一、關(guān)于上半年經(jīng)濟和金融的發(fā)展情況
?。ㄒ唬┲貞c經(jīng)濟上半年企穩(wěn)回升
今年上半年,全市GDP增長12.5%,既在預(yù)料之外,也在情理之中。在年初的人代會上,不少代表對今年GDP增速能否實現(xiàn)12%心存顧慮。經(jīng)反復(fù)討論,市委、市政府果斷決策,堅持增長12%的奮斗目標(biāo),爭取為全國保增長的大局做貢獻,也為重慶落實國發(fā)3號文件、建設(shè)西部地區(qū)重要增長極打基礎(chǔ)。從實踐看來,雖然GDP增幅1-2月比較低,但到一季度就恢復(fù)到9%,1-4月10.3%,1-5月11.3%,上半年則達到12.5%。實際上,二季度各月增幅都在13%以上,平均15%左右,才把GDP增速從一季度的9%拉升到了12.5%。這樣的增速,位居全國第六、西部第四。
實現(xiàn)GDP保持較快增長,既是國家保增長宏觀調(diào)控措施大力推動的結(jié)果,也是重慶貫徹落實保增長政策比較得力的體現(xiàn)。一是國發(fā)3號文件出臺之后,各區(qū)縣、各部門、各企業(yè)普遍深受感召和鼓舞,增強了提振經(jīng)濟的信心,形成了攻堅克難的合力。二是市委、市政府及時推出保增長、保民生的適應(yīng)性措施。保增長措施方面,市委、市政府在去年4月出臺7條,12月出臺12條,基本止住經(jīng)濟下滑,推動經(jīng)濟逐漸回暖。保民生方面,市政府拿出幾十億用于民生工程。比如,7月開始,我們兌現(xiàn)義務(wù)教育階段教師津補貼,教師津補貼從月均兩三百元提高到1000元左右,每年新增財政支出32億元。三是加大社會保障實施力度。農(nóng)村方面,目前全市城鄉(xiāng)合作醫(yī)療保險參合率已達92.63%,明年基本能實現(xiàn)全覆蓋。今年完成1/4區(qū)縣的農(nóng)村養(yǎng)老保險試點,明年擴大到一半?yún)^(qū)縣,到2012年實現(xiàn)所有區(qū)縣全覆蓋。城鎮(zhèn)重點是解決破產(chǎn)企業(yè)職工醫(yī)保問題。此次國家拿出400多億元解決計劃內(nèi)的破產(chǎn)企業(yè)職工醫(yī)保。重慶還有80萬破產(chǎn)企業(yè)職工沒有享受醫(yī)保。除計劃內(nèi)破產(chǎn)的40萬人之外,還有計劃外破產(chǎn)的12萬人、“雙解”的十幾萬人和破產(chǎn)的集體企業(yè)職工十幾萬人。重慶下決心把計劃外三方面的這40萬人的醫(yī)保問題一并解決。
全市經(jīng)濟的回升,還得益于五大領(lǐng)域的重大貢獻。這五個領(lǐng)域在金融危機面前的快速增長,極大地拉動了全市經(jīng)濟的復(fù)蘇。
第一,金融業(yè)。金融業(yè)一方面為經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持,另一方面,作為一個重要產(chǎn)業(yè)直接貢獻增加值。一般來說,一個產(chǎn)業(yè)要成為支柱產(chǎn)業(yè),占GDP的比重必須達到5%以上,如北京、上海。今年上半年,全市金融業(yè)增加值增速37.5%,居各行業(yè)之首,增速在全國也是最高的。按這個增速,全年金融業(yè)增加值可以達到360億元以上,占全市GDP比重有望提高到6%以上,成為重慶的支柱產(chǎn)業(yè)。
第二,工業(yè)。工業(yè)是我國受金融危機影響最嚴(yán)重的領(lǐng)域,不論重工業(yè)還是輕工業(yè),不論加工貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易還是一般貿(mào)易,都受到很大沖擊,東中西部也都如此。全國GDP增速被拉下來,主要受累于工業(yè)增長放緩,重慶工業(yè)在金融危機沖擊下,回升比較快,上半年工業(yè)增加值增長12.6%,其中規(guī)模以上工業(yè)增長13.7%。二季度各月規(guī)模以上工業(yè)增幅都在16%以上,6月份甚至達到19.7%,幾乎達到去年高速增長的20%,高于全國10多個百分點。重慶工業(yè)已進入強勢復(fù)蘇的軌道。
第三,消費品零售業(yè)。近幾年重慶社會消費品零售形勢比較好。金融危機條件下,消費領(lǐng)域的“口紅效應(yīng)”更加明顯,消費品零售額不降反升。上半年全市社零總額增長18.1%,剔除物價因素增長21.8%。批發(fā)和零售業(yè)增加值增長19.7%。體現(xiàn)出消費領(lǐng)域有力的正拉動。
第四,房地產(chǎn)。重慶房地產(chǎn)增加值占GDP5%左右。許多地方的經(jīng)濟,成也房地產(chǎn),敗也房地產(chǎn)。經(jīng)濟過熱時,房地產(chǎn)最容易形成泡沫,經(jīng)濟蕭條時,房地產(chǎn)跌得也最厲害。去年上半年,由于金融危機等因素,重慶房地產(chǎn)大幅度下跌。今年上半年,商品房銷售面積增長37.6%,銷售額增長64.3%,說明房地產(chǎn)市場正在復(fù)蘇和回升。另外,上半年出讓土地180億元,同比增長20%以上,房地產(chǎn)投資也增長13.2%。因此,今年上半年房地產(chǎn)對GDP也是正的貢獻。
第五,投資。全市上半年投資增速35.2%,總額1948億元。按往年上半年40%、下半年60%的“四六開”規(guī)律預(yù)測,全年投資總額可能達到5300億元左右。預(yù)計重慶今年GDP6000多億,如果投資到5000億,投資率就高達80%以上。我們的投資結(jié)構(gòu)比較合理,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)占1/3,工業(yè)占1/3,房地產(chǎn)及其它服務(wù)業(yè)占1/3,工商產(chǎn)業(yè)投資合計占2/3。在金融危機背景下,工商產(chǎn)業(yè)投資活躍,體現(xiàn)了經(jīng)濟持續(xù)較快發(fā)展的后勁。
總的來說,上半年,重慶經(jīng)濟發(fā)展打開了金融危機背景下的良好局面,而且難能可貴的是,與其他地方僅僅依靠投資拉動不同,重慶的增長是投資和消費共同驅(qū)動,工業(yè)、金融、商貿(mào)、房地產(chǎn)等工商產(chǎn)業(yè)一起拉動的結(jié)果,是可持續(xù)的增長。
?。ǘ┙鹑跇I(yè)發(fā)展態(tài)勢良好
除了增加值增長比較快外,金融系統(tǒng)各條戰(zhàn)線表現(xiàn)都比較優(yōu)秀。
銀行業(yè)方面,有三個指標(biāo)值得一提。一是貸款余額。上半年,在全國銀行貸款增長30%的情況下,全市人民幣貸款余額增長47.5%,貸款余額增幅連續(xù)6個月全國第一,是很不容易的事情。其中,六家銀行表現(xiàn)比較突出:工行貸款余額達到1047億,上半年新增222億。建行貸款余額達到1042億,新增221億。農(nóng)行貸款余額973億,7月估計就過千億,新增貸款287億。國開行上半年表內(nèi)表外一起算總投放365億,新增252億,實現(xiàn)了突飛猛進。重慶農(nóng)商行上半年新增265億。民生銀行現(xiàn)在儲蓄余額305億,貸款余額317億。上半年全市新增貸款2000多億元,這六家就貢獻了1200億。這是怎么實現(xiàn)的呢?這是因為存貸比指標(biāo)不是分行單獨考核而是由總行拉通考核的,由于上海、北京、深圳等地資金有富余,總行就將這些地區(qū)的資金投放到了重慶。在這個角度上講,重慶是吸引全國各地資金的好地方。
二是銀行存貸比。銀行的杠桿比不應(yīng)過高,要滿足資本充足率的要求,要注意存貸關(guān)系的合理配比,存貸比一般應(yīng)保持在70-80%的合理界限內(nèi)。美國的存貸比約為120%,過高的杠桿率,一定程度上促成了金融危機。中國則不同,目前全國銀行系統(tǒng)的存貸比只有百分之五十幾,即使上半年超常規(guī)新增貸款七萬多億,仍然不到60%。實際上,正是由于過去實行嚴(yán)格的存貸比和低杠桿化,為我們留下了應(yīng)付金融危機的巨大空間。我們還可以進一步提高杠桿比,比如存貸比就可以提高到65%-70%。重慶存貸比達到80%左右,是不是就高了呢?存貸比指標(biāo)是以總行為考核單位,重慶能夠保持80%左右的存貸比是好事,說明重慶經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量和環(huán)境好。首先是工商企業(yè)效益好,壞賬率低,銀行愿意借錢給企業(yè);其次是地方經(jīng)濟發(fā)展好,有巨大的經(jīng)濟潛力和增長空間,全國各地看好重慶;再就是銀行內(nèi)部協(xié)調(diào)好,各個分行跟總行聯(lián)系緊密,協(xié)調(diào)工作做得好。較高的存貸比體現(xiàn)了重慶金融資源的輻射帶動能力,有利于推動金融中心的建設(shè)。
三是銀行不良貸款率降到1.5%以內(nèi)。在金融危機背景下,有的地方不良貸款率出現(xiàn)反彈,但重慶在貸款大幅增加的情況下,銀行機構(gòu)的不良資產(chǎn)和不良資產(chǎn)率繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢,不良資產(chǎn)率現(xiàn)在排全國第三位,僅高于上海、北京,金融生態(tài)進一步改善。
證券業(yè)的業(yè)績也非常好。今年,西南證券實現(xiàn)上市,C類變成B類。在股市由2000點漲到3000多點的過程中,重慶上市公司市值增加了1.3倍,從500多億變成1400多億。重慶雖然基數(shù)小,但市值增幅全國最快。
保險業(yè)方面,今年以來保險行業(yè)受到了一定的影響,但保費收入仍然實現(xiàn)了19.2%的增幅,無論是財產(chǎn)險和人身險都保持了較快增長,在全國也很不錯。
總體來說,上半年金融業(yè)在各行業(yè)中一馬當(dāng)先,對GDP的貢獻超過房地產(chǎn)業(yè),歷史性地成為重慶經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè),為重慶經(jīng)濟回升作出了巨大貢獻,為我們建成長江上游金融中心奠定了良好的基礎(chǔ)。
二、關(guān)于當(dāng)前的經(jīng)濟和金融形勢
(一)對國際金融形勢的判斷
第一,金融危機最困難的階段已經(jīng)過去。盡管金融危機還可能冒出新的崩盤泡沫,出現(xiàn)一些反復(fù),但最困難的時期已過去。主流觀點認(rèn)為,美國經(jīng)濟今年四季度,最遲明年上半年會回暖。歐盟還有銀行壞賬和國家間的協(xié)調(diào)問題,情況可能糟糕一點,復(fù)蘇進程可能慢一點,但也已經(jīng)度過最困難的階段。
第二,金融監(jiān)管將普遍加強。金融危機的一個重要原因是美國、歐盟的金融杠桿比太高。他們化解金融危機,重要舉措之一就是去杠桿化,包括減少政府的財政赤字、適度控制透支消費、擠除金融衍生工具形成的資產(chǎn)泡沫、虛擬經(jīng)濟泡沫等,讓金融杠桿比回歸到一個合理的范圍。后金融危機時代,各國政府將會吸取教訓(xùn),加強這方面的制度調(diào)整和金融監(jiān)管。
第三,美元的國際貨幣地位正面臨各方面挑戰(zhàn)。美國利用美元的強勢地位轉(zhuǎn)嫁金融危機帶來的負(fù)面影響,美元貶值、通貨膨脹和資產(chǎn)貶值都是其轉(zhuǎn)移的方式。特別是開放度較高、對美國經(jīng)濟依存度較高的國家,經(jīng)濟體系遭受的損失更大?,F(xiàn)在各國都要求調(diào)整國際金融體系,削弱美元在國際貨幣體系中的支配地位,或者增加有關(guān)貨幣的話語權(quán)。歐盟推出歐元,實際上就是要跟美國抗衡。這也是今后幾年國際貨幣體系調(diào)整的一個趨勢。其中,很重要的是人民幣地位的提升。人民幣要形成硬通貨,需要經(jīng)歷三個階段。首先是人民幣在周邊國家乃至整個亞洲地區(qū)成為硬通貨。然后,人民幣與歐美以及其他國家貨幣實現(xiàn)互換,或者以其它方式提高人民幣在國際金融體系中的流通性。最后,人民幣實現(xiàn)資本項下的可自由兌換。只有完成這三個階段,人民幣才能和歐元、美元三足鼎立,成為世界級的主體貨幣之一。當(dāng)然,這是一個漫長的過程,其中將面臨很多矛盾和挑戰(zhàn)。
(二)對國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢的判斷
世界經(jīng)濟步入后金融危機時代,對中國而言有兩件事值得引起重視,需要相應(yīng)的政策跟進。一是發(fā)達經(jīng)濟體去杠桿化的過程會沖擊中國的實體經(jīng)濟。美國和歐洲的消費減少后,市場萎縮,進口就會減少,中國對這些國家的貿(mào)易順差就會跟著下降,中國的出口拉動自然衰減。對中國來說,后金融危機時代要將出口導(dǎo)向的政策,轉(zhuǎn)到主要依靠內(nèi)需立國、依靠內(nèi)需拉動國內(nèi)經(jīng)濟增長的軌道上來,這是一個重要的轉(zhuǎn)變。二是中國的加杠桿化與歐美的去杠桿化過程互補。中國杠桿率偏低,我們應(yīng)該適度加杠桿,撬動更協(xié)調(diào)的發(fā)展局面。國家積極的財政政策也好,適度寬松的貨幣政策也好,不僅僅是應(yīng)對金融危機的救急措施,可能是今后一段時間都要繼續(xù)推行的政策,否則內(nèi)需立國不易實現(xiàn)。
現(xiàn)階段擴大內(nèi)需,有五個方面舉措需要配套推進。
一是要適度加杠桿,比如適度降低居民儲蓄率。
二是由投資拉動型向內(nèi)需消費推動型轉(zhuǎn)變。這兩三年國家有4萬億投資來拉動經(jīng)濟以實現(xiàn)保8%的增長目標(biāo),從長期來說保持經(jīng)濟較快增長還是要靠發(fā)展內(nèi)需型產(chǎn)業(yè),通過刺激消費拉動增長。
三是加強社會保障和公共服務(wù),逐步解決群眾的后顧之憂,挖掘群眾的消費潛能。政府實施積極的財政政策,把城鄉(xiāng)社會保障全部覆蓋到位,以促進消費。同時加大教育、衛(wèi)生和文化等領(lǐng)域投資。金融危機時,恰恰是這些事業(yè)大發(fā)展的時機。美國1929年金融危機以后,就出現(xiàn)高等教育毛入學(xué)率大大提升的狀況。
四是積極支持中小企業(yè)發(fā)展和個人創(chuàng)業(yè)。上世紀(jì)八十年代,美國里根時期推行的經(jīng)濟政策就采納了西方供應(yīng)學(xué)派理論,實行低稅收政策,支持居民創(chuàng)業(yè)等,為應(yīng)對當(dāng)時的“滯脹”危機起到了重要的推動作用。比如,支持個體創(chuàng)業(yè)的資本金支持制度,如果個人拿出1萬美元資本金,政府就給予等額的資本金補助,然后按1∶3的比例貸款就可能得到6萬美元的銀行貸款。同時政府還給予稅收返還優(yōu)惠,這也相當(dāng)于增加政府的資本金投入。發(fā)展起來后再取消優(yōu)惠政策,政府實際上只投入了1萬美元,而稅收是創(chuàng)業(yè)者的勞動產(chǎn)生的,如果沒有1萬美元的投入,政府仍然要進行失業(yè)救濟。80年代初期,美國政府這些政策催生了許許多多的小企業(yè),既減輕社會救濟壓力,帶動就業(yè),培育稅源,經(jīng)濟也跟著發(fā)展起來。但到上世紀(jì)九十年代,福利主義開始盛行,倡導(dǎo)通過高稅收維持高福利的社會體系,結(jié)果導(dǎo)致中小企業(yè)萎縮,經(jīng)濟發(fā)展放緩,全球化進程又進一步加重了歐美實體經(jīng)濟的萎縮,失業(yè)率攀升,而虛擬經(jīng)濟泡沫卻越吹越大,最終導(dǎo)致了金融危機。危機面前,我們要堅持以人為本,按照科學(xué)發(fā)展觀的要求,千方百計擴大老百姓就業(yè),千方百計支持老百姓創(chuàng)業(yè),以創(chuàng)業(yè)來帶動就業(yè)。因此我們制定金融政策,應(yīng)當(dāng)更注意支持中小企業(yè)發(fā)展,注意支持大學(xué)生、農(nóng)民工、移民等群體的個人創(chuàng)業(yè),這樣才能起到拉動就業(yè)、激發(fā)活力,進而推動工商經(jīng)濟發(fā)展的作用。
五是保持股市和房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。在年初的重慶市金融工作會上,我講過今年的股市不但不會暴跌,肯定會漲,不怕不漲就怕瘋漲。股市暴跌可能傷害實體經(jīng)濟,但是瘋漲形成的泡沫對經(jīng)濟的傷害可能更大。國家在今后一段時間內(nèi)的政策取向?qū)⑹桥S持股市和房地產(chǎn)市場持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。股市最近有一點偏熱。房地產(chǎn)內(nèi)陸地區(qū)稍好,重慶房價等市場指標(biāo)都是適當(dāng)?shù)?,但沿海有的地區(qū)房價大起大落,幾個月漲了30%,這種走勢令人擔(dān)心。
總的來說,在今后一段時間內(nèi),國家仍然會維持適度寬松的貨幣政策,積極的財政政策也會維持下去。今年全部新增貸款可能超過10萬億元,比去年前年的規(guī)模都大,為了應(yīng)對金融危機,這也是合情合理的。明年新增貸款規(guī)模可能會有所收縮,回到六七萬億的水平。貨幣政策和財政政策保持相對穩(wěn)定,不僅是應(yīng)對金融危機,而且有利于后金融危機時代推動中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型,包括外需拉動為主向內(nèi)需拉動為主的轉(zhuǎn)型、投資拉動為主向消費拉動為主的轉(zhuǎn)型以及調(diào)整消費杠桿等結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。
三、下一步重點抓好八個方面工作
這幾年來,包括今年上半年,重慶市金融系統(tǒng)表現(xiàn)都比較不錯。今后一段時間內(nèi),我們要繼續(xù)按照“314”總體部署和國發(fā)3號文件的要求,大力發(fā)展金融業(yè),在改善工商經(jīng)濟金融服務(wù)的同時,健全金融服務(wù)體系,創(chuàng)新金融服務(wù)品種,增強金融集聚輻射能力,朝著建成長江上游地區(qū)金融中心的目標(biāo)加快邁進。一般說來,金融中心至少有兩個基本特征。一是金融業(yè)占GDP的比重在10%以上,成為舉足輕重的支柱產(chǎn)業(yè)。二是貸款余額與GDP之比在1.5∶1以上達到2∶1、甚至3∶1,體現(xiàn)對周邊區(qū)域的金融集聚和輻射。圍繞這兩大特征,我們設(shè)定的目標(biāo)是,金融業(yè)在GDP中的占比,2012年提高到8%,2017年左右達到10%以上;銀行貸款與GDP之比,2012年要達到1.5∶1,2017年后要努力達到2∶1以上,體現(xiàn)出區(qū)域金融中心的顯著特征。
為此,當(dāng)前要著重抓好八個方面的工作。
第一,銀行業(yè)。從目前國家的政策走向看來,年內(nèi)國家適度寬松的貨幣政策不會急剎車,但調(diào)控的重點和方式方法上可能出現(xiàn)微調(diào),下半年可能適度壓縮新增貸款規(guī)模。重慶6月末貸款余額8200億,爭取年末達到8700-9000億,明年過萬億,到2012年貸款余額達到1.5萬億。那時重慶GDP一萬億左右,貸款余額與GDP之比達到1.5∶1。到2017年,GDP可能有兩萬億,貸款余額可能已到四萬億左右,兩者的比例達到2∶1,說明信貸資金有一半是對其他地區(qū)的輻射。我們要朝著這個目標(biāo),循序漸進,不遺余力地推進。
第二,證券方面。一是加快推動國有企業(yè)集團整體上市。過去兩年,我們十大國有骨干企業(yè)集團整體上市的準(zhǔn)備工作做得很不錯,由于金融危機影響,這兩年股市暴跌,我們只實現(xiàn)了重鋼、機電、西證等幾個公司上市?,F(xiàn)在股市復(fù)蘇,新股發(fā)行恢復(fù)。我們要加快推動重慶銀行、商社、水務(wù)、能投、四聯(lián)等集團上市?,F(xiàn)在只等證監(jiān)會審批。昨天市政府常務(wù)會又討論了下一輪大集團整體上市的計劃,爭取到2012年,30多個市屬國有企業(yè)集團中的二十幾個實現(xiàn)上市。二是要利用現(xiàn)在的OTC市場和本月推出的深圳創(chuàng)業(yè)板,把民營企業(yè)、中小企業(yè)上市工作做好,鼓勵到海外上市融資。三是要加快ST股的改造重組,爭取使重慶板塊有十年之久的ST股都實現(xiàn)摘帽。重組前,要提前一段時間將ST股票停牌,避免股價暴漲暴跌,避免從事重組的相關(guān)人員工作失范。重組完后,再擇機復(fù)市,降低不利影響。四是要爭取全國各地的證券公司、基金公司到重慶開分公司,吸引國內(nèi)外投資銀行到重慶來拓展業(yè)務(wù),并大力推動各級資本市場的資產(chǎn)重組、收購和兼并。
第三,保險業(yè)。保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)一樣,是重慶金融業(yè)的重要組成部分。發(fā)展保險業(yè),至少有四層意義。一是商業(yè)保險可以通過以豐補歉,是一種社會風(fēng)險的防范機制和風(fēng)險損失平衡機制。二是保險資金可以作為各種基礎(chǔ)設(shè)施投資、社會投資、私募基金、風(fēng)險投資基金的重要資金來源,開展戰(zhàn)略性投資。三是保險業(yè)發(fā)展到一定程度后,還會跟金融中間業(yè)務(wù)結(jié)合在一起,形成新的金融衍生服務(wù)。中國目前的保險業(yè)跟銀行業(yè)的關(guān)聯(lián)度還不夠高,今后這方面會有很活躍的發(fā)展。四是民生、農(nóng)業(yè)方面的保險在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌中起著很關(guān)鍵的作用。所以國務(wù)院3號文件明確提出,設(shè)立保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū),開展保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施等試點,同時要求我們積極推進“三農(nóng)”保險,擴大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。這幾年,重慶的保險業(yè)發(fā)展很快,保險公司或分公司已經(jīng)有三十來個,保費收入增速也一直名列全國前茅。一般說來,人均GDP超過3000美元后,中等收入群體加快壯大,對商業(yè)保險的需求大增。人均GDP3000-1萬美元這個階段,是保險業(yè)發(fā)展的黃金時期。重慶今年人均GDP可能進入3000美元-1萬元階段,重慶保險業(yè)一定要根據(jù)國發(fā)3號文件的導(dǎo)向,抓住時機,加快發(fā)展,努力建成長江上游地區(qū)保險業(yè)發(fā)展最活躍的地區(qū)。
第四,要素市場建設(shè)。著重推進OTC市場、遠(yuǎn)期畜產(chǎn)品交易所、農(nóng)村土地交易所、產(chǎn)權(quán)交易所、票據(jù)交易中心五個專業(yè)要素市場的建設(shè)。這五個要素市場中,除農(nóng)村土地交易所、產(chǎn)權(quán)交易所和畜產(chǎn)品遠(yuǎn)期交易所外,其他兩個市場都還在籌建之中。我們的設(shè)想是今年內(nèi)建成OTC市場,明年再爭取把票據(jù)交易中心搞起來。當(dāng)前的重點是OTC市場,OTC市場是法人股的交易場所,它和上海A股市場、深圳中小板市場有直通車的意義,即企業(yè)在OTC市場掛牌上市后,符合條件了,可以直接上滬、深市場交易。我們要爭取在年內(nèi)把這個市場建起來。建起來后,一是要不斷完善交易運作機制,二是要加快招商,爭取符合條件的企業(yè)進場交易?,F(xiàn)在,上交所、深交所、港交所,乃至紐約、倫敦的證券交易所都跑到重慶來招商,希望我們的企業(yè)到那里上市。我們的OTC市場建起來也是一個交易所,也要爭取全國各地適合OTC交易的企業(yè)都到這里來掛牌交易,把市場做活。如果開業(yè)幾年只有幾個企業(yè)來掛牌,交易也沒完成幾筆,那成立這個OTC市場就失去了意義。我們一定要自我加壓,做實做細(xì)做深籌建、招商等各項工作,努力把OTC市場建成國內(nèi)重要的金融要素交易平臺。證監(jiān)局在這方面要多費心。
第五,六小類新興金融機構(gòu)。一是擔(dān)保公司。爭取今年年內(nèi)資本金過100億。100億的資本金,能夠形成七八百億擔(dān)保余額。二是小額貸款公司。小額貸款公司目前批了70多個,爭取年內(nèi)批到100個,總的資本金達到七八十億甚至100億,真正運作的資本金要爭取達到50億。金融辦按這個要求來推進工作。三是租賃公司。爭取到年底有100多億資本金規(guī)模。跟中石油合作的60億的租賃公司,銀監(jiān)會很支持,我們要加快推進,爭取年內(nèi)批下來,下半年或明年一季度掛牌。重慶農(nóng)商行牽頭辦的30億資本金的租賃公司,年內(nèi)要辦好。把銀海租賃公司資本金增加到20億。四是信托公司,渝國投和新華信托現(xiàn)在資本金有50億,主要是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的問題。五是私募基金。年內(nèi)可能會批出200億,爭取100億運作到位。六是風(fēng)險投資基金。爭取年內(nèi)能夠有六七個風(fēng)險投資基金公司,資本金總額達到50億。六小類新興金融機構(gòu)資本金3個100億、3個50億,形成一個相對完整的體系。今后如果銀根抽緊,對六小類的資金需求會很大,將是六小類金融機構(gòu)派上用場的時候。這是我們建設(shè)金融中心的重要突破口,金融辦一定要抓好這方面的組織、協(xié)調(diào)和管理。
第六,金融創(chuàng)新試點。人行營管部、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局,都應(yīng)該爭取重慶進入國家許可的金融創(chuàng)新試點?,F(xiàn)在上海、廣東在開展貨幣互換試點,比如香港和上海、廣東開展港幣、人民幣互換的試點。重慶也要爭取成為試點區(qū),戴上貨幣互換、貿(mào)易結(jié)算的“帽子”。最近兩岸關(guān)系改善,臺灣的金融機構(gòu)可能在大陸試點。重慶要努力爭取,即使不能成為唯一的試點,也要爭取成為率先的幾個試點地區(qū)之一??傊?,我們要立足于建設(shè)綜合配套改革試驗區(qū)、長江上游金融中心、內(nèi)陸開放高地,積極爭取各種政策,做到左右逢源,為我所用。
第七,金融集聚和輻射能力建設(shè)。要重點考慮重慶的金融機構(gòu)如何為周邊地區(qū)服務(wù)的問題。比如重慶本地的銀行、保險公司、證券公司,如何到西部其他省區(qū)去建分行、分公司等等。同時,也要拉四川、貴州或者陜西的各種金融機構(gòu)到重慶來建分支機構(gòu)。另外,如果外資銀行、國內(nèi)各種金融機構(gòu)想來重慶設(shè)分支機構(gòu)的,市金融辦、國資委等各部門都要做好服務(wù),努力把重慶建成西部地區(qū)金融機構(gòu)集聚的高地。
第八,風(fēng)險監(jiān)管。重慶的不良資產(chǎn)率,五年前在20%以上,目前已降到1.5%以內(nèi),成為全國不良資產(chǎn)率最低的三個地方之一。要繼續(xù)保持和鞏固過去五年風(fēng)險防范方面的成績。一是要防范金融欺詐。銀行既要努力多放貸款幫助各類企業(yè)渡過難關(guān),也要冷靜謹(jǐn)慎、規(guī)范操作、遵紀(jì)守法,防止出現(xiàn)新的不良資產(chǎn),防止內(nèi)外勾結(jié)的金融欺詐。金融危機情況下,有的房地產(chǎn)商“一女多嫁”,騙取貸款,造成抵押物失效,引起社會混亂。大家一定要高度警惕,注意識別。二是要謹(jǐn)慎對待區(qū)縣財政擔(dān)保的貸款。我們一直堅持不搞赤字財政、財政不簡單作擔(dān)保的政策。理論上,市級和區(qū)縣政府可以負(fù)債,但是債務(wù)余額不能超過年財政收入,而且不要突破財政債務(wù)風(fēng)險警戒線。市政府在這方面控制得比較好,全市一年近千億的財政收入,市級財政債務(wù)余額沒有超過200億。市政府不提倡區(qū)縣財政做過多的擔(dān)保,不提倡銀行在區(qū)縣財政擔(dān)保背景下過多地放款?,F(xiàn)在有個別區(qū)縣的財政性擔(dān)保債務(wù)有100多億,而一年的財力也就20億。一旦出了問題,五年不吃不喝才能償清,這樣的風(fēng)險太大了。銀行對區(qū)縣財政擔(dān)保要摳緊一點,不能區(qū)縣財政圖章一蓋就貸款。區(qū)縣政府的負(fù)債余額與財政收入之比在1∶1以內(nèi)還算合理,但絕不能超過2∶1,如果超過這個比例,千萬不要再跟這些區(qū)縣發(fā)生直接的信貸聯(lián)系。鄉(xiāng)鎮(zhèn)借債更不要介入,否則催債、還債的問題會傷透腦筋。市政府準(zhǔn)備下半年讓市財政局對區(qū)縣的財政債務(wù)余額做一次嚴(yán)格的調(diào)查,敦促區(qū)縣下大力氣規(guī)范財政信用擔(dān)保行為,我們甚至考慮,合適的時候通過地方立法來嚴(yán)格約束政府財政信用擔(dān)保行為,控制這方面的財政風(fēng)險。