智能合約與數(shù)字人民幣
時(shí)間:2022-09-06
作者:穆長(zhǎng)春
各位領(lǐng)導(dǎo)、同事,女士們、先生們:大家下午好!很高興參加2022中國(guó)國(guó)際金融年度論壇。
借此機(jī)會(huì),我想結(jié)合本屆論壇“開放融合”這個(gè)主題,與各位嘉賓分享對(duì)智能合約的一些思考,以及數(shù)字人民幣智能合約開放生態(tài)的設(shè)計(jì)理念。
智能合約的起源和發(fā)展歷程
首先,我們簡(jiǎn)要回顧一下智能合約的發(fā)展歷程。
現(xiàn)代社會(huì)圍繞“降低履約成本和違約風(fēng)險(xiǎn)”這個(gè)目標(biāo),設(shè)計(jì)了一系列精密、復(fù)雜的制度安排(當(dāng)然,成本也是比較高的):法律層面,有保障合約訂立、執(zhí)行的法律和立法、司法、執(zhí)法體系;商業(yè)層面,有抵押、擔(dān)保等保障措施。盡管如此,違約行為依然是難以避免的,違約行為本身及后續(xù)的法律救濟(jì),都會(huì)產(chǎn)生巨大的成本。而“智能合約”理念自誕生起,就是試圖通過技術(shù)方式來降低履約成本和違約風(fēng)險(xiǎn)。
“智能合約”一詞最早由美國(guó)計(jì)算機(jī)科學(xué)家尼克·薩博(Nick Szabo)在1994年提出,其含義是以計(jì)算機(jī)代碼形式記錄合同當(dāng)事人承諾履行的義務(wù),并在約定條件下由代碼實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制履行。但是薩博只是提出了概念,沒有說明如何落地實(shí)施。在1996年,伊恩·格里格(Ian Grigg)提出“李嘉圖合約”,既能夠被人讀取,也可以被程序解析,賦予了智能合約法律屬性,成為后續(xù)智能合約探索的主要路線。
而智能合約的有效實(shí)現(xiàn)需要滿足以下幾個(gè)特征:
一致性,就是智能合約需要與合約文本保持一致,并且不與現(xiàn)行法律發(fā)生沖突。
可觀測(cè)性,意思是,合約內(nèi)容與其執(zhí)行過程都應(yīng)該是可觀測(cè)的,透明的,合約各方能夠通過用戶界面去觀察、記錄、驗(yàn)證合約狀態(tài)。一旦合約建立,就無(wú)法篡改。
可驗(yàn)證性,意思是智能合約所產(chǎn)生的結(jié)果應(yīng)能夠被驗(yàn)證,具有一定的容錯(cuò)性,代碼運(yùn)行符合合約,重復(fù)運(yùn)行可以得到相同的結(jié)果,具備成為司法證據(jù)的條件。
隱私性,智能合約的運(yùn)行應(yīng)該保障當(dāng)事人身份信息與合約內(nèi)容控制在“最小、必要”的知悉范圍內(nèi),滿足商業(yè)信息保密和個(gè)人隱私保護(hù)需求。
自強(qiáng)制性,這個(gè)特征既是智能合約的核心內(nèi)涵,也是智能合約的主要價(jià)值所在,意思是在合同約定條件具備后,不依靠法律強(qiáng)制力的情況下,智能合約應(yīng)該具有不被干擾、不可抵賴地履行義務(wù)的能力。
在以前的信息技術(shù)條件下,同時(shí)滿足以上幾個(gè)條件是比較困難的,因此在智能合約設(shè)想誕生后的十多年里,實(shí)踐應(yīng)用非常有限。后來,“以太坊”利用區(qū)塊鏈去中介化、不可篡改等特性,實(shí)現(xiàn)了智能合約的運(yùn)行。智能合約也與區(qū)塊鏈在某種程度上被“綁定”在了一起,以至于人們認(rèn)為只有區(qū)塊鏈和Defi才能實(shí)現(xiàn)智能合約的價(jià)值。
至今,“以太坊”的智能合約僅在加密資產(chǎn)、NFT、博彩、游戲等少數(shù)領(lǐng)域得到應(yīng)用,并沒有發(fā)揮對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。而且,由于缺乏可擴(kuò)展的應(yīng)用生態(tài)以及虛擬貨幣的投機(jī)屬性等問題,應(yīng)用也受到局限。實(shí)際上,智能合約概念的出現(xiàn)遠(yuǎn)早于區(qū)塊鏈,智能合約的運(yùn)行條件也并非只有區(qū)塊鏈才可滿足。
數(shù)字人民幣智能合約的優(yōu)勢(shì)
智能合約在支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)降本提效、促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展等方面具有巨大潛力。隨著金融科技的快速發(fā)展,智能合約的技術(shù)運(yùn)行條件已經(jīng)不再是障礙,智能合約是否能廣泛應(yīng)用,更多地取決于能否建立起可信的、開放的生態(tài)體系。
在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計(jì)中,通過加載不影響貨幣功能的智能合約,實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可編程性,使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下,可以根據(jù)交易各方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)支付交易。作為數(shù)字形式的法定貨幣,數(shù)字人民幣在建立支撐智能合約應(yīng)用的生態(tài)方面有較大的優(yōu)勢(shì)。
一是信任優(yōu)勢(shì)。數(shù)字人民幣的信任優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在兩個(gè)層面:第一個(gè)是支付結(jié)算的可信,數(shù)字人民幣由國(guó)家信用背書,具有法償性,可為智能合約自動(dòng)執(zhí)行提供可信的結(jié)算工具;第二個(gè)是交易環(huán)境的可信,智能合約的開發(fā)與運(yùn)行需要可信的環(huán)境,可信環(huán)境的建設(shè)需要規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)支撐,為參與方提供指引、形成約束,保證智能合約的“自強(qiáng)制性”是公認(rèn)的,而非自證的,保證智能合約的合法性是被有權(quán)機(jī)關(guān)認(rèn)可的,而非發(fā)起人“一廂情愿”的。數(shù)字人民幣是人民銀行為公眾提供的公共產(chǎn)品,數(shù)字人民幣系統(tǒng)是人民銀行組織建設(shè)的金融基礎(chǔ)設(shè)施,可以基于數(shù)字人民幣建立公平、互信的交易環(huán)境,支撐智能合約的可信執(zhí)行。
二是互通優(yōu)勢(shì)。數(shù)字人民幣的互通優(yōu)勢(shì)也體現(xiàn)在兩個(gè)層面,一個(gè)是智能合約系統(tǒng)和外部系統(tǒng)的互通。以往的IT系統(tǒng)往往形成信息煙囪,各類機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)往往形成閉環(huán)。而智能合約系統(tǒng)需要與這些系統(tǒng)進(jìn)行交互,實(shí)現(xiàn)身份驗(yàn)證、合規(guī)性檢查等數(shù)據(jù)互通,以便支持合約的可信執(zhí)行和價(jià)值轉(zhuǎn)移。數(shù)字人民幣作為法定貨幣,廣泛連接各類行業(yè)生態(tài),可實(shí)現(xiàn)信息和價(jià)值的互通;第二個(gè)是運(yùn)行環(huán)境的互通。智能合約服務(wù)不同行業(yè)、不同場(chǎng)景的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),只有實(shí)現(xiàn)運(yùn)行環(huán)境的互通,才能保證合約模板的通用性,實(shí)現(xiàn)一次開發(fā)、跨機(jī)構(gòu)多次復(fù)用。而數(shù)字人民幣作為法定貨幣,天然具有打破壁壘、互聯(lián)互通的優(yōu)勢(shì),基于數(shù)字人民幣建立智能合約體系更能實(shí)現(xiàn)運(yùn)行環(huán)境的互通。
三是后發(fā)優(yōu)勢(shì)。數(shù)字人民幣體系是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新型金融基礎(chǔ)設(shè)施,堅(jiān)持長(zhǎng)期演進(jìn)的技術(shù)路線,持續(xù)迭代、動(dòng)態(tài)升級(jí)應(yīng)用技術(shù),不斷推進(jìn)新技術(shù)研發(fā)和業(yè)務(wù)模式完善,能夠在完全沒有歷史包袱的情況下,建設(shè)可信穩(wěn)健、靈活高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放包容的智能合約生態(tài)。
數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè)理念
在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計(jì)框架之下,數(shù)字人民幣智能合約既要滿足智能合約本身的“一致性、可觀測(cè)性、可驗(yàn)證性、隱私性、自強(qiáng)制性”特征,也要發(fā)揮數(shù)字人民幣體系的業(yè)務(wù)技術(shù)優(yōu)勢(shì),更好支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以,數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)要按以下方向和原則來建設(shè):
一是堅(jiān)持中心化管理和雙層運(yùn)營(yíng)架構(gòu)。為實(shí)現(xiàn)智能合約的可信運(yùn)行環(huán)境,在中央銀行中心化管理下,我們正在推進(jìn)數(shù)字人民幣智能合約可信環(huán)境的建設(shè),并制定配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),據(jù)此形成廣泛的互信和共識(shí)。同時(shí),智能合約面對(duì)的是通用業(yè)務(wù)場(chǎng)景,要適應(yīng)各種場(chǎng)景的差異化需求,還要為合約的開發(fā)提供足夠的便利和安全環(huán)境,以充分發(fā)揮指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和其他市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)技術(shù)實(shí)力,激發(fā)各市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的積極性和創(chuàng)造性,共同建設(shè)完善智能合約生態(tài)。
二是保證合約模板的合法性和有效性。智能合約關(guān)系到參與方的經(jīng)濟(jì)利益,關(guān)系到營(yíng)商環(huán)境和經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。合約模板的合法性和一致性,是其正確發(fā)揮“強(qiáng)制履約”價(jià)值的重要基礎(chǔ)。如果合約模板管理不到位,將可能帶來經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,智能合約必須經(jīng)過合規(guī)性審核、檢測(cè)之后才能注冊(cè)為模板,保障合約模板依法合規(guī),滿足“三反”等監(jiān)管規(guī)定。我們將搭建數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺(tái),對(duì)通過審核的合約模板統(tǒng)一注冊(cè),并在各機(jī)構(gòu)調(diào)用智能合約時(shí),對(duì)模板的一致性進(jìn)行驗(yàn)證,保證不能被篡改。
三是堅(jiān)持開放和開源。數(shù)字人民幣智能合約要滿足包羅萬(wàn)象、千差萬(wàn)別的需求,就需要降低合約的開發(fā)和訂立門檻,鼓勵(lì)全社會(huì)共同參與合約模板的開發(fā)和應(yīng)用的創(chuàng)新,建立豐富、高效、便利的智能合約供給體系。因此,開放和開源是必然的選擇。數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺(tái)可以成為手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)一樣的開放平臺(tái),各類機(jī)構(gòu)都能在這個(gè)平臺(tái)上提供智能合約服務(wù),并且可以像搭積木一樣,根據(jù)用戶意愿組合使用,實(shí)現(xiàn)開放、開源、共建、共享。
四是持續(xù)進(jìn)行技術(shù)升級(jí),防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)務(wù)始終面臨著網(wǎng)絡(luò)攻擊隱患,而任何安全技術(shù)都有自己的有效期,安全防控工作是“攻防相長(zhǎng)”的長(zhǎng)期過程。因此,智能合約不僅要保障模板的安全,還要持續(xù)開展技術(shù)升級(jí)和安全加固。數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)將應(yīng)用我們積累的最新安全技術(shù),并借助國(guó)家隊(duì)的技術(shù)資源和能力,保障智能合約的安全。
數(shù)字人民幣智能合約的應(yīng)用場(chǎng)景
數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場(chǎng)景比較廣泛,可以降低經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的履約成本,優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境,推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展。目前,數(shù)字人民幣智能合約已經(jīng)在政府補(bǔ)貼、零售營(yíng)銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用。隨著底層平臺(tái)和相關(guān)制度安排的逐步完善,將在更大范圍內(nèi)加速落地。
在不同的場(chǎng)景中,數(shù)字人民幣智能合約的功能也多種多樣。比如,在預(yù)付費(fèi)消費(fèi)等預(yù)付資金管理領(lǐng)域,智能合約可以有效防范資金挪用,實(shí)現(xiàn)透明管理,兼顧現(xiàn)有商業(yè)模式,保障各方利益。在財(cái)政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費(fèi)等定向支付領(lǐng)域,智能合約能夠監(jiān)測(cè)支付用途,提升政府資金使用效率。在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域,智能合約能解決支付交易處理的合規(guī)問題,提高資金處理的準(zhǔn)確性與自動(dòng)化水平,降低人工處理差錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)。在消費(fèi)紅包、智能繳費(fèi)等營(yíng)銷與零售領(lǐng)域,智能合約能夠降低實(shí)施成本,保障用戶權(quán)利,提升客戶體驗(yàn)。在內(nèi)外貿(mào)易領(lǐng)域,可以提供“簽約+履約”的閉環(huán)解決方案,提高合同執(zhí)行約束力,實(shí)現(xiàn)資金流與信息流的同步,降低結(jié)算和合規(guī)成本。
我們會(huì)和市場(chǎng)機(jī)構(gòu)一起加快數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè),發(fā)揮產(chǎn)業(yè)各方合力,完善相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系,并建立合規(guī)性審核機(jī)制,與相關(guān)部門研究司法銜接安排。
有句山歌唱得好,銅錢無(wú)腳走千家,數(shù)字人民幣生態(tài)體系的建設(shè),需要大家的共同努力,我們歡迎全社會(huì)各界一起加入這個(gè)惠及千家萬(wàn)戶的事業(yè)。
謝謝大家!
作者穆長(zhǎng)春系CF40成員、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng),本文為作者在9月2日的2022中國(guó)國(guó)際金融年度論壇上發(fā)表的演講,文章不代表CF40立場(chǎng)。