加快保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐
時(shí)間：2023-03-04
作者：周延禮
非常榮幸應(yīng)邀參加明珠灣金融峰會(huì)（2023），會(huì)議主題為“粵港澳大灣區(qū)：打造金融科技新高地”，借此機(jī)會(huì)，我與大家分享一下我對(duì)大灣區(qū)內(nèi)金融科技發(fā)展的觀察和思考，以及對(duì)大灣區(qū)保險(xiǎn)科技發(fā)展的建議。
粵港澳大灣區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，不僅是我國(guó)改革開(kāi)放的前沿陣地，而且是我國(guó)科技創(chuàng)新的高地，我國(guó)乃至世界級(jí)的許多科技頭部公司都位于大灣區(qū)內(nèi)，帶動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新與應(yīng)用。從大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)的科技發(fā)展看，金融科技基礎(chǔ)條件、智力支撐、資源環(huán)境及科技公司數(shù)量都在全國(guó)處于領(lǐng)先水平，因此，區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)家大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中承擔(dān)著重要職責(zé)。同時(shí)，金融科技創(chuàng)新發(fā)展的使命也落到區(qū)內(nèi)的金融科技公司。
粵港澳大灣區(qū)是我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)新引擎。隨著金融科技在金融機(jī)構(gòu)的廣泛運(yùn)用，金融科技生態(tài)環(huán)境建設(shè)日新月異。金融科技公司數(shù)量眾多，其中不乏金融科技獨(dú)角獸公司，并為內(nèi)地銀行、保險(xiǎn)、證券、基金公司培養(yǎng)了大量金融科技人才?；浉郯拇鬄硡^(qū)也是數(shù)字人民幣先行試點(diǎn)地區(qū)之一。大灣區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)合作密切，金融監(jiān)管高效，跨境結(jié)算網(wǎng)絡(luò)完善，為粵港澳大灣區(qū)和內(nèi)地金融合作與發(fā)展提供了便利。
近年來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展，金融交易、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)治理、內(nèi)外連接、支付、結(jié)算等呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化和智能化特點(diǎn)。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用促進(jìn)了銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托、租賃等金融業(yè)態(tài)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了金融效率提高、經(jīng)營(yíng)成本降低、金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力提高，促進(jìn)了金融與產(chǎn)業(yè)融合步伐的加快。同時(shí)。如何完善科技發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，如何更好地發(fā)揮粵港澳三地的科技和人才優(yōu)勢(shì)、進(jìn)一步夯實(shí)科技發(fā)展基礎(chǔ)、提升科技創(chuàng)新和應(yīng)用能力、完善科技治理體系，如何統(tǒng)籌金融安全與發(fā)展、防范金融科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化融合發(fā)展，已是地方政府和本地金融業(yè)不可忽視的課題。
下面，我從金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)據(jù)要素及場(chǎng)景的現(xiàn)狀做些分析：
從金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型看，自國(guó)家實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略以來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)積極參與數(shù)字中國(guó)建設(shè)，加大資金投入推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)培育數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)發(fā)展贏得發(fā)展新機(jī)遇。具體來(lái)看，加快數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)建設(shè)，注重?cái)?shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，參與建立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)交易所獲取數(shù)據(jù)，構(gòu)建以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字金融服務(wù)模式，促進(jìn)了數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，也加快了金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。
從數(shù)據(jù)要素使用情況看，2021年發(fā)布的《國(guó)家數(shù)據(jù)資源調(diào)查報(bào)告》顯示：2021年全年，我國(guó)數(shù)據(jù)全年產(chǎn)量達(dá)到6.6ZB，位居全球第二，數(shù)據(jù)交易額達(dá)到73億美元，但是，我國(guó)優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)要素資源匱乏，數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)利用水平不高，數(shù)據(jù)交易流動(dòng)性不足，數(shù)據(jù)交易價(jià)值較低。
目前，想要進(jìn)一步發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，亟需加快建立健全數(shù)據(jù)確權(quán)、定價(jià)、交易、流通的標(biāo)準(zhǔn)和制度。
首先，要以數(shù)據(jù)要素投入促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化融合。這既是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求，也是金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求金融科技與之相適應(yīng)，發(fā)掘優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)資源，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。
其次，金融科技要與產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)智能對(duì)接，形成一個(gè)適合產(chǎn)業(yè)金融需要的金融科技生態(tài)環(huán)境，利用上下游企業(yè)的數(shù)據(jù)、場(chǎng)景，為金融精準(zhǔn)高效服務(wù)提供可能。
第三，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化場(chǎng)景成為金融業(yè)所需產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)載體后，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，必須加大金融科技創(chuàng)新力度，為優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)要素資源挖掘、交易數(shù)據(jù)流動(dòng)性和價(jià)值釋放提供科技支撐。
為此，我從保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的視角，給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出如下幾點(diǎn)建議：
一要高度重視數(shù)據(jù)要素價(jià)值。從保險(xiǎn)業(yè)來(lái)看，要推動(dòng)用戶數(shù)據(jù)歸集，依據(jù)數(shù)據(jù)實(shí)施智能策略幫助保險(xiǎn)公司、經(jīng)代公司、營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍進(jìn)一步提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，更好地銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，服務(wù)更多的客戶。重在開(kāi)源，要聚焦?jié)摿薮蟮闹袊?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)還有幾倍甚至十倍的市場(chǎng)空間。數(shù)據(jù)資產(chǎn)是金融行業(yè)之中的各個(gè)領(lǐng)域都需要的，是永久的商業(yè)需求點(diǎn)和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
二要持續(xù)跟蹤數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用。保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一定產(chǎn)品特性，尤其是壽險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般以品牌為主，但無(wú)法有效助力一線銷(xiāo)售，而數(shù)字技術(shù)應(yīng)用尤為關(guān)鍵。保險(xiǎn)尤其是長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，是長(zhǎng)鏈條的銷(xiāo)售模式，以長(zhǎng)期積累數(shù)據(jù)為前提，應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)離不開(kāi)數(shù)字技術(shù)的支撐。要推動(dòng)數(shù)字化市場(chǎng)拓展，識(shí)別潛在客戶，追蹤興趣客源，激發(fā)保險(xiǎn)需求，這些方面都有賴于保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
三要加快保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理由企劃、組訓(xùn)、銷(xiāo)售推動(dòng)、市場(chǎng)活動(dòng)等部門(mén)協(xié)同一線銷(xiāo)售線下開(kāi)展。對(duì)于散點(diǎn)式、效率較低、形象差、難以沉淀等問(wèn)題，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。
四要加大“數(shù)字員工”管理模式力度。數(shù)字化時(shí)代，要為每個(gè)營(yíng)銷(xiāo)員科技賦能，賦予其企業(yè)級(jí)的“數(shù)字員工”能力，讓每個(gè)經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)以數(shù)字化的方式發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)機(jī)器代替人的方式轉(zhuǎn)變，這將是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必備的能力體系，也是保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。此外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要多場(chǎng)景融合的精細(xì)化數(shù)據(jù)分析，這也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局的關(guān)鍵。
作者周延禮系十三屆全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席，本文為作者在明珠灣金融峰會(huì)（2023）全體大會(huì)“粵港澳大灣區(qū)：打造金融科技新高地”上所做的主題演講，未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載。
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