當(dāng)前為什么要加強(qiáng)金融科技倫理治理？
時(shí)間：2022-03-28
作者：肖鋼
科技倫理失范將產(chǎn)生多重風(fēng)險(xiǎn)
提問：我們看到您今年的提案圍繞金融科技倫理治理這一關(guān)鍵課題。為什么科技治理層面的問題開始受到監(jiān)管重視？目前金融行業(yè)、機(jī)構(gòu)對(duì)此問題的認(rèn)識(shí)是否到位？
肖鋼：黨中央高度重視科技倫理治理，組建了國家科技倫理委員會(huì)，制定制度規(guī)范。人民銀行在新發(fā)布的金融科技五年規(guī)劃中，也把金融科技倫理治理放在突出位置，主要是隨著金融科技運(yùn)用引發(fā)了新的倫理問題，這些問題與傳統(tǒng)金融倫理失范行為相比，集中表現(xiàn)在數(shù)據(jù)與算法層面——比如數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)壟斷、數(shù)據(jù)鴻溝帶來的問題，算法歧視和算法控制帶來的問題。目前金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門越來越重視這些問題，研制了金融科技標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，有些倫理規(guī)范已轉(zhuǎn)化為監(jiān)管制度，一些地方和行業(yè)自律組織也采取了一系列措施，取得了積極成效。
但是，總的來看，金融科技倫理治理是一個(gè)新的領(lǐng)域，仍處在積極探索的階段，尚未形成完整的治理框架與路徑。新技術(shù)融入到傳統(tǒng)金融領(lǐng)域后，在傳統(tǒng)倫理道德問題基礎(chǔ)上嫁接了新的科技倫理風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致倫理問題更加廣泛而深刻。一些機(jī)構(gòu)普遍存在重科技、輕倫理，重發(fā)展、輕治理的現(xiàn)象，一些管理人員和科技人員強(qiáng)調(diào)金融科技的技術(shù)屬性，而忽視正確的道德觀、科技觀，對(duì)從業(yè)人員如何做人、做事、做學(xué)問的價(jià)值引導(dǎo)和教育培訓(xùn)欠缺。同時(shí)，相關(guān)的理論研究也相對(duì)滯后，倫理知識(shí)宣傳普及還不適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展需要。
提問：在當(dāng)前金融科技行業(yè)發(fā)展中，我們應(yīng)該如何正確理解金融風(fēng)險(xiǎn)化解和科技倫理治理的關(guān)系，誰是主要矛盾？
肖鋼：金融風(fēng)險(xiǎn)化解和科技倫理治理兩者是統(tǒng)一的，相輔相成的?？萍紓惱硎Х稌?huì)引發(fā)以下四類風(fēng)險(xiǎn)：
一是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，底層算法不完善、技術(shù)路線的偏差等技術(shù)失靈在高頻交易、海量數(shù)據(jù)場(chǎng)景下可能會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)連鎖反應(yīng)，帶來“蝴蝶效應(yīng)”。
二是數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)庫、信息系統(tǒng)的缺陷導(dǎo)致的損失。
三是順周期性風(fēng)險(xiǎn)，大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的趨同性，容易導(dǎo)致更強(qiáng)的“羊群效應(yīng)”，引發(fā)資產(chǎn)價(jià)格大幅波動(dòng)。
四是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)迭代和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期大大縮短，金融科技企業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的邊界模糊，綜合類、交叉類、衍生類金融產(chǎn)品服務(wù)不斷涌現(xiàn)，進(jìn)一步增大了風(fēng)險(xiǎn)防范的復(fù)雜性。
加強(qiáng)科技倫理治理本身就是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。當(dāng)然，金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)比倫理風(fēng)險(xiǎn)更廣，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因也不盡一致，因此，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要多管齊下，綜合治理。
柔性道德約束可上升為強(qiáng)制性監(jiān)管要求
提問：解決金融科技倫理治理的核心抓手在哪里？監(jiān)管層面重點(diǎn)應(yīng)該在哪個(gè)環(huán)節(jié)作為？
肖鋼：金融科技倫理是運(yùn)用科技手段從事金融活動(dòng)的價(jià)值準(zhǔn)則，是金融學(xué)、倫理學(xué)與科技的交叉部分，是科技倫理與金融倫理的有機(jī)結(jié)合，是科技倫理的分支，又是金融倫理的延伸。金融科技倫理治理屬于自律范疇，強(qiáng)調(diào)人的內(nèi)心自覺和金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理，講究?jī)?nèi)化于心、外化于行，以價(jià)值認(rèn)同驅(qū)動(dòng)人心，建立公序良俗。
而金融科技監(jiān)管屬于他律范疇，是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管，是最低的道德要求，也是不可觸碰的底線，以強(qiáng)制規(guī)范保障秩序。因此，倫理治理與金融監(jiān)管有很大區(qū)別，兩者可以相互滲透，相得益彰。
解決金融科技倫理治理的核心抓手在于保障金融科技向上向善，金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員要牢固樹立負(fù)責(zé)任的科技觀，倫理治理的基本原則之一就是倫理自覺，應(yīng)該置于監(jiān)管和法規(guī)之前。從監(jiān)管層面看，主要是成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，制定規(guī)則體系，加強(qiáng)對(duì)科技應(yīng)用的監(jiān)管，組織開展倫理審查評(píng)估以及規(guī)范創(chuàng)新試點(diǎn)。
提問：科技倫理問題也是世界范圍內(nèi)的監(jiān)管難題，國際上在此領(lǐng)域的管理建設(shè)有何價(jià)值經(jīng)驗(yàn)可為我所用？
肖鋼：科技倫理問題是世界范圍內(nèi)的問題，一些國際組織、國家和地區(qū)開展了很多探索，積累了經(jīng)驗(yàn)，有些是值得我們借鑒的。比如，成立專門的治理組織，出臺(tái)數(shù)據(jù)倫理規(guī)范，開展倫理審查評(píng)估，將部分公認(rèn)的倫理要求從相對(duì)柔性的道德約束上升為強(qiáng)制性的監(jiān)管要求等，可以為我所用。
提問：金融科技領(lǐng)域繁榮發(fā)展的前提是更優(yōu)的數(shù)據(jù)市場(chǎng)要素配置，但是目前我國在數(shù)據(jù)治理上還處于初期，數(shù)據(jù)的監(jiān)管權(quán)限、流通路徑、確權(quán)等一系列問題還面臨著挑戰(zhàn)，您認(rèn)為在這一問題上是否有較好的解決路徑？目前最緊迫解決的問題是什么？
肖鋼：解決數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化配置問題的一個(gè)較好的路徑是加快構(gòu)建制造業(yè)數(shù)據(jù)空間，因?yàn)楣I(yè)企業(yè)的數(shù)據(jù)一般來自產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，涉及個(gè)人數(shù)據(jù)隱私較少，在數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)尚未明確定義的情況下，相對(duì)容易一些。同時(shí)，加快產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)。
提問：我注意到您在最近的一次調(diào)研發(fā)言中也提到：數(shù)據(jù)交易所的功能主要不是交易，應(yīng)重在數(shù)據(jù)流通的公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。這也觸及到了大數(shù)據(jù)交易所發(fā)展的本質(zhì)問題，如果交易所不交易，那交易應(yīng)該發(fā)生在哪里？交易所的商業(yè)模式應(yīng)該如何構(gòu)建？
肖鋼：數(shù)據(jù)交易所的功能主要不是交易，應(yīng)重在數(shù)據(jù)流通的公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。要在政府主導(dǎo)下市場(chǎng)化運(yùn)作，強(qiáng)化數(shù)據(jù)交易各方的資質(zhì)管理，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享技術(shù)研發(fā)應(yīng)用，發(fā)展數(shù)據(jù)流通中介服務(wù)，數(shù)據(jù)交易所不僅要組織數(shù)據(jù)交易，它本身也是公共數(shù)據(jù)的提供者，也是促進(jìn)政府類數(shù)據(jù)在保護(hù)安全與隱私前提下開放、共享的平臺(tái)，正是基于這樣的考慮，數(shù)據(jù)交易所應(yīng)區(qū)別于其他資產(chǎn)交易所，主要不是考核交易量。
本文系《中國經(jīng)營(yíng)報(bào)》對(duì)CF40資深研究員、全國政協(xié)委員、中國證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼的專訪。
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