未來金融科技布局與業(yè)務(wù)創(chuàng)新
時間：2023-03-30
作者：劉偉光
基礎(chǔ)技術(shù)突破推動金融行業(yè)創(chuàng)新繁榮
回顧最近二十多年社會進步與發(fā)展，離不開中國以及全球在基礎(chǔ)技術(shù)領(lǐng)域取得一個又一個的突破，而這些基礎(chǔ)技術(shù)突破大幅地推動了各行各業(yè)數(shù)字化應(yīng)用的繁榮與業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大爆發(fā)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)運而生，銀行、證券、保險等金融行業(yè)也將傳統(tǒng)金融服務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)的線上化進行轉(zhuǎn)型，面向C端、B端出現(xiàn)了各種創(chuàng)新類互聯(lián)網(wǎng)化的金融服務(wù)。
今天中國用戶在PC端、移動端的金融服務(wù)體驗已經(jīng)遠遠超過了世界上的大多數(shù)國家，走在世界的前列。
隨著智能化+IoT技術(shù)的不斷突破和爆發(fā)，誕生了更加多元的數(shù)字化應(yīng)用服務(wù)，無感支付、手機銀行等逐漸普及。2018年以后，隨著通信帶寬拓展，音視頻技術(shù)開始成熟與普及，金融機構(gòu)擁抱新的技術(shù)趨勢，為客戶提供了音視頻服務(wù)、空中營業(yè)廳、金融直播、新媒體互動等服務(wù)，給客戶帶來了全新的交互體驗，用更加便捷、更加高效的手段將金融服務(wù)連接到客戶。
當下，ChatGPT為代表的AIGC已經(jīng)成為全世界的熱點話題，其背后的AI大模型技術(shù)也在不斷成熟和普及。未來，金融行業(yè)將會大規(guī)模擁抱AI，從一個弱人工智能時代走向強人工智能時代，金融機構(gòu)可以在各種內(nèi)外部場景中用AI人工智能提升效率和增強客戶體驗。
可見，在每一個技術(shù)突破之后，金融行業(yè)無疑都伴隨著技術(shù)紅利提供了更豐富的創(chuàng)新服務(wù)，同時收獲了更大的發(fā)展空間和新的競爭優(yōu)勢。
布局基礎(chǔ)技術(shù)創(chuàng)新推動數(shù)字商業(yè)和生態(tài)繁榮
在此趨勢下，阿里巴巴、阿里云又在著力哪些創(chuàng)新的思考？以前大家對阿里巴巴的了解大多來自于電商。通過20多年的發(fā)展，阿里巴巴已經(jīng)從一個傳統(tǒng)電商公司演變成“電商+高科技”公司。
“阿里云”作為阿里科技板塊的代表，致力打造以云計算為核心的全棧自主研發(fā)基礎(chǔ)技術(shù)體系，包括云計算、芯片、OS操作系統(tǒng)、云原生技術(shù)、數(shù)據(jù)庫、IOT、人工智能技術(shù)等，這些面向未來基礎(chǔ)技術(shù)的投入，是推動數(shù)字商業(yè)繁榮的最重要的“基石”。
阿里的科技板塊除了“阿里云”，還有“達摩院”致力于面向未來的新一代人工智能，還包括“平頭哥”致力于芯片技術(shù)研究與研發(fā)，再加上“釘釘”作為數(shù)字化組織協(xié)同和SaaS（Software as a Service，通過網(wǎng)絡(luò)進行程序提供的服務(wù)）服務(wù)，這些板塊共同組合構(gòu)成了阿里的科技版圖布局。其中，不僅有底層基礎(chǔ)架構(gòu)上的技術(shù)突破，也有上層架構(gòu)能力上的創(chuàng)新。
十年前，阿里巴巴提出中臺戰(zhàn)略，并親自踐行了技術(shù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺和AI中臺，完整實現(xiàn)了集團內(nèi)部的能力標準化與共享。今天，中臺不僅是一套技術(shù)產(chǎn)品和工具，更主要是在架構(gòu)方法論、架構(gòu)治理與規(guī)范、業(yè)務(wù)與技術(shù)協(xié)作等層面的最佳實踐，為千行百業(yè)提供架構(gòu)建設(shè)的參考思路和完整的工具支撐。此外，還有釘釘、無影辦公、自動駕駛等新的應(yīng)用層技術(shù)，它們共同構(gòu)建了從基礎(chǔ)技術(shù)、到中臺架構(gòu)、到上端應(yīng)用的完整的技術(shù)版圖。
談到云計算，過去云計算是IT的一部分，現(xiàn)在IT是云計算的一部分。云上提供的服務(wù)不僅可以替代傳統(tǒng)的計算、存儲、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫等原子型產(chǎn)品技術(shù)，還能夠為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供更加便捷的新型服務(wù)、算力資源、生態(tài)資源等。
AI的創(chuàng)新、算力的創(chuàng)新、應(yīng)用的創(chuàng)新都誕生在云端。最近，美國硅谷已經(jīng)很少有創(chuàng)業(yè)公司自稱是傳統(tǒng)軟件型公司，絕大多數(shù)公司都是在云端孵化，并最終在云上提供服務(wù)。各行各業(yè)的大多數(shù)的創(chuàng)新將基于云技術(shù)來實現(xiàn)技術(shù)和業(yè)務(wù)的孵化和騰飛，這是云計算的敏捷性帶來不可阻擋的趨勢。
目前，阿里在云計算方面不僅實現(xiàn)了底層強大彈性算力、安全防護和穩(wěn)定運行支持，還同時為各類應(yīng)用提供了豐富的服務(wù)能力，比如：大數(shù)據(jù)、IOT、人工智能、移動、音視頻、XR等等。阿里云與大家的生活非常貼近。講個非常形象的例子，大家每天早上打開手機，無論是看新聞、刷視頻、聽音樂，背后都有阿里云在支持。早上打開地圖，計算從家到公司需要多長時間，這就完成了一次在阿里云上的計算。所以，云計算與我們的生活非常近。開車導航、外賣派送等場景背后都是大量阿里云計算在提供支持。未來，阿里云計算與智能化技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)將有更多結(jié)合，創(chuàng)造更多更新的客戶體驗。
從基礎(chǔ)技術(shù)來看，近年來阿里巴巴非常注重于底層芯片等關(guān)鍵領(lǐng)域的技術(shù)攻關(guān)和創(chuàng)新。2011年，阿里在科技板塊正式提出了新的戰(zhàn)略，希望云計算不僅往上走，還要往下走，下探到基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)、儲存、服務(wù)器、芯片。阿里在芯片上選擇了一條最難的路——做通用服務(wù)器芯片CPU。目前，阿里云公有云已經(jīng)在大量使用這一款自研的ARM架構(gòu)服務(wù)器芯片，目前這一款芯片的算力性價比提升30%，單位算力功耗降低60%，既是阿里云對芯片產(chǎn)業(yè)的重大貢獻，也是阿里未來的重要布局。
數(shù)據(jù)庫方面，數(shù)據(jù)庫是IT系統(tǒng)中“皇冠上的明珠”，也是自研創(chuàng)新當中非常重要的一環(huán)。今天阿里在自主數(shù)據(jù)庫研究上走出了非常領(lǐng)先的一步，不斷突破核心技術(shù)和應(yīng)用生態(tài)，通過自主研發(fā)攻克了存儲計算分離、分布式、兼容性等關(guān)鍵技術(shù)，形成自主創(chuàng)新的完整的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品布局。
最近ChatGPT非?；鸨?，其實阿里達摩院一直致力于人工智能的研究，其中既有業(yè)務(wù)場景賦能，也有面向未來的新思想，我們在M6（M6是中文社區(qū)最大的跨模態(tài)預訓練模型）上進行了深入研究?，F(xiàn)在ChatGPT是一個普適性的社交應(yīng)用，我們認為，未來的認知智能應(yīng)該更多與行業(yè)深度結(jié)合，真正發(fā)揮行業(yè)認知智能的商業(yè)價值。
在技術(shù)布局上，阿里從AI到數(shù)據(jù)計算、到機器人、到XR下一代移動計算、到未來量子計算等都進行了充分準備，希望通過這些技術(shù)繪制一套完整的技術(shù)版圖，不僅服務(wù)自己，也助力其他行業(yè)的數(shù)字化能力升級，逐漸將技術(shù)從軟件研發(fā)層面衍生到下層多方位的基礎(chǔ)架構(gòu)研究。
技術(shù)布局和金融行業(yè)有什么關(guān)系？金融科技大約從2016年興起，為什么在眾多行業(yè)中金融獨有“金融科技”？因為科技和金融業(yè)有一個連帶的、齒輪咬合的效應(yīng)，技術(shù)和業(yè)務(wù)高度結(jié)合，技術(shù)的發(fā)展為業(yè)務(wù)插上騰飛的翅膀。今天，刷臉支付等等很多創(chuàng)新都依賴于背后技術(shù)能力的大幅度提升，這就是技術(shù)帶給金融行業(yè)的變化。今天的客戶連接，無論是C端、B端，還是產(chǎn)業(yè)生態(tài)端，不僅需要更多人與人的連接，更需要技術(shù)手段去創(chuàng)造更多元的連接方式和連接能力。
云是底層架構(gòu)，在云端可提供業(yè)務(wù)與技術(shù)中臺，在金融行業(yè)可提供包括APP服務(wù)、小程序服務(wù)、產(chǎn)業(yè)金融SaaS化服務(wù)、面向開放銀行、開放證券、開放保險的API服務(wù)和IoT服務(wù)。這些服務(wù)與應(yīng)用給個人客戶、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融提供了強有力的支持。云端不僅衍生出基礎(chǔ)能力，還不斷衍生孵化出豐富的PaaS（Platform as a Service，平臺即服務(wù)，把服務(wù)器平臺或開發(fā)環(huán)境作為一種服務(wù)提供）層能力，為上層金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供有力支持。
結(jié)合云上豐富應(yīng)用生態(tài) 形成特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)
金融行業(yè)如何實現(xiàn)與實體經(jīng)濟的融合，這是一個產(chǎn)業(yè)金融的問題。例如，銀行如何為客戶提供更有利的服務(wù)，甚至幫助企業(yè)端實現(xiàn)數(shù)字化能力的升級。通過云端豐富的生態(tài)和SaaS手段，金融機構(gòu)能夠與客戶產(chǎn)生各種數(shù)字化連接，幫助客戶全方位升級辦公、協(xié)同、財務(wù)管理等，從而合規(guī)合法的基于數(shù)據(jù)智能技術(shù)為用戶提供定制化的精準的金融服務(wù)，這是未來產(chǎn)業(yè)金融的重要標志。
阿里旗下的釘釘已經(jīng)幫助很多機構(gòu)搭建起業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并通過釘釘與用戶產(chǎn)生連接，最終實現(xiàn)有效的、精準的金融服務(wù)。我們就是這樣在產(chǎn)業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融當中采用全新手段服務(wù)于客戶，助力金融機構(gòu)實現(xiàn)與B端企業(yè)客戶的連接。
云計算和金融科技有著重要的連接。倒推十年，區(qū)塊鏈、人工智能、IoT、人臉識別這類技術(shù)依賴于強大的計算能力，所以云計算的敏捷型算力尤為關(guān)鍵，它為這些金融科技的成熟插上了翅膀。如果沒有算力的支持，刷臉支付等的體驗將完全不同。
無論是物流金融、綠色金融、普惠金融、農(nóng)村金融，都是金融機構(gòu)需要實現(xiàn)的對B端、C端企業(yè)的數(shù)字化金融服務(wù)，需要把金融用各種新數(shù)字化手段嵌入到外部環(huán)境中。為了達成金融機構(gòu)對產(chǎn)業(yè)的連接、賦能與服務(wù)，需要隱私計算、音視頻、小程序、IOT、區(qū)塊鏈等大量新技術(shù)的助力。而這些技術(shù)背后都需要云計算來提供強大算力、安全能力、敏捷交付、穩(wěn)定運行等基礎(chǔ)能力支持。
這是我們面向未來關(guān)于云和金融科技的思考，我們希望通過云計算作為“數(shù)字金融操作系統(tǒng)”，提供強大算力、多元的數(shù)字連接、豐富的PaaS服務(wù)、中臺化架構(gòu)、生態(tài)SaaS等能力，與金融業(yè)務(wù)能力進行高度融合，敏捷地搭建一套“數(shù)字金融服務(wù)矩陣”，服務(wù)好不同的客戶、不同的行業(yè)、不同的場景需求，來實現(xiàn)對數(shù)字金融業(yè)務(wù)的高效、穩(wěn)定的支撐。
以上是阿里巴巴集團面向未來的科技布局，是阿里云作為集團高科技板塊對金融科技和未來業(yè)務(wù)創(chuàng)新的思考，涉及金融科技和云業(yè)態(tài)的融合，以及技術(shù)為未來帶來的一些變革可能性。
作者劉偉光系阿里巴巴集團副總裁、阿里云新金融&互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理，本文為作者在明珠灣金融峰會“粵港澳大灣區(qū)：打造金融科技新高地”專題研討會“平臺經(jīng)濟治理與數(shù)字金融發(fā)展”上所做的主題演講。本文僅代表作者個人觀點，不代表CF40及作者所在機構(gòu)立場，未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載。
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