進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)制度型開放
時(shí)間：2022-12-10
作者：廖媛媛
提要：擴(kuò)大制度型開放將為外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華發(fā)展帶來新機(jī)遇，對此要重點(diǎn)做好三項(xiàng)工作。在參與國際規(guī)則方面，要適應(yīng)高標(biāo)準(zhǔn)的國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則，進(jìn)一步提升金融服務(wù)貿(mào)易自由化和便利化水平。在監(jiān)管制度方面，要進(jìn)一步推動(dòng)監(jiān)管規(guī)則和國際接軌，打造安全高效的中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系。在外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策方面，要進(jìn)一步優(yōu)化外資營商環(huán)境，促進(jìn)外資機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮專業(yè)特長；要積極回應(yīng)外資機(jī)構(gòu)的合理訴求，進(jìn)一步健全差異化的監(jiān)管制度和規(guī)則。銀保監(jiān)會要基于已有的開放基礎(chǔ)，結(jié)合在華外資機(jī)構(gòu)的實(shí)踐，通過擴(kuò)大制度型開放的措施，更好地支持國際優(yōu)質(zhì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)來華投資，支持在華外資機(jī)構(gòu)更穩(wěn)健的經(jīng)營和發(fā)展。
黨的二十大報(bào)告提出，要推進(jìn)高水平對外開放，穩(wěn)步擴(kuò)大規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開放。結(jié)合銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的制度型開放，我講幾點(diǎn)體會。
銀行保險(xiǎn)業(yè)對外開放的階段性成績?yōu)閿U(kuò)大制度型開放打下良好基礎(chǔ)
中國銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的對外開放是循序漸進(jìn)的過程。2018年以來，中國銀保監(jiān)會在原有的開放基礎(chǔ)上，先后三次出臺了34條新開放措施，大幅放寬了市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，基本實(shí)現(xiàn)了中外資業(yè)務(wù)范圍的一致性，拓寬了重要金融領(lǐng)域的中外合作。
這些開放措施的實(shí)施和落地過程，實(shí)際也是建立和修改制度、規(guī)則的過程。銀保監(jiān)會先后推動(dòng)了《外資銀行管理?xiàng)l例》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》兩部行政法規(guī)的修訂工作，完成了11個(gè)部門規(guī)章的修訂和制定，出臺了6個(gè)規(guī)范性文件。截至目前，新開放措施涉及的制度修訂已經(jīng)全部完成。2018年以來，銀保監(jiān)會先后批準(zhǔn)設(shè)立了約120家外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在華外資機(jī)構(gòu)類型也從傳統(tǒng)的銀行、保險(xiǎn)領(lǐng)域，拓展到了外資理財(cái)、保險(xiǎn)控股、養(yǎng)老保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理等領(lǐng)域。這些法規(guī)規(guī)制的修訂和對外開放的階段性成績，為進(jìn)一步擴(kuò)大制度型開放提供了良好實(shí)踐，打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
外資機(jī)構(gòu)在華穩(wěn)健發(fā)展為豐富和提升市場標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)制提供了參考
近五年來，在華外資銀行資產(chǎn)增長近30%，外資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)增長約120%。外資機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)，制定了專業(yè)化的發(fā)展戰(zhàn)略。目前外資銀行在銀行間債券市場、跨境人民幣結(jié)算等領(lǐng)域具有較為明顯的優(yōu)勢。2021年，代理境外機(jī)構(gòu)債券托管量、跨境人民幣結(jié)算量排名前10的銀行中，半數(shù)都是外資銀行。金融衍生品交易方面，外資銀行名義本金余額在全國商業(yè)銀行中占比18%，遠(yuǎn)高于外資銀行資產(chǎn)的市場占比。
外資保險(xiǎn)公司帶來了養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域的國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，填補(bǔ)了國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)在技術(shù)和產(chǎn)品方面的部分空白。此外，很多外資機(jī)構(gòu)積極參與粵港澳大灣區(qū)和海南自由貿(mào)易港、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)，為我國特色化戰(zhàn)略的落地提供了多元化選擇，也為我國借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)、制定更務(wù)實(shí)的監(jiān)管政策提供了參考。
擴(kuò)大制度型開放將為外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華發(fā)展帶來新機(jī)遇
擴(kuò)大制度型開放，下一步要在銀行、保險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)做好以下工作。
參與國際規(guī)則方面，要適應(yīng)高標(biāo)準(zhǔn)的國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則，進(jìn)一步提升金融服務(wù)貿(mào)易自由化和便利化水平。2022年是《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RECP）生效的第一年。RECP的金融相關(guān)內(nèi)容代表了中國在金融領(lǐng)域締約實(shí)踐中做出開放承諾的最高水平。中國金融業(yè)首次承諾了新金融服務(wù)、金融業(yè)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移和處理兩個(gè)條款義務(wù)。2021年中國還正式申請加入兩個(gè)協(xié)定，即《全面和進(jìn)步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定》（CPTPP）和《數(shù)字經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（DEPA），已經(jīng)完成了對兩個(gè)協(xié)定的初步評估工作。目前來看，中國的銀行、保險(xiǎn)業(yè)在參與國際規(guī)則方面基本可以達(dá)到相關(guān)要求。未來還將對接高水平規(guī)則，進(jìn)一步提升中國金融服務(wù)貿(mào)易的自由化、便利化水平。
監(jiān)管制度方面，要進(jìn)一步推動(dòng)監(jiān)管規(guī)則和國際接軌，打造安全高效的中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系。例如，要繼續(xù)執(zhí)行好新出臺的《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（II）》，繼續(xù)推進(jìn)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的修訂工作。此外，還要圍繞綠色金融、跨境數(shù)據(jù)傳輸?shù)葐栴}制定完善相應(yīng)監(jiān)管規(guī)則，更好地促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策方面，要進(jìn)一步推動(dòng)營商環(huán)境與國際接軌，促進(jìn)外資機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮專業(yè)特長；要積極回應(yīng)外資機(jī)構(gòu)的合理訴求，進(jìn)一步健全差異化的監(jiān)管制度和規(guī)則。近期擬出臺《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法》，優(yōu)化外國銀行分行評級體系和流程；要通過完善監(jiān)管政策，支持符合條件的外資銀行設(shè)立理財(cái)子公司、參加國債期貨等業(yè)務(wù)試點(diǎn)，更多引入專業(yè)化的業(yè)務(wù)模式和流程、風(fēng)險(xiǎn)管理框架和人才，更好與中資優(yōu)勢互補(bǔ)、互利共贏。
我們要基于已有的開放基礎(chǔ)，結(jié)合在華外資機(jī)構(gòu)的實(shí)踐，通過擴(kuò)大制度型開放的措施，更好地支持國際優(yōu)質(zhì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)來華投資，支持在華外資機(jī)構(gòu)更穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。
對在華外資銀行實(shí)施差異化監(jiān)管 促進(jìn)外資銀行穩(wěn)健發(fā)展
在華的外資銀行，其母行集團(tuán)在世界、在各自國家和地區(qū)都是排名比較靠前的，母行規(guī)模很大，業(yè)務(wù)種類齊全。但是在華的大多數(shù)外資銀行相對來說具有規(guī)模較小、特色業(yè)務(wù)突出、與母行聯(lián)動(dòng)密切等特點(diǎn)。我們在履行國際協(xié)定義務(wù)基礎(chǔ)上，遵循風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管規(guī)則，優(yōu)化外資機(jī)構(gòu)營商環(huán)境，做好差異化監(jiān)管。
在法律法規(guī)方面，《商業(yè)銀行法》《外資銀行管理?xiàng)l例》對外資機(jī)構(gòu)差異化監(jiān)管給予了授權(quán)。近期我們擬出臺外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法，優(yōu)化外國銀行分行評級體系和流程。2022年出臺的《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，豁免了外資銀行與母行集團(tuán)內(nèi)其他銀行間的關(guān)聯(lián)交易比率規(guī)定。
在制度政策方面，及時(shí)解決了跨境融資宏觀審慎政策對外資銀行經(jīng)營發(fā)展的制約問題。通過印發(fā)專門的通知，在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，對外資法人銀行與母行集團(tuán)內(nèi)銀行豁免同業(yè)客戶大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管比例要求，對存款偏離度等監(jiān)管要求改為監(jiān)測要求，豁免外資獨(dú)資銀行股權(quán)托管的監(jiān)管要求等。
在管理實(shí)踐方面，我們也在探索解決外資機(jī)構(gòu)高管人員集團(tuán)內(nèi)兼職的問題，解決外資機(jī)構(gòu)市場風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)資本占用比率問題，解決外資機(jī)構(gòu)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行問題。
總的來說，希望在風(fēng)險(xiǎn)可控、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上用好差異化監(jiān)管，進(jìn)一步促進(jìn)外資機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。下一步，我們將積極參與和適應(yīng)國際規(guī)則，完善國內(nèi)監(jiān)管制度體系，優(yōu)化外商營商環(huán)境，用好差異化監(jiān)管政策，擴(kuò)大銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的制度型開放。
本文為中國銀保監(jiān)會國際部主任廖媛媛在2022年12月9日的第四屆外灘金融峰會全體大會暨第六屆浦山年會 “全球化變局：沖擊、趨勢與影響外灘圓桌”之外灘圓桌“金融市場互聯(lián)互通與雙向開放”上所做的主題演講。
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