護(hù)自身利益的角度出發(fā)制定賠償條款，導(dǎo)致大多保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)賠償范圍窄、免責(zé)條款過多等問題，削弱了它的公益性，盈利性的特征過于明顯。因此，相關(guān)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的缺失，已經(jīng)影響到環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推廣程度和政策目標(biāo)。

二、國際環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與評(píng)價(jià)

　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是隨著責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)用于環(huán)境事故領(lǐng)域而產(chǎn)生的一個(gè)創(chuàng)新性險(xiǎn)種，因在各國應(yīng)用的領(lǐng)域有所不同而在名稱上有所差異，如美國稱之為環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)，英國將之稱為環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)和屬地清除責(zé)任保險(xiǎn)等。20世紀(jì)70年代以來，環(huán)保浪潮席卷西方國家，環(huán)境責(zé)任理論隨著公民環(huán)境權(quán)理論的建立獲得了極大的發(fā)展，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)也隨之繁榮起來。

　?。ㄒ唬﹪H上環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的主要發(fā)展模式

　　由于環(huán)境污染原因的復(fù)雜性和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的特殊性，加上各個(gè)國家不同的國情，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)也呈現(xiàn)出不同的發(fā)展模式。目前，國際上較為成熟的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)模式有兩種：強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)和自愿性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)[13]，在這兩種模式的基礎(chǔ)上，各國根據(jù)實(shí)際需要，也衍生出一些新型模式，但基本上還屬于這兩種保險(xiǎn)的范疇。

　　1. 強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)[14]

　　實(shí)施強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的國家有美國，德國、俄羅斯、阿根廷等，他們都是對(duì)其國內(nèi)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)或設(shè)備等有限的領(lǐng)域采取強(qiáng)制保險(xiǎn)，并不是所有的企業(yè)都需要強(qiáng)制購買保險(xiǎn)，對(duì)于大多數(shù)企業(yè)來說，都可以采取自愿的形式購買相應(yīng)的保險(xiǎn)。強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)基本上是以強(qiáng)制保險(xiǎn)為主，以自愿保險(xiǎn)為輔的模式。以德國為例，幾乎所有的企業(yè)都購買了與環(huán)境相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)，其中只有5%的企業(yè)是需要按照法律的要求強(qiáng)制購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，其余95%的企業(yè)都屬于自愿購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)形式并不只是保險(xiǎn)一種，實(shí)施強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的國家在法律中都會(huì)規(guī)定除保險(xiǎn)外的其他資金保障形式，如財(cái)務(wù)擔(dān)?；虮ＷC、基金等形式，供企業(yè)根據(jù)自身情況做出選擇，為強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)增加了一定的資金靈活性。

　　（1）保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)擔(dān)保相結(jié)合的方式

　　保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)擔(dān)保相結(jié)合的強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)模式在國際上應(yīng)用的比較廣泛，企業(yè)即可以通過購買商業(yè)保險(xiǎn)，也可以通過政府或信用機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保來履行法律義務(wù)，比較有代表性的國家有美國、德國。美國《綜合環(huán)境反應(yīng)、賠償和責(zé)任法》規(guī)定，“對(duì)具有特定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任的經(jīng)濟(jì)證明，可以通過保險(xiǎn)、擔(dān)保、擔(dān)保證券或自我保險(xiǎn)的一種或者多種形式組合建立”。德國《環(huán)境責(zé)任法》規(guī)定：“采用兼用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度”，“資金保障三類方式：購買商業(yè)保險(xiǎn)合同；由聯(lián)邦或某個(gè)州承擔(dān)履行擔(dān)保或保證責(zé)任；由信用機(jī)構(gòu)提供擔(dān)?；虮ＷC”。

　　（2）保險(xiǎn)與基金相結(jié)合的方式

　　印度的公共責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)與基金相結(jié)合的典型代表?！豆藏?zé)任保險(xiǎn)法案》規(guī)定：“在中央政府的批準(zhǔn)下，下述的機(jī)構(gòu)可以建立并維持一個(gè)專門的基金，并保證足夠?qū)υ谑鹿手邪l(fā)生的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠付。這一條款適用的機(jī)構(gòu)包括：（1）中央政府；（2）各個(gè)州政府；（3）由中央政府或某一州政府擁有的或控制的企業(yè)；（4）地方管理機(jī)構(gòu)”?？梢姡鹬饕m用于國有企事業(yè)單位。

　　印度公共責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)國有企事業(yè)單位和其他企業(yè)采取不同的管理方式，允許國有企事業(yè)單位以建立基金的方式代替購買商業(yè)保險(xiǎn)，并在《細(xì)則》中對(duì)基金的運(yùn)作做出了要求?！豆藏?zé)任保險(xiǎn)細(xì)則》的第六條規(guī)定：“在中央政府的預(yù)先核準(zhǔn)下，”這些特定機(jī)構(gòu)“可以通過在印度中央銀行或其分支機(jī)構(gòu)或其他的國有銀行存款來建立基金”，“該基金是根據(jù)管理部門的判決，用來支付由基金所有者所申請(qǐng)的責(zé)任賠付”，對(duì)于基金的管理細(xì)則同時(shí)規(guī)定：“基金的管理人由所有者任命并上報(bào)中央政府”。

　　2. 自愿性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)

　　實(shí)施自愿性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的國家也比較多，具有代表性的是法國、英國等。法國在20 世紀(jì)60 年代尚無專業(yè)的環(huán)境污染損害保險(xiǎn)，直到70 年代，保險(xiǎn)公司的一般保險(xiǎn)單上還有將水污染、大氣污染、噪聲、臭氣、振動(dòng)、輻射、光害及溫度變化等環(huán)境損害所造成的損失排除在承保范圍之外的條款。1977年，由外國保險(xiǎn)公司和法國保險(xiǎn)公司組成污染再保險(xiǎn)聯(lián)營（GARPOL），制定了污染特別保險(xiǎn)單，保單的承保范圍不再限于偶然性、突發(fā)性的環(huán)境損害事故，開始承保因單獨(dú)、反復(fù)性或繼續(xù)性事故所引起的環(huán)境損害。英國于1974年提出的環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)單，對(duì)累積、繼續(xù)、協(xié)同、潛伏性的環(huán)境污染事故予以承保。1970年，英國政府宣布，由于實(shí)驗(yàn)性飛機(jī)造成的聲震損失必須給予賠償，因而開辦了聲震保險(xiǎn)，承保因聲震等噪音污染而造成的損害賠償責(zé)任，解決了在調(diào)查索賠的有效性時(shí)存在技術(shù)困難的問題，較好地解決了聲震風(fēng)險(xiǎn)引起的索賠問題。

　　從各國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量來衡量，自愿性保險(xiǎn)是主體，也是強(qiáng)制性保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，許多國家都是在自愿保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上逐步建立強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的?，F(xiàn)在單一實(shí)施自愿性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的國家越來越少了，大多采用自愿與強(qiáng)制相結(jié)合的模式，更大程度的發(fā)揮環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的作用。

　　（二）國際環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的主要發(fā)展趨勢

　　由于各國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)和重點(diǎn)領(lǐng)域有所不同，使其在運(yùn)作方式、產(chǎn)品類型等方面有所差異，但在總體發(fā)展趨勢上還表現(xiàn)出一些共性，代表了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢。

　　1. 立法是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度不可或缺的組成部分

　　從各國實(shí)踐來看，立法是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的重要組成部分。從上世紀(jì)70年代，美國的環(huán)境立法催生出了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)這一加強(qiáng)環(huán)保的金融工具，到后期各國紛紛以立法的方式（見表2-1）確定環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的法律地位，運(yùn)作模式、承保方式、管理機(jī)構(gòu)、賠償責(zé)任、重點(diǎn)領(lǐng)域等都以法律的形式確定下來，使環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)具有法律上的強(qiáng)制力。立法是開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，也是衡量一個(gè)國家環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。

　　表2-1 部分國家關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的立法情況

國家	法律名稱	頒布時(shí)間
美國	《清潔大氣法》	1970年
	《資源保護(hù)和賠償法》	1976年
	《清潔水法》	1987年
	《綜合環(huán)境反應(yīng)、賠償和責(zé)任法》（超級(jí)基金）	1980年
	《油污法案》	1990年
	《薩爾班斯-奧克斯利法》	2002年
德國	《環(huán)境責(zé)任法》	1991年
印度	《公共責(zé)任保險(xiǎn)法案》	1991年
	《公共責(zé)任保險(xiǎn)細(xì)則》	1991年
	《適用于公共責(zé)任保險(xiǎn)法案的化學(xué)品名錄與數(shù)量名錄》	1992年
	《國家環(huán)境法庭法案》	1995年
阿根廷	《環(huán)境總法》（25,675號(hào)法案）	2002年
	第177/2007號(hào)決議	2007年2月
	第178/2007和12/2007號(hào)共同決議	2007年2月
	第303/2007號(hào)決議	2007年3月
	第1639/2007號(hào)決議	2007年
	第98/2007及1973/2007號(hào)共同決議	2007年12月
	第1398/2008號(hào)決議	2008年9月

　　2. 強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)重要發(fā)展趨勢

　　強(qiáng)制性保險(xiǎn)是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的一個(gè)重要發(fā)展趨勢，它的業(yè)務(wù)量在環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所占的比例并不高，但由于它的承保范圍是高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)或設(shè)施，是產(chǎn)生環(huán)境問題的主要領(lǐng)域，對(duì)它們實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)，不論是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、還是損害賠償方面，都能夠發(fā)揮重要作用。

　　目前，實(shí)施強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)國家都是通過制定名錄實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制管理的，名錄的對(duì)象主要根據(jù)各國的實(shí)際管理需求來界定，主要分為針對(duì)設(shè)備的名錄、針對(duì)產(chǎn)品的名錄和以環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)為標(biāo)準(zhǔn)的名錄。

　?。?）針對(duì)設(shè)備進(jìn)行名錄管理的主要代表是德國，名錄包括具有潛在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的設(shè)備[15]，在《環(huán)境責(zé)任法》附件一詳細(xì)列舉了十大類96種設(shè)備名單，種涉及熱能生產(chǎn)、采礦、能源、建筑材料、金屬加工、化學(xué)品、藥品的精煉、木材、紙漿、食品、農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、保管、運(yùn)輸、廢物處理等許多領(lǐng)域的設(shè)施。凡是運(yùn)營名錄中所列設(shè)備的，都必須按照法律要求強(qiáng)制購買保險(xiǎn)或提供財(cái)務(wù)擔(dān)保。

　?。?）針對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行名錄管理的代表國家是印度。印度的公共責(zé)任保險(xiǎn)起源于1984年博帕爾污染事故及后續(xù)發(fā)生的一系列危險(xiǎn)化學(xué)品事故，因此印度的名錄主要針對(duì)的是危險(xiǎn)化學(xué)品。印度頒布的《適用于公共責(zé)任保險(xiǎn)法案的化學(xué)品名錄與數(shù)量名錄》共分為5大類，包括：兩類有毒化學(xué)物質(zhì)、易反應(yīng)化學(xué)物質(zhì)、易爆化學(xué)物質(zhì)和易燃化學(xué)物質(zhì)，總計(jì)182種化學(xué)物質(zhì)，根據(jù)企事業(yè)單位經(jīng)營處置有害物質(zhì)的量，作為它購買公共責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，凡是經(jīng)營或處置有害物質(zhì)的量超過名錄中規(guī)定的限值，商業(yè)公司就必須購買公共責(zé)任保險(xiǎn)，國有企事業(yè)單位就必須建立基金。

　?。?）以環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)為標(biāo)準(zhǔn)的名錄，主要代表國家是阿根廷。阿根廷的第1639/2007號(hào)決議制定了工廠和服務(wù)的環(huán)境復(fù)雜程度核算方法，如果工廠和服務(wù)的環(huán)境復(fù)雜程度高于一定程度，就必須購買不低于最低單位保險(xiǎn)額的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。

　　3. 規(guī)定了污染損害賠償責(zé)任，更加重視環(huán)境損害修復(fù)的費(fèi)用

　　各國都在相關(guān)的法律中，對(duì)污染損害賠償責(zé)任進(jìn)行了明確規(guī)定，對(duì)于規(guī)范環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品賠付條款和賠付活動(dòng)起到關(guān)鍵的作用，保險(xiǎn)人必須按照法律的規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的賠付責(zé)任。如美國超級(jí)基金規(guī)定，責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)：“聯(lián)邦政府、州政府或印第安部落的符合國家意外事故計(jì)劃規(guī)定的清除和補(bǔ)救措施的費(fèi)用；任何其他人花掉的符合國家意外事故計(jì)劃的任何其他必需的費(fèi)用；因自然資源的損傷、破壞和損失而承擔(dān)的損害賠償費(fèi)用，包括由于這種排放所致的自然資源的傷害、破壞和損失的合理的評(píng)估費(fèi)用；以及有關(guān)健康評(píng)價(jià)或者健康影響研究的費(fèi)用”[16]。德國《環(huán)境責(zé)任法》也規(guī)定賠償應(yīng)包括人身傷害和致人死亡所產(chǎn)生的費(fèi)用，如果設(shè)備所有人侵害了自然生態(tài)或特定景色，賠償義務(wù)人需要賠償受害人所支付的生態(tài)恢復(fù)費(fèi)用、救治動(dòng)物的費(fèi)用，以及賠償權(quán)利人主張的其他的必要費(fèi)用。

　　各國在明確污染賠償責(zé)任的同時(shí)，更加重視對(duì)環(huán)境損害的修復(fù)責(zé)任，美國和德國的法律都有明確的要求和規(guī)定。阿根廷的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)基本上是只為環(huán)境損害修復(fù)服務(wù)的。第98/2007和1973/2007號(hào)決議規(guī)定：“環(huán)境損害保險(xiǎn)的承保范圍不排除民事環(huán)境損害，但是民事環(huán)境損害屬于自愿投保項(xiàng)目，而大面積事故造成的環(huán)境損害是必須投保項(xiàng)目”，認(rèn)為保單的作用在于因事故而突然或者間接的發(fā)生的群體性環(huán)境受損時(shí)，能夠及時(shí)獲得足夠的資金修復(fù)受損環(huán)境，不應(yīng)當(dāng)擔(dān)保其他的比如刑事、民事、行政等等責(zé)任，因而其實(shí)現(xiàn)的保額同樣不得因?yàn)橘M(fèi)用、申訴等與保單無直接關(guān)系的緣由而被扣減，也不得被用于其他目的。個(gè)人及財(cái)產(chǎn)因環(huán)境污染造成的損失并不在此保險(xiǎn)的承保范圍，投保企業(yè)可以購買另外的商業(yè)保險(xiǎn)來承擔(dān)民事環(huán)境損害，屬于自愿投保項(xiàng)目，民事環(huán)境損害也可以通過司法途徑解決。

　　4. 建立環(huán)境救濟(jì)基金，完善損害賠付和救濟(jì)機(jī)制

　　出于控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的目的，每份環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保單都對(duì)保險(xiǎn)期內(nèi)的單比賠償額、賠償總額的上限做了規(guī)定，保險(xiǎn)承擔(dān)的是有限責(zé)任。為解決污染損害超過保險(xiǎn)賠償上限，且投保人無力賠付額外的損失的問題，一些國家建立了環(huán)境救濟(jì)基金。

　　印度政府要求在實(shí)施公共責(zé)任保險(xiǎn)的同時(shí)，建立環(huán)境救濟(jì)基金。《公共責(zé)任保險(xiǎn)法案》第7條中規(guī)定：“中央政府可通過公告的方式，設(shè)立環(huán)境救濟(jì)基金”，“該基金用途根據(jù)管理者的裁定，對(duì)事故中的人員和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行救濟(jì)”，《公共責(zé)任保險(xiǎn)細(xì)則》第10條第3款規(guī)定，“環(huán)境救濟(jì)基金是在公共責(zé)任保險(xiǎn)賠付不足時(shí)介入”。對(duì)于公共環(huán)境救濟(jì)基金的來源，《公共責(zé)任保險(xiǎn)法案》第4條第2款規(guī)定：“每個(gè)所有者在交納保險(xiǎn)金的同時(shí)，必須向承保方另行交納一定數(shù)額作為環(huán)境救濟(jì)基金，該數(shù)額按規(guī)定可不高于保險(xiǎn)金總額”,“承保方必須按規(guī)定向管理機(jī)構(gòu)繳納從所有者收取的作為救濟(jì)基金的款項(xiàng)，若承保方未繳納該款項(xiàng)，則通過從承保方收取土地收入稅（land revenue）或公共賦稅（public demand）的方式予以補(bǔ)足”，《公共責(zé)任保險(xiǎn)細(xì)則》第11條則明確要求，“所有者必須繳納與保費(fèi)相同的資金到環(huán)境救濟(jì)基金”。

　　環(huán)境救濟(jì)基金是對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的一個(gè)有效補(bǔ)充，也是污染損害救濟(jì)機(jī)制的重要內(nèi)容，解決了保險(xiǎn)等市場化賠償手段責(zé)任之外且投保人無力承擔(dān)的賠償資金問題。環(huán)境救濟(jì)基金在國際上也是一個(gè)新的課題，是化解環(huán)境污染引發(fā)的社會(huì)矛盾及保障公民環(huán)境權(quán)益的重要補(bǔ)充，非常值得參考和借鑒。

　　（三）國際環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征

　　在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展趨勢的影響下，各國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)也表現(xiàn)出一些共同的特征，產(chǎn)品的公益性特點(diǎn)更加明顯。

　　1.承保范圍逐漸增大。首先是由最初只承保偶然的、突發(fā)性的環(huán)境事故擴(kuò)展到可承保漸進(jìn)性污染造成的環(huán)境損害。其次是隨著環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)能力的提高，許多以前的除外責(zé)任都逐漸被納入到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)了。最后，強(qiáng)制性保險(xiǎn)的內(nèi)容，依然集中在高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，但隨著風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化而不斷修正調(diào)整。

　　2.設(shè)置賠付金額上限。環(huán)境污染事件大多影響范圍廣、賠付額度高，為降低保險(xiǎn)人的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，各國都允許設(shè)置環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品賠付上限。印度《公共責(zé)任保險(xiǎn)細(xì)則》規(guī)定，“在一次判決中，若在一次事故中有多個(gè)賠償申請(qǐng)人，則承保方用于支付投保方的責(zé)任賠付不超過5000萬盧比；若在一次協(xié)議期限或一年內(nèi)，發(fā)生多次事故，則無論損失為多大，賠付總額不超過1.5億盧比”。

　　3．索賠時(shí)限長期化。由于環(huán)境污染損害的隱藏性，漸進(jìn)性、長期性損害開始受到重視，索賠時(shí)限合理地延長。美國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)多采用“日落條款”(sunset clause)，指保險(xiǎn)合同雙方約定自保險(xiǎn)單失效之日起最長30年的期間為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人通知索賠的最長期限的條款。德國的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)法定索賠期限為10年。

　　4.產(chǎn)品種類多樣化。為滿足多樣化的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范需求，國際保險(xiǎn)市場上能夠提供豐富的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，如美國除了有環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)外，市場還提供承包商環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)、專業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤和遺漏保單以及石棉和鉛去除工程承包商普通責(zé)任保單等。

　　5.管理的專業(yè)化。鑒于環(huán)境問題的復(fù)雜性，許多國家都建立了專門的機(jī)構(gòu)用于處理相關(guān)的業(yè)務(wù)。如阿根廷成立了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估組和環(huán)境財(cái)政保證咨詢委員會(huì)，主要從事相關(guān)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)、指南的制定，修改環(huán)境損害風(fēng)險(xiǎn)保單合同條款的基本規(guī)定等。印度成立了環(huán)境法庭和公共責(zé)任保險(xiǎn)顧問委員會(huì)，主要處理與公共責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)的糾紛和問題。

三、我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的總體框架與政策建議

　　近兩年，我國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)已取得階段性進(jìn)展，積累了一定的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，但同時(shí)也顯露出許多問題，嚴(yán)重制約環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的進(jìn)一步推廣。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)舶來品，國際的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推廣工作具有重要的指導(dǎo)意義，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，把握環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢，解決關(guān)鍵的制約因素，為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的深入開展提供一個(gè)優(yōu)良的政策環(huán)境是當(dāng)前的重點(diǎn)工作。

　　根據(jù)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的國際發(fā)展趨勢和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合國內(nèi)試點(diǎn)教訓(xùn)和問題，初步提出了我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的總體框架（見圖3-1）。
 
　　圖3-1  我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的總體框架

  

　　（一）應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，適度調(diào)整環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)階段的發(fā)展策略

　　現(xiàn)階段我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)尚不完善，環(huán)境成本并沒有完全體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)當(dāng)中，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段解決環(huán)境問題的經(jīng)驗(yàn)非常匱乏，推行依靠市場機(jī)制調(diào)節(jié)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)面臨著不小的挑戰(zhàn)。同時(shí)，金融危機(jī)對(duì)我國宏觀經(jīng)濟(jì)的影響尚未結(jié)束，非常不利于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推廣工作。因此，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢和國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心的變化，適度調(diào)整現(xiàn)階段環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展策略。在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)方面，可保持現(xiàn)有試點(diǎn)的規(guī)模，集中在幾個(gè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)高、事故頻發(fā)的區(qū)域和行業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)探索，積累經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，逐步完善相關(guān)機(jī)制和政策，為今后全面推廣環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，應(yīng)積極加強(qiáng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)的基礎(chǔ)研究，包括相關(guān)數(shù)據(jù)積累、保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的研究制定等，加強(qiáng)技術(shù)儲(chǔ)備，著重解決試點(diǎn)中出現(xiàn)的技術(shù)難題，形成成熟的技術(shù)支撐體系。

　　（二）完善環(huán)境損害責(zé)任追究制度，形成環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力

　　我國當(dāng)前迫切要建立環(huán)境損害責(zé)任追究制度，讓環(huán)境事件肇事者承擔(dān)對(duì)應(yīng)的刑事責(zé)任和民事責(zé)任，按照污染經(jīng)濟(jì)損失向受害者進(jìn)行賠償，只有對(duì)企業(yè)形成真正的環(huán)保責(zé)任約束力，才能在市場上產(chǎn)生對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的需求。首先，要在相關(guān)法律中明確環(huán)境事故肇事者應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，國際上通行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任包括：人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損害、生態(tài)環(huán)境復(fù)原（或修復(fù)）及相關(guān)的評(píng)估費(fèi)用等，對(duì)這些責(zé)任的規(guī)定可以在一個(gè)專項(xiàng)法律中明確，也可以在多個(gè)法律中進(jìn)行規(guī)定。其次，要加強(qiáng)對(duì)環(huán)境事件肇事者的刑事和民事責(zé)任追究，改變以往主要依靠行政處罰的方式，多種方式追究肇事者的賠償責(zé)任。最后，要強(qiáng)化和落實(shí)責(zé)任追究，讓肇事者切實(shí)體會(huì)到法律的嚴(yán)肅性及賠償?shù)膹?qiáng)制性，認(rèn)識(shí)到環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，對(duì)推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)將起到重要作用。

　　（三）建立完善的法律體系支撐環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)

　　立法是當(dāng)前環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度建設(shè)的首要任務(wù)，必須盡快解決環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推廣缺乏法律依據(jù)的狀況，加快環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的法制化建設(shè)步伐，建立有利于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推廣的法律體系。首先應(yīng)率先開展國家層次的立法，在《環(huán)境保護(hù)法》或《水污染防治法》、《大氣污染防治法》、《固體廢物污染環(huán)境防治法》等專項(xiàng)環(huán)保法律的修訂過程中寫入污染責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。其次，制定環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施細(xì)則或管理辦法，對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)與民事責(zé)任制度的關(guān)系、責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍及其標(biāo)的限定、責(zé)任保險(xiǎn)的第三人地位、責(zé)任保險(xiǎn)人的給付責(zé)任、責(zé)任保險(xiǎn)的第三人索賠的抗辯與和解等問題做出明確規(guī)定。此外，應(yīng)鼓勵(lì)有立法權(quán)的地區(qū)率先開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)立法工作，制定配套的法規(guī)、政策和管理辦法及開展試點(diǎn)，先行先試，為國家相關(guān)法律制定積累經(jīng)驗(yàn)。

　?。ㄋ模┭芯恐贫ㄓ欣诃h(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的政策體系

　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是一項(xiàng)公益性顯著的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它在初期階段需要國家予以政策支持，給參與者適度的稅費(fèi)減免是國際上普遍采取的做法。在我國開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的初期，出臺(tái)適宜的優(yōu)惠政策，不僅能吸引更多的排污企業(yè)購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，同時(shí)也會(huì)降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，確保買賣雙方都能夠獲益，這也符合國家節(jié)能減排的政策方向。因此，環(huán)保部門應(yīng)協(xié)調(diào)財(cái)政、稅收、保監(jiān)等部門，重點(diǎn)研究制定有利于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的財(cái)稅政策，如將企業(yè)投保費(fèi)用在稅前列支，將企業(yè)繳納的排污費(fèi)按一定比例補(bǔ)貼企業(yè)作為投保費(fèi)用，以及減免保險(xiǎn)公司相應(yīng)稅收等優(yōu)惠政策。此外，建議國家設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)資金，用于支持環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，重點(diǎn)用于補(bǔ)貼投保企業(yè)和保險(xiǎn)公司，可以按照保單數(shù)量或金額等方式，分別給予相應(yīng)的補(bǔ)貼。

　　（五）采用強(qiáng)制與自愿結(jié)合的保險(xiǎn)模式，制定配套行業(yè)工藝名錄

　　我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)踐較少，企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還比較薄弱，在現(xiàn)行法律框架下還不具備全面推行強(qiáng)制保險(xiǎn)的市場基礎(chǔ)，但近年來環(huán)境污染事故頻頻發(fā)生，污染損害賠償制度并不完善，無辜受害者得不到應(yīng)有賠償、損害的環(huán)境得不到修復(fù)的現(xiàn)象還比較普遍，如果完全采用自愿保險(xiǎn)方式，缺乏社會(huì)責(zé)任意識(shí)的排污企業(yè)大多不會(huì)購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。結(jié)合國際環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢和我國的現(xiàn)實(shí)國情，應(yīng)采取強(qiáng)制與自愿相結(jié)合的保險(xiǎn)模式，鼓勵(lì)大多數(shù)企業(yè)自愿購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，而對(duì)于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大、環(huán)境污染嚴(yán)重的區(qū)域或行業(yè)，應(yīng)實(shí)施強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。

　　實(shí)施強(qiáng)制險(xiǎn)是我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的重要組成部分，而制定配套名錄是實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)的關(guān)鍵。我國企業(yè)數(shù)量龐大，產(chǎn)業(yè)種類繁多、工藝水平參差不齊，很難參照國際上按照設(shè)備制定名錄的經(jīng)驗(yàn)，按照行業(yè)工藝制定強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)配套名錄是較為可行的方式。首先，應(yīng)充分分析高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)、污染排放、污染事故發(fā)生率、技術(shù)進(jìn)步、社會(huì)影響等因素，研究提出強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的行業(yè)工藝名錄，確定哪些行業(yè)的哪些工藝需要強(qiáng)制購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。從我國行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和事故發(fā)生情況來看，危險(xiǎn)化學(xué)品的生產(chǎn)、運(yùn)輸、儲(chǔ)存、使用企業(yè)，石化、危險(xiǎn)廢棄物處置等行業(yè)都應(yīng)納入到強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)管理范疇。其次，研究提出名錄制定技術(shù)指南，明確納入強(qiáng)制險(xiǎn)工藝的基本要求，規(guī)范名錄制定程序和工藝篩選的指標(biāo)與參數(shù)。此外，強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)工藝目錄保持動(dòng)態(tài)適時(shí)調(diào)整，根據(jù)實(shí)際的管理需要，對(duì)名錄中的工藝進(jìn)行增減，切實(shí)把環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和危害大的工藝納入到強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的管理范疇。

　　（六）制定適用于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)

　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)品能否投入到市場、政策作用能否得到發(fā)揮，與是否具備科學(xué)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)有直接關(guān)系，其中最為關(guān)鍵的就是行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)則和污染損害賠償標(biāo)準(zhǔn)。行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)則不僅能夠評(píng)價(jià)出行業(yè)的實(shí)際污染與危害，確定哪些行業(yè)需要實(shí)施強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，而且它測定的行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，是保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)的基礎(chǔ)。污染損害賠償標(biāo)準(zhǔn)不僅對(duì)賠付范圍做出明確規(guī)定，同時(shí)運(yùn)用計(jì)量方法核算污染實(shí)際造成的經(jīng)濟(jì)損失，使保險(xiǎn)公司的賠付更接近實(shí)際損失，切實(shí)發(fā)揮環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)維護(hù)受害者權(quán)益的功能。因此，我國需研究制定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)則、污染損害賠償?shù)拳h(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，用于指導(dǎo)和規(guī)范保險(xiǎn)公司的行為，保證環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的政策功能得到發(fā)揮。

　　環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)則、污染損害賠償標(biāo)準(zhǔn)等標(biāo)準(zhǔn)是是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)性工作，是保證政策作用能夠按照預(yù)定目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵。環(huán)境保護(hù)部應(yīng)穩(wěn)步推進(jìn)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，結(jié)合已有的研究成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)出環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)則、污染損害賠償標(biāo)準(zhǔn)的通用導(dǎo)則，在此基礎(chǔ)上分階段、分類提出農(nóng)藥、危險(xiǎn)化學(xué)品運(yùn)輸、危險(xiǎn)廢棄物處置等行業(yè)的適用標(biāo)準(zhǔn)，確保能夠準(zhǔn)確評(píng)價(jià)行業(yè)工藝的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，規(guī)范保險(xiǎn)公司的賠付行為。

　　（七）建立環(huán)境救濟(jì)基金，形成完善的賠償與救濟(jì)機(jī)制

　　我國應(yīng)盡快建立環(huán)境救濟(jì)基金，可以在預(yù)防發(fā)生特大環(huán)境事故甚至環(huán)境災(zāi)難時(shí)，當(dāng)賠償超出環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的限額之外，且投保人無力承擔(dān)賠付責(zé)任的情況下，由環(huán)境救濟(jì)基金介入進(jìn)行賠償。環(huán)境救濟(jì)基金更多是為維護(hù)污染受害者的權(quán)益，化解事故引發(fā)的社會(huì)矛盾，由整個(gè)社會(huì)幫助受害者承擔(dān)一部分損失，是對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的主要補(bǔ)充，也是國家賠償與救濟(jì)機(jī)制的重要組成部分。環(huán)境救濟(jì)基金來源，可以參考國外的一些經(jīng)驗(yàn)，通過多種渠道予以建立。（1）政府通過國家財(cái)政撥付轉(zhuǎn)移一部分資金；（2）將一部分排污費(fèi)及以后將要征收的環(huán)境稅投入基金；（3）通過社會(huì)團(tuán)體、個(gè)人捐贈(zèng)等籌集；（4）可以參考美國和印度的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)環(huán)境事故高發(fā)行業(yè)征收特別稅用于基金。

　?。ò耍┙h(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)指導(dǎo)中心，推廣相應(yīng)社會(huì)化服務(wù)組織

　　從環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)和其他政策性保險(xiǎn)的國際經(jīng)驗(yàn)來看，大多數(shù)有成功經(jīng)驗(yàn)的國家都建立了一個(gè)專業(yè)的技術(shù)支撐機(jī)構(gòu)和廣泛參與的社會(huì)化服務(wù)組織體系，而且我國行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、損害賠償?shù)裙ぷ麟y度大，需要有專業(yè)的機(jī)構(gòu)和單位為管理部門、投標(biāo)企業(yè)和保險(xiǎn)公司提供相關(guān)的服務(wù)。因此，建議在環(huán)境保護(hù)部下設(shè)立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)指導(dǎo)中心，承擔(dān)研究制定行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)則和污染損害賠償標(biāo)準(zhǔn)，制定和調(diào)整強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的行業(yè)工藝名錄，研究提出有利于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的財(cái)稅政策，積極協(xié)調(diào)財(cái)政、稅收等部門落實(shí)稅費(fèi)減免政策，對(duì)投入市場的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品提出修改建議，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司開展污染損害賠償，制定污染損害賠償和鑒定程序及環(huán)境修復(fù)的技術(shù)指南，為環(huán)境修復(fù)提供最優(yōu)治理方案等職能，為相關(guān)管理部門提供專業(yè)的技術(shù)支撐。同時(shí)，應(yīng)鼓勵(lì)更多的社會(huì)化服務(wù)組織參與到環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作中，重點(diǎn)為保險(xiǎn)公司和投保企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、政策咨詢等專業(yè)化服務(wù)，解決它們環(huán)境評(píng)估能力差和缺乏環(huán)保人才等問題。

　　（九）形成多元化的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品體系

　　多元化的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)市場成熟的重要標(biāo)志之一，能夠?yàn)槠髽I(yè)控制不同類型的環(huán)境和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提供合適的保險(xiǎn)服務(wù)。我國目前的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)剛剛起步，市場需求明顯不足，保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較少，基本上是承保突發(fā)事故造成的污染損害賠償。隨著相關(guān)法律法規(guī)的完善，企業(yè)的環(huán)境責(zé)任將得到進(jìn)一步強(qiáng)化，市場對(duì)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求會(huì)逐步增加，產(chǎn)品的種類也會(huì)穩(wěn)定增長。同時(shí)，國家應(yīng)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，引導(dǎo)市場上形成多元化的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。

　　（十）加強(qiáng)環(huán)保、保監(jiān)等部門的協(xié)調(diào)配合，形成高效的監(jiān)督管理機(jī)制

　　加強(qiáng)環(huán)保、保監(jiān)等相關(guān)部門的協(xié)作，明確各自職責(zé)與分工，配合建立環(huán)境污染事故勘查、定損、理賠與責(zé)任認(rèn)定機(jī)制，可考慮建立聯(lián)合的常設(shè)性機(jī)構(gòu)，組織協(xié)調(diào)各相關(guān)部門開展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)工作，加強(qiáng)日常監(jiān)督管理，及時(shí)進(jìn)行信息溝通與交流，建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品審批征求意見制度，著重解決保險(xiǎn)實(shí)施過程中所出現(xiàn)的問題，確保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)按照既定政策目標(biāo)發(fā)展。
 

注：
[1]王燦發(fā)，《環(huán)境糾紛處理的理論與實(shí)踐》，北京：中國政法大學(xué)出版社，2002年
[2]資料來源：中國制造業(yè)門戶網(wǎng)，網(wǎng)址：http://www.cmwin.com/CBPResource/StageHtmlPage/905/A25620088404437905.htm， 2008-08-04發(fā)布
[3]《中國統(tǒng)計(jì)年鑒2008》，北京：中國統(tǒng)計(jì)出版社，2008年
[4]2008年中國環(huán)境狀況公報(bào)，環(huán)境保護(hù)部，2008年
[5]數(shù)據(jù)來源：環(huán)境保護(hù)部網(wǎng)站：http://www.gov.cn/gzdt/2006-07/11/content_332925.htm，2006-07-11
[6]《中國統(tǒng)計(jì)年鑒2008》，北京：中國統(tǒng)計(jì)出版社，2008年
[7]2005年的數(shù)據(jù)沒有包含吉林松花江事故損失
[8]2009年，環(huán)保部環(huán)境與救濟(jì)政策研究中心、保監(jiān)會(huì)研究室對(duì)全國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)省市情況調(diào)查資料。
[9]李華友等，金融危機(jī)對(duì)我國部分環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策制定工作的影響及對(duì)策，環(huán)境保護(hù)，2008（12A）
[10]原環(huán)?？偩帧⒈１O(jiān)會(huì)，關(guān)于印發(fā)《關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告》的通知，2007年
[11]中國環(huán)境報(bào)，http://www.cenews.com.cn/xwzx/fz/qt/200904/t20090430_616847.html
[12]中國環(huán)境報(bào)，http://www.cenews.com.cn/xwzx/fz/qt/200904/t20090430_616847.html
[13]注：自愿保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)公司在平等互利、等價(jià)有償?shù)脑瓌t基礎(chǔ)上,通過協(xié)商一致，雙方完全自愿訂立保險(xiǎn)合同，建立保險(xiǎn)關(guān)系。強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是指根據(jù)國家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。由于強(qiáng)制保險(xiǎn)某種意義上表現(xiàn)為國家對(duì)個(gè)人意愿的干預(yù)，所以強(qiáng)制保險(xiǎn)的范圍是受嚴(yán)格限制的。
[14]注：對(duì)于因加入國際公約，如《國際油污損害賠償民事責(zé)任公約》，需要在油污、核能等領(lǐng)域購買責(zé)任保險(xiǎn)或提供財(cái)務(wù)擔(dān)保的國家，如果沒有制定全國性的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定，暫不認(rèn)定其為實(shí)施強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的國家。
[15]《環(huán)境責(zé)任法》對(duì)“設(shè)備”的定義：是指工廠、倉庫等固定設(shè)施，同時(shí)還包括機(jī)器、裝置、運(yùn)載工具和其他不固定的技術(shù)設(shè)施，以及其他與設(shè)備或其組成部分具有空間上或操作技術(shù)上之關(guān)聯(lián)，且與環(huán)境影響之發(fā)生有關(guān)的輔助設(shè)施。
[16]全國人大環(huán)境與資源保護(hù)委員會(huì)，《世界環(huán)境法匯編》（美國卷），第一卷，綜合環(huán)境響應(yīng)補(bǔ)償與責(zé)任法，北京：中國檔案出版社，2007.12，52頁

 

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