進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)、保險業(yè)制度型開放
時間：2023-01-01
作者：廖媛媛
黨的二十大報告提出，要推進(jìn)高水平對外開放，穩(wěn)步擴大規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開放。結(jié)合銀行業(yè)、保險業(yè)的制度型開放，我講幾點體會。
銀行保險業(yè)對外開放的階段性成績，為擴大制度型開放打下了良好基礎(chǔ)
中國銀行業(yè)、保險業(yè)的對外開放是循序漸進(jìn)的過程。2018年以來，中國銀保監(jiān)會在原有的開放基礎(chǔ)上，先后三次出臺了34條新開放措施，大幅放寬了市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，基本實現(xiàn)了中外資業(yè)務(wù)的范圍一致，拓寬了重要金融領(lǐng)域的中外合作。
這些開放措施的實施和落地過程，實際也是建立和修改制度、規(guī)則的過程。銀保監(jiān)會先后推動了《外資銀行管理條例》、《外資保險公司管理條例》兩部行政法規(guī)的修訂工作，完成了11個部門規(guī)章的修訂和制定，出臺了6個規(guī)范性文件。截至目前，開放新措施涉及的制度修訂已經(jīng)全部完成。2018年以來，銀保監(jiān)會先后批準(zhǔn)設(shè)立了約120家外資銀行保險機構(gòu)，在華外資機構(gòu)類型也從傳統(tǒng)的銀行、保險領(lǐng)域，拓展到了外資理財、保險控股、養(yǎng)老保險、保險資產(chǎn)管理等領(lǐng)域。這些法規(guī)規(guī)制的修訂和對外開放的階段性成績，為進(jìn)一步擴大制度型開放提供了良好實踐，打下了堅實基礎(chǔ)。
外資機構(gòu)在華穩(wěn)健發(fā)展，為豐富和提升市場標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)制提供了參考
近五年來，在華外資銀行資產(chǎn)增長近30%，外資保險公司資產(chǎn)增長約120%。外資機構(gòu)結(jié)合自身特點，制定了專業(yè)化的發(fā)展戰(zhàn)略。目前外資銀行在銀行間債券市場、跨境人民幣結(jié)算等領(lǐng)域具有較為明顯的優(yōu)勢。2021年，代理境外機構(gòu)債券托管量、跨境人民幣結(jié)算量排名前10的銀行中，半數(shù)都是外資銀行。金融衍生品交易方面，外資銀行名義本金余額在全國商業(yè)銀行中占比18%，遠(yuǎn)高于外資銀行資產(chǎn)的市場占比。
外資保險公司帶來了養(yǎng)老保險、健康保險、農(nóng)業(yè)保險和責(zé)任保險領(lǐng)域的國際先進(jìn)經(jīng)驗和技術(shù)，填補了國內(nèi)保險業(yè)在技術(shù)和產(chǎn)品方面的部分空白。此外，很多外資機構(gòu)積極參與粵港澳大灣區(qū)、海南自由貿(mào)易港、自貿(mào)試驗區(qū)的建設(shè)，為我國特色化戰(zhàn)略的落地提供了多元化選擇，也為我國借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)、制定更務(wù)實的監(jiān)管政策提供了參考。
擴大制度型開放將為外資銀行保險機構(gòu)在華發(fā)展帶來新機遇
擴大制度型開放，下一步要在銀行、保險領(lǐng)域重點做好以下工作：
參與國際規(guī)則方面，要適應(yīng)高標(biāo)準(zhǔn)的國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則，進(jìn)一步提升金融服務(wù)貿(mào)易自由化和便利化水平。今年是《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）生效的第一年。RCEP的金融相關(guān)內(nèi)容代表了中國在金融領(lǐng)域締約實踐中做出開放承諾的最高水平。中國金融業(yè)首次承諾了新金融服務(wù)、金融業(yè)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移和處理兩個條款義務(wù)。去年中國還正式申請加入兩個協(xié)定，即《全面與進(jìn)步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定》（CPTPP）和《數(shù)字經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》（DEPA），已經(jīng)完成了對兩個協(xié)定的初步評估工作。目前來看，中國的銀行、保險業(yè)在參與國際規(guī)則方面基本可以達(dá)到相關(guān)要求。未來還將對接高水平規(guī)則，進(jìn)一步提升中國金融服務(wù)貿(mào)易的自由化、便利化水平。
監(jiān)管制度方面，要進(jìn)一步推動監(jiān)管規(guī)則和國際接軌，打造安全高效的中國銀行保險監(jiān)管制度體系。例如，要繼續(xù)執(zhí)行好新出臺的《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（II）》，繼續(xù)推進(jìn)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的修訂工作。此外，還要圍繞綠色金融、跨境數(shù)據(jù)傳輸?shù)葐栴}制定完善相應(yīng)監(jiān)管規(guī)則，更好地促進(jìn)綠色經(jīng)濟、數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展。
外資機構(gòu)監(jiān)管政策方面，要進(jìn)一步推動營商環(huán)境與國際接軌，促進(jìn)外資機構(gòu)充分發(fā)揮專業(yè)特長；要積極回應(yīng)外資機構(gòu)的合理訴求，進(jìn)一步健全差異化的監(jiān)管制度和規(guī)則。近期擬出臺《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法》（編者注：12月27日，銀保監(jiān)會已發(fā)布《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法（試行）》），優(yōu)化外國銀行分行評級體系和流程。要通過完善監(jiān)管政策，支持符合條件的外資銀行設(shè)立理財子公司、參加國債期貨等業(yè)務(wù)試點，更多引入專業(yè)化的業(yè)務(wù)模式和流程、風(fēng)險管理框架和人才，更好與中資優(yōu)勢互補、互利共贏。
我們要基于已有的開放基礎(chǔ)，結(jié)合在華外資機構(gòu)的實踐，通過擴大制度型開放的措施，更好地支持國際優(yōu)質(zhì)專業(yè)金融機構(gòu)來華投資，支持在華外資機構(gòu)更穩(wěn)健的經(jīng)營和發(fā)展。
對在華外資銀行實施差異化監(jiān)管 促進(jìn)外資銀行穩(wěn)健發(fā)展
在華的外資銀行，其母行集團(tuán)在世界、在各自國家和地區(qū)都是排名比較靠前的，母行規(guī)模很大，業(yè)務(wù)種類齊全。但是在華的大多數(shù)外資銀行相對來說具有規(guī)模較小、特色業(yè)務(wù)突出、與母行聯(lián)動密切等特點。我們在履行國際協(xié)定義務(wù)基礎(chǔ)上，遵循風(fēng)險為本監(jiān)管規(guī)則，優(yōu)化外資機構(gòu)營商環(huán)境，做好差異化監(jiān)管。
在法律法規(guī)方面，《商業(yè)銀行法》《外資銀行管理條例》對外資機構(gòu)差異化監(jiān)管給予了授權(quán)。近期我們擬出臺外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法，優(yōu)化外國銀行分行評級體系和流程。今年出臺的《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，豁免了外資銀行與母行集團(tuán)內(nèi)其他銀行間的關(guān)聯(lián)交易比率規(guī)定。
在制度政策方面，及時解決了跨境融資宏觀審慎政策對外資銀行經(jīng)營發(fā)展的制約問題。通過印發(fā)專門的通知，在風(fēng)險可控基礎(chǔ)上，對外資法人銀行與母行集團(tuán)內(nèi)銀行豁免同業(yè)客戶大額風(fēng)險暴露監(jiān)管比例要求，對存款偏離度等監(jiān)管要求改為監(jiān)測要求，豁免外資獨資銀行股權(quán)托管的監(jiān)管要求等。
在管理實踐方面，我們也在探索解決外資機構(gòu)高管人員集團(tuán)內(nèi)兼職的問題，解決外資機構(gòu)市場風(fēng)險相關(guān)資本占用比率問題，解決外資機構(gòu)流動性監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行問題。
總的來說，希望在風(fēng)險可控、防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上用好差異化監(jiān)管，進(jìn)一步促進(jìn)外資機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。下一步，我們將積極參與和適應(yīng)國際規(guī)則，完善國內(nèi)監(jiān)管制度體系，優(yōu)化外商營商環(huán)境，用好差異化監(jiān)管政策，擴大銀行業(yè)和保險業(yè)的制度型開放。
作者廖媛媛系中國銀保監(jiān)會國際部主任，本文系作者在第四屆外灘金融峰會外灘圓桌“金融市場互聯(lián)互通與雙向開放”上發(fā)表的主題演講，小標(biāo)題為編者所加，未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載。 
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