2016年7月30日-31日，“第六屆上海新金融年會暨第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會”在上海舉行，本次峰會由上海新金融研究院（SFI）主辦，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國金融四十人論壇（CF40）提供學(xué)術(shù)支持，與螞蟻金服集團戰(zhàn)略合作。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、央行原副行長李東榮，上海新金融研究院理事長姜建清，中國社科院原常務(wù)副院長王洛林，中國社科院學(xué)部委員余永定，上海市金融辦主任鄭楊，黃浦區(qū)領(lǐng)導(dǎo)湯志平、杲云，以及國外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門、業(yè)界專家學(xué)者及嘉賓近700人出席會議，其中出席本次大會的演講和討論嘉賓共計110位。
在為期一天半的開放大會中，共進行了11場精彩的主題演講、3場圓桌討論和9場分論壇討論。作為G20前最重要會議，本屆峰會以“普惠金融的中國實踐與世界愿景”為主題，就數(shù)字加密貨幣、普惠金融2.0、互聯(lián)網(wǎng)金融時代的銀行業(yè)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險防范、小微企業(yè)融資的創(chuàng)新與實踐、人工智能投資管理模式與挑戰(zhàn)、農(nóng)村金融的普惠新模式、區(qū)塊鏈與金融科技創(chuàng)新、消費信貸與征信、互聯(lián)網(wǎng)時代的保險業(yè)發(fā)展等九大熱點話題展開討論，旨在深入探討行業(yè)熱點，加強業(yè)界交流與合作，洞見互聯(lián)網(wǎng)金融時代下中國與全球金融業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢。
浦山基金會揭開面紗，浦山獎發(fā)展有了永續(xù)動力
在第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會正式開幕前，上海浦山新金融發(fā)展基金會舉行了揭牌儀式。該基金會是為了紀(jì)念我國卓越的世界經(jīng)濟學(xué)家浦山先生，推動中國國際金融與新金融的研究和發(fā)展，由上海新金融研究院發(fā)起成立，與中國世界經(jīng)濟學(xué)會戰(zhàn)略合作，雙方將聯(lián)合主辦浦山經(jīng)濟學(xué)優(yōu)秀論文獎（下稱“浦山獎”）。SFI首任理事長、證通股份董事長萬建華主持揭牌儀式，浦山基金會名譽理事長、中國社會科學(xué)院原常務(wù)副院長王洛林和CF40常務(wù)理事會副主席謝平為基金會揭牌，浦山獎學(xué)術(shù)委員會主席、中國社會科學(xué)院學(xué)部委員余永定及謝平分別致辭。
余永定致辭
余永定在致辭中表示，有了浦山基金會的成立、有中國世界經(jīng)濟學(xué)會的聲望、有新組建的浦山獎評選專家委員會和評獎委員會的努力，浦山獎一定會成為授予反映中國經(jīng)濟理論研究，特別是世界經(jīng)濟理論研究最高水平論文作者的獎項。
謝平致辭
謝平代表CF40常務(wù)理事會主席、全國政協(xié)副主席陳元對浦山基金會的成立表示祝賀。在謝平看來，一個獎項需要多方予以精心維護，才可能保證其權(quán)威性、公信力，實現(xiàn)其發(fā)展的永續(xù)性。對于浦山獎來說，浦山基金會正是這樣一個“助力”組織。他表示，CF40重視和支持浦山基金會的發(fā)展，并鼓勵現(xiàn)場參會的年輕學(xué)者向浦山獎發(fā)起沖刺。
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五年鑄一劍，新金融終成體系
2011年7月14日，在素有“遠東華爾街”美譽的外灘，誕生了一家非官方、非營利性的專業(yè)智庫——上海新金融研究院，“新外灘•新金融”的夢想從此起飛。
上海新金融研究院由中國金融四十人論壇舉辦，與上海市黃浦區(qū)人民政府戰(zhàn)略合作。研究院以“探索國際金融新趨勢，求解國內(nèi)金融新問題”為歷史使命，致力于新金融和國際金融領(lǐng)域的政策研究。研究院在國內(nèi)率先提出新金融概念，并積極開展相關(guān)研究，逐漸形成了以新金融和國際金融為特色的研究道路。
研究院成立近五年來，一直聚焦“新金融”和“國際金融”相關(guān)領(lǐng)域的研究，取得了豐碩成果。研究院除自己繼續(xù)保持在新金融領(lǐng)域智庫研究的領(lǐng)先優(yōu)勢外，還發(fā)起成立了三家相關(guān)新金融機構(gòu)（北大互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心、浦山新金融基金會和外灘海納），并與位于天津的北方新金融研究院良好互動，形成了中國金融四十人實體智庫體系當(dāng)中的“新金融系列”。
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李東榮：要讓金融服務(wù)變得像“傻瓜相機”一樣簡單
李東榮致開幕詞
CF40常務(wù)理事、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮在為本屆外灘峰會致開幕詞時提到，經(jīng)過長時間的探索實踐，人們對于普惠金融的理解已經(jīng)更加清晰、透徹，普惠金融的發(fā)展思路、服務(wù)對象、服務(wù)主體、服務(wù)手段、服務(wù)內(nèi)容等，都已經(jīng)發(fā)生了深刻變化；另一方面，普惠金融當(dāng)前面臨著非常有利的國內(nèi)外政策環(huán)境，并且具備良好的技術(shù)條件?；谏鲜鲇^察，李東榮作出判斷，認(rèn)為普惠金融正在進入一個新的發(fā)展階段。
一個好社會的重要特征就是平等，而金融則是實現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳推動力。李東榮指出，普惠金融是與人民群眾生活息息相關(guān)的民生、民心事業(yè)，必須貼近人民群眾的生活場景需求，要運用先進的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，讓金融服務(wù)變得更方便、更有效、更簡單，如同“傻瓜相機”般易于操作、便于知曉，增強老百姓對金融服務(wù)的獲得感和滿意度。
李東榮強調(diào)，要特別警惕詐騙者，披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣、打著普惠金融的旗號，提供虛假收益的理財產(chǎn)品騙老百姓的錢。“尤其在農(nóng)村，農(nóng)民的財富積攢尤為不易，一個欺詐性理財產(chǎn)品很可能就會摧毀一個家庭。”
“要建立綜合性消費保護體制，讓老百姓了解金融產(chǎn)品的風(fēng)險特征。”李東榮建議。
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姜建清：加強基建領(lǐng)域的金融創(chuàng)新
姜建清演講
“我們每個人都是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的受益者。”上海新金融研究院新任理事長、工商銀行原董事長姜建清在演講中指出，基礎(chǔ)設(shè)施投資建設(shè)對改善民生、提高社會福利能起到重大作用。
但是，目前我國的社會資金進入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的速度和積極性都不高。數(shù)據(jù)顯示，目前我國PPP項目的初步需求已經(jīng)達到10萬億人民幣，但真正落地的項目僅1萬億。“可見，投融資機制并不順暢，急需疏通。”姜建清表示。
因此，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新必須進一步加強。姜建清建議，金融基礎(chǔ)設(shè)施方面，要加強金融機構(gòu)合作，信息交流，風(fēng)險共擔(dān)，建立包容的金融體系；加強金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，鼓勵投貸聯(lián)動，鼓勵民間資本、養(yǎng)老基金信托資管等機構(gòu)參與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。
姜建清還坦言，基礎(chǔ)設(shè)施具有復(fù)雜性，面臨經(jīng)濟，匯率波動，政策差異等風(fēng)險，所以要注意統(tǒng)籌好法律，投融資方案，建設(shè)運營等方面問題。
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謝平：比起財政補貼，普惠金融更需要的是信息和技術(shù)補貼
謝平演講
在普惠金融的業(yè)務(wù)當(dāng)中，市場經(jīng)常失靈，此時政府對金融機構(gòu)的補貼，便是彌補這種失靈。“我們過去以政府補貼、財政補貼為主，哪家金融機構(gòu)誰向農(nóng)戶服務(wù)，就補貼哪家?，F(xiàn)在來看，我們更需要的信息補貼、技術(shù)補貼。”謝平表示。
謝平指出，在這一市場失靈的領(lǐng)域，技術(shù)和信息相對經(jīng)濟政策和財政補貼來說，更能解決普惠金融業(yè)務(wù)中，廣泛存在的交易成本和信息不對稱問題，“比如說財政部給每一個貧困家庭白送手機，一個月給一些話費。人民銀行征信系統(tǒng)，誰做普惠金融就對誰免費開放。”在引入技術(shù)和信息補貼的時候，金融機構(gòu)還需要解決成本覆蓋問題，互聯(lián)網(wǎng)公司在這方面的表現(xiàn)更好。
此外他還在問答環(huán)節(jié)中提醒大家注意一個趨勢，“銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行做互聯(lián)網(wǎng)金融。讓正規(guī)金融、大小銀行利用優(yōu)勢做互聯(lián)網(wǎng)金融，這倒確實是傳統(tǒng)P2P，包括很多對P2P服務(wù)的中介公司應(yīng)該注意的新趨勢。現(xiàn)在各個行都開始了，而且互聯(lián)網(wǎng)金融人才也在往大銀行流動”。
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黃益平：互聯(lián)網(wǎng)金融的三個指數(shù)
黃益平指出，在過去的一年里，北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心開發(fā)了三個關(guān)于中國互聯(lián)網(wǎng)金融的指數(shù)：北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融情緒指數(shù)、北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)和北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)。這幾個指數(shù)可以幫助把握中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的狀況以及公眾對于互聯(lián)網(wǎng)金融的情緒。
◆ 北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融情緒指數(shù)。自2013年年初起，對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注度一直在上升，2016年年初才有所回落。但情感指數(shù)卻一直在大幅震蕩，特別是2015年下半年P(guān)2P平臺問題頻發(fā)，之后情感指數(shù)一直處于負值區(qū)間。
◆ 北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)。從2014年年初開始，發(fā)展水平大概是平均每年翻一番。地級市數(shù)據(jù)表明，離杭州的距離越遠，發(fā)展水平越低。年輕人特別是九零后是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要推動力量。
◆ 北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)。2015年，數(shù)字普惠金融水平已經(jīng)是2011年的5.5倍，省級、市級和縣級數(shù)據(jù)還表明，各地水平的差異正在快速縮小，充分反映了以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動普惠金融發(fā)展的優(yōu)勢。
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楊凱生：控制好試錯成本，才能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展
楊凱生演講
在互聯(lián)網(wǎng)金融的成長過程中，發(fā)生一些波折、問題是難以避免的，不能因此簡單否定了創(chuàng)新、阻礙了進步。關(guān)鍵的一點是，要控制好試錯的成本，不能超出社會可以承受的范圍。
現(xiàn)在也許是互聯(lián)網(wǎng)金融的形象和信譽受到了一定程度的污名化影響，一些人不約而同開始用“金融科技”來代替“互聯(lián)網(wǎng)金融”，這既沒有必要，也沒有什么實際意義。我們一定要摒棄對于新名詞的追崇心理，透過表象看本質(zhì)。
區(qū)塊鏈的話題現(xiàn)在越來越熱了。值得擔(dān)憂的是，我們對區(qū)塊鏈的認(rèn)識，是否會像幾年前對互聯(lián)網(wǎng)金融一樣再次陷入一種片面性、絕對化的誤區(qū)，從而在發(fā)展過程中增加更多無謂的試錯成本。
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楊凱生：控制好試錯成本，才能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展
范文仲：風(fēng)控缺位致中國金融創(chuàng)新“起大早、趕晚集”
范文仲演講
金融是一個非常特殊的行業(yè)，風(fēng)險和危機是金融業(yè)的本質(zhì)基因。每一次金融創(chuàng)新，都會帶來社會經(jīng)濟的巨大進步，同時也會產(chǎn)生更大的風(fēng)險。這一點沒有例外，本次的互聯(lián)網(wǎng)金融，或者說金融科技的創(chuàng)新，也依然符合這樣的規(guī)律。
金融，首先是建立在信息基礎(chǔ)上，和所有的實業(yè)都不一樣。由于信息會受人性的影響，會波動，信息具有不對稱。金融借貸就會導(dǎo)致杠桿、存在期限錯配。所以，金融本身是非常脆弱的，一定要好好呵護。另外，通過交易對手的連接，形成高的傳染性。一個小事件，小機構(gòu)的危機，就會導(dǎo)致全體系的危機。全體系的危機，又會通過金融的外部性特點，造成全面的經(jīng)濟危機。我們在這一輪全球金融危機上感受非常明確。
互聯(lián)網(wǎng)時代，金融社會化的程度加深，金融的風(fēng)險，其實不是沒有了，而是大幅上升了。金融交易對手，以前我們還能看到、見得了面，現(xiàn)在根本看不到、接觸不到，它只是一個代碼，更加不明確了。中介道德風(fēng)險，更容易通過欺騙賺更多的錢，道德風(fēng)險更難以控制了。操作系統(tǒng)、操作風(fēng)險，由于一系列新科技，技術(shù)的、計算機系統(tǒng)的引用，它更加復(fù)雜了。我們現(xiàn)在客戶信息、消費者保護更加重要了，所以歷史上所有的創(chuàng)新，大多看到了它帶來金融交易便捷、人類生活福祉的提高，但不太注意到，伴隨著這些創(chuàng)新，金融的風(fēng)險體系、制度契約要求更為復(fù)雜，大為上升。沒有這些復(fù)雜體系的支撐，金融創(chuàng)新必然是曇花一現(xiàn)。
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范文仲：金融科技發(fā)展的創(chuàng)新與風(fēng)險
廖岷：引導(dǎo)養(yǎng)老金成為創(chuàng)投行業(yè)重要投資來源
廖岷演講
“根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下資本市場與風(fēng)險投資行業(yè)發(fā)展新趨勢，優(yōu)化眾籌融資的監(jiān)管體制；在支持創(chuàng)投行業(yè)發(fā)展時，不僅要重視多層次資本市場建設(shè)和稅負平衡等問題，引導(dǎo)養(yǎng)老金成為重要的投資來源；利用證券化、再保險、風(fēng)險衍生品等技術(shù)分散科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險；將保險市場、信貸市場和資本市場結(jié)合……”本屆外灘峰會上，CF40成員、SFI學(xué)術(shù)委員、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局局長廖岷發(fā)布SFI年度報告《科技金融創(chuàng)新與經(jīng)濟發(fā)展新動力》，就發(fā)展科技金融提出了八大建議。
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廖 岷：科技金融創(chuàng)新：新結(jié)構(gòu)與新動力
李禮輝：區(qū)塊鏈改變金融的潛力來自何處？
李禮輝演講
演講甫始，李禮輝就拋出一個問題：“如果要用一個字來形容這幾年的經(jīng)濟運行狀況，大家會選什么？”
李禮輝選的漢字是“去”。源自經(jīng)濟工作的五大重點“去產(chǎn)能、去杠桿、去庫存、降成本、補短板”中有三個跟“去”有關(guān)。
在接下來的分析中，李禮輝則對傳統(tǒng)的區(qū)塊鏈五大技術(shù)特征：“去中心化、去信貸、智能合約、非對稱加密、時間戳”進行了修正。他認(rèn)為，這兩個“去”字并不恰當(dāng)。
“去中心化”雖然可能是對英語“Decentralized”的一種翻譯，其當(dāng)然有去中心的意思，但也蘊含著把權(quán)利下放、分散和分布式的意思。這幾年隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，其在私有鏈、聯(lián)盟鏈的應(yīng)用方面，已經(jīng)取得了一些初步的成果，在這些成功案例中，不是沒有中心，但只是分布式的。
區(qū)塊鏈起源于比特幣的應(yīng)用，每秒或幾秒才有一個交易。但是現(xiàn)在金融應(yīng)用場景中的交易量非常大，比如中國銀聯(lián)每秒支付交易筆數(shù)是幾萬筆。如果簡單地說，比特幣這種應(yīng)用基礎(chǔ)和場景技術(shù)，通過一個節(jié)點來承擔(dān)很大的交易量，這是不可能的。所以，把“去中心化”改成“分布式”，更切合技術(shù)和金融場景應(yīng)用的實際。
至于“Trustless”并不是“去信任”，只是用技術(shù)上的信任替代傳統(tǒng)的信任模式。用“免信任”來概括之可能更準(zhǔn)確，即我們需要的不是傳統(tǒng)的信任，而需要建立一種基于新技術(shù)結(jié)構(gòu)的信任關(guān)系。
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李禮輝：區(qū)塊鏈存潛在風(fēng)險 風(fēng)險管控要適應(yīng)新的技術(shù)結(jié)構(gòu)
李仁杰：金融科技是開給財富管理亂象的一劑良藥
國內(nèi)財富管理這十幾、二十年來的發(fā)展，成績大體有幾個方面：滿足了老百姓、機構(gòu)客戶理財?shù)男枨?。這些年中國M2高速成長，金融資產(chǎn)不斷增加，理財意識在增加。原來投資渠道很少，基本就是靠國庫券、銀行存款，現(xiàn)在財富管理、理財業(yè)務(wù)發(fā)展，一定程度上滿足了大家的需求。促進了直接融資的發(fā)展，優(yōu)化了資源配置，推動了利率市場化的進程，促進了普惠金融的實現(xiàn)。
現(xiàn)在有一個特別的現(xiàn)象，一方面資產(chǎn)方靠譜的收益率不錯的資產(chǎn)很缺乏，但另一方面到處在抱怨“融資難、融資貴”，這似乎很矛盾。究其原因，我個人認(rèn)為也許正因為中國是發(fā)展中國家，這些年經(jīng)濟高速成長，同時金融制度也在不斷市場化過程中。在這個過程中，我們的制度建設(shè)、監(jiān)管理念，肯定落后于經(jīng)濟發(fā)展速度。特別是這些年，我們的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)都在調(diào)整，金融服務(wù)落后于實踐，我們監(jiān)管制度也落后于實踐。
財富管理的互聯(lián)網(wǎng)化，必然是今后的一個大趨勢。對于經(jīng)歷了“野蠻生長”時期、正在逐步走向陽光化監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，金融科技的創(chuàng)新就是解決這些問題的一劑良藥。
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Stuart Russell：避免超級智能機器向著錯誤的目標(biāo)行進
Stuart Russell在互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會上發(fā)表主題演講
Russell今年54歲，是加州大學(xué)伯克利分校人工智能系統(tǒng)中心創(chuàng)始人兼計算機科學(xué)專業(yè)教授，他一直在關(guān)注人工智能的發(fā)展和影響。Russell寫了200多頁的論文，同時他還是人工智能領(lǐng)域里“標(biāo)準(zhǔn)教科書”-----《人工智能：一種現(xiàn)代化方法》作者（谷歌研究主管Peter Norvig也是該書作者）。但是，隨著人工智能發(fā)展的速度越來越快，Russell對這一領(lǐng)域的擔(dān)憂不斷加劇。
2016年7月，Russell來到中國參加由上海新金融研究院（SFI）主辦的第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會，并就人工智能對金融業(yè)的影響和中國同行分享了觀點。他認(rèn)為，“人工智能并不是萬能藥，不是所有的問題都可以用人工智能解決。”此外，他還強調(diào)了人工智能的危險之處，“人工智能還有一個與一般的技術(shù)風(fēng)險不同的危險之處。創(chuàng)造比自己更聰明的東西，是有潛在危險的”。
而Russell現(xiàn)在所做的正是在避免人工智能向錯誤的目標(biāo)發(fā)展，“現(xiàn)在我正在做的就是對人工智能研究做出調(diào)整，將我之前提到的問題納入考量，避免超級智能機器向著錯誤的目標(biāo)行進”。
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唐寧：四個關(guān)鍵詞構(gòu)建數(shù)字普惠金融的高級原則
“我想這是在世界上的，在普惠金融發(fā)展方面的一個共識和愿景”，唐寧對公告中數(shù)字普惠金融的高級原則，用四個關(guān)鍵詞，給出了自己的解讀。
Digital，數(shù)字化的。金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融，與利用技術(shù)實現(xiàn)普惠金融一脈相承。
Sustainable，可持續(xù)的。重點強調(diào)風(fēng)險、創(chuàng)新的平衡，機構(gòu)的可持續(xù)。
Responsible，負責(zé)任的。機構(gòu)創(chuàng)新過程中對消費者、社會的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
Smart，大智慧的。在監(jiān)管方面，既要有寬容型，又要堅持底線、避免“一放就亂、一收就死”。在創(chuàng)新文化方面，需要給予金融創(chuàng)新、金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融相應(yīng)的空間。
這四個關(guān)鍵詞，“構(gòu)建了普惠金融在世界范圍內(nèi)發(fā)展的高級原則和共同愿景。”唐寧強調(diào)。
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井賢棟：場景與技術(shù)“雙核”驅(qū)動未來金融發(fā)展
在外灘峰會的現(xiàn)場，兩位草根代表吸引了大家的目光：視障者張海彬把胳膊搭在湖南農(nóng)民何斌的肩上，走進會場，落座第一排，VIP席。他們是螞蟻金服的普通用戶，更是今天數(shù)字普惠的受益者。
井賢棟（右）在第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會上與用戶代表（左：何斌，中：張海彬）合影
杭州視障用戶張海彬，通過移動支付減少了和社會交往過程中的障礙。今天，這樣的金融服務(wù)開始惠及1300萬視障群體。
普通湖南農(nóng)民何斌，體會到平時點滴信用累計所帶來的價值。一筆4萬元的信用貸款正改善著他的生活，整個放款流程只要3分鐘。
SFI理事單位代表、螞蟻金服集團總裁井賢棟的發(fā)言以普通用戶的故事揭示了今天全行業(yè)正在發(fā)生的變化。如何推動普惠金融的進一步發(fā)展，井賢棟指出：數(shù)字技術(shù)能夠破解當(dāng)前的發(fā)展困局。根據(jù)世界銀行的統(tǒng)計，從全球范圍看，雖然經(jīng)過多年努力，仍有38%的成年人從未擁有過金融賬戶，僅有11%的成年人曾經(jīng)從正規(guī)金融體系獲得過貸款。受制于服務(wù)成本高、有效覆蓋難和信息不對稱、風(fēng)險管理難兩大核心難題，全球普惠金融發(fā)展依然任重道遠。
井賢棟總結(jié)螞蟻實踐經(jīng)驗指出，未來金融的發(fā)展是場景驅(qū)動的，一旦植根于用戶的需求，金融和場景緊密結(jié)合就能煥發(fā)出蓬勃生機。同時，他強調(diào)螞蟻發(fā)展的另一個關(guān)鍵詞是“技術(shù)驅(qū)動”。隨著移動互聯(lián)，云計算、大數(shù)據(jù)成為新一代的商業(yè)技術(shù)設(shè)施，金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施變了，前所未有的技術(shù)紅利將推動金融行業(yè)進入到飛速發(fā)展階段。
移動互聯(lián)網(wǎng)讓“普”成為可能，云計算和大數(shù)據(jù)又做到了“惠”，讓服務(wù)的效率更高，成本更低，風(fēng)險更小。通過大數(shù)據(jù)甄別和計量風(fēng)險，使缺乏信貸歷史的用戶也能得到金融服務(wù)，也能實現(xiàn)“普”和“惠”。
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杲云：發(fā)布黃浦區(qū)鼓勵普惠金融發(fā)展“12條”
杲云發(fā)布“十二條”
上海市黃浦區(qū)人民政府代區(qū)長杲云在本屆峰會上正式發(fā)布了黃浦區(qū)關(guān)于鼓勵普惠金融創(chuàng)新發(fā)展的十二條實施意見（下稱“十二條”）。
杲云表示，“十二條”以“創(chuàng)新金融、服務(wù)實體、普惠民生”為重點，加強引導(dǎo)、優(yōu)化生態(tài)，努力使黃浦區(qū)成為普惠金融的服務(wù)地，普惠金融創(chuàng)新的策源地、研發(fā)地。
“我們希望在既有優(yōu)勢的基礎(chǔ)上進一步發(fā)揮黃浦的作用，推動實踐、深化創(chuàng)新，走出一條中心城區(qū)服務(wù)普惠金融發(fā)展的路子。”杲云如是介紹“十二條”出臺的動機。
“十二條”主要是從支持基礎(chǔ)設(shè)施、完善機構(gòu)體系、深化“互聯(lián)網(wǎng)+”模式、服務(wù)科創(chuàng)、服務(wù)實體、服務(wù)民生、完善配套、加強風(fēng)險防范等角度形成舉措。
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“區(qū)塊鏈與金融科技創(chuàng)新”需接受金融監(jiān)管
“李總講的非常好，我獎勵他100塊錢，我們傳過去好不好？”7月31日下午，在第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會的“區(qū)塊鏈與金融科技創(chuàng)新”平行會場上，CF40成員、SFI學(xué)術(shù)委員、上海銀監(jiān)局局長廖岷掏出了一張100元人民幣。
紙幣經(jīng)過了在場四位金融大咖之手，最后傳到了Circle China世可中國CEO李彤的手上。
“這，就是區(qū)塊鏈。”廖岷隨即向現(xiàn)場聽眾解釋了他這一略顯突兀的舉動。“這個過程實現(xiàn)了價值傳遞，并且，在座的每一個人都是見證者。”
高冷的區(qū)塊鏈概念在這一刻變得通俗易懂。但是，并非每個金融創(chuàng)新概念都能夠像區(qū)塊鏈一樣被生動演示，事實上，人們甚至對時下最火熱的新金融代表名詞——Fintech，都還心存迷惘。
Fintech與互聯(lián)網(wǎng)金融有什么區(qū)別？Fintech是“皇帝的新衣”還是行業(yè)的變革？Fintech到底屬于科技還是金融？Fintech的未來長什么樣子？Fintech能夠幫助我們發(fā)展普惠金融嗎？……對于上述一系列問題，人們爭論不休，市場、學(xué)界和監(jiān)管層都有著各自的看法與定義。
爭論背后是對金融創(chuàng)新的不同理解。在第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會上，各路金融大咖也就金融創(chuàng)新這一話題各抒己見，一個重要的共識是，互聯(lián)網(wǎng)金融也好Fintech也好，其本質(zhì)仍是金融。只要是從事金融業(yè)務(wù)，就要按現(xiàn)行的金融從業(yè)規(guī)則辦，就要接受必要的金融監(jiān)管。
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程立：區(qū)塊鏈技術(shù)的使用會看場景需要，不會“為用而用”
程立演講
7月31日，螞蟻金服首席技術(shù)官程立在2016互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會分會場五“區(qū)塊鏈與金融科技創(chuàng)新”上宣布，螞蟻金服嘗試將區(qū)塊鏈應(yīng)用于公益場景，與中華社會救助基金會（以下簡稱“中華救助”）合作，在支付寶愛心捐贈平臺上線區(qū)塊鏈公益籌款項目“聽障兒童重獲新聲”，讓每一筆善款可被全程追蹤。
為何作為金融科技巨頭的螞蟻金服，不先應(yīng)用于金融服務(wù)，而是應(yīng)用于支付寶內(nèi)的“愛心捐贈”平臺這樣的公益場景呢？
程立表示，公益活動中的捐款需要公開透明，捐款者想知道他的每一筆捐款流向了哪里，用到了何處，而傳統(tǒng)的方法難以保證這一點，但如果使用區(qū)塊鏈“這筆項目每筆資金流寫在區(qū)塊鏈，保證他的真實性、不可篡改、開放性”，捐款者可以看到所有捐款的記錄并追蹤捐款流向和用途，且具有高度的可信任機制?？紤]到目前國內(nèi)公眾對于公益事業(yè)的普遍不良印象，急需一種強有力的信任機制來重振公眾對公益事業(yè)的信任， 區(qū)塊鏈基于算法而不是主體本身的信任機制很好的滿足了這樣的需求。
屠德言：區(qū)塊鏈將應(yīng)用于征信和場外交易
屠德言演講
在談到區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用時，屠德言表示，“目前平安內(nèi)部在做兩個方面，一個是和征信有關(guān)的，因為征信很重要。第二就是場外交易。我們內(nèi)部也在做一些排序，有哪些場景和應(yīng)用面可以最快下手。這是我們目前內(nèi)部正在做的事情。”
關(guān)于區(qū)塊鏈的監(jiān)管問題，屠德言表示，“第一個就是區(qū)塊鏈會提供一個非中心化或者是去中心化的環(huán)境。我覺得監(jiān)管會非常關(guān)心這個事情。如果說沒有了中心怎么辦？我覺得至少在國外比較前沿的公司已經(jīng)逐步與他們的監(jiān)管單位在溝通；第二，因為這是一個新的技術(shù)，央行肯定會對區(qū)塊鏈技術(shù)，尤其是未來人民幣是不是成為國際清算貨幣一定有一些想法；第三，中國有中國式的底層技術(shù)，那么如何與國外的幾個核心的底層技術(shù)融合？在這個過程當(dāng)中，大家都在思考。這幾個方面是監(jiān)管層必須要去考慮的。”
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肖風(fēng)：區(qū)塊鏈投資價值集中在數(shù)據(jù)層、通用協(xié)議層和商業(yè)應(yīng)用層
肖風(fēng)演講
區(qū)塊鏈技術(shù)可以分為四層：網(wǎng)絡(luò)層、數(shù)據(jù)層、通用協(xié)議層和商業(yè)應(yīng)用層。
最底層是網(wǎng)絡(luò)層，唯一成熟的就是比特幣的區(qū)塊鏈，以太坊的區(qū)塊鏈技術(shù)遠遠不完整，私有鏈和聯(lián)盟鏈概念是去年才有的；在比特幣區(qū)塊鏈之上，第二個層次我們稱之為數(shù)據(jù)層，因為把它作為一個分布式的賬本或者是數(shù)據(jù)庫，在數(shù)據(jù)的記錄、存儲方面已經(jīng)有了一些應(yīng)用；再往上第三個層次就是區(qū)塊鏈的很多通信協(xié)議，就像互聯(lián)網(wǎng)有很多通信協(xié)議，比如http等。在區(qū)塊鏈上也有很多，比如以太坊的智能合約就是一個通信協(xié)議；在這三層之上的第四層就是各種應(yīng)用，我們稱之為應(yīng)用層，各種商業(yè)應(yīng)用開發(fā)在這上面進行，在金融、物聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療等等方面有很好的發(fā)展前景。但是到目前為止，所有的應(yīng)用基本上還是處于測試、試驗的階段。
“區(qū)塊鏈真正有商業(yè)價值肯定是數(shù)據(jù)層、通用協(xié)議層和商業(yè)應(yīng)用層。底層的網(wǎng)絡(luò)層，公有鏈一定是完全開源的，即便是Hyperledger基本也是開源的，當(dāng)然核心技術(shù)不是任何人都可以掌握。” 肖風(fēng)表示。
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李彤：價值網(wǎng)絡(luò)比區(qū)塊鏈本身更重要
“我們看過去20年互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，因為有了信息的全球互聯(lián)，我們才有了BAT、亞馬遜和eBay……而未來二十年，更多的將是以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的價值網(wǎng)絡(luò)。”Circle China世可中國CEO李彤分享了自己對區(qū)塊鏈應(yīng)用前景的思考。
當(dāng)這一天到來的時候，價值的傳遞將會像我們今天發(fā)微信或發(fā)郵件一樣，實現(xiàn)實時、免費的全球傳遞。“很多非常有趣的金融產(chǎn)品也將應(yīng)運而生，未來世界是更精彩的價值網(wǎng)絡(luò)的世界。”李彤表示。
“我們希望可以把中國人和中國的金融機構(gòu)都連接到這個價值網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中，同時讓人民幣走向天下。”李彤認(rèn)為，區(qū)塊鏈?zhǔn)莾r值網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)支持，而價值網(wǎng)絡(luò)的意義則比區(qū)塊鏈本身更重要。
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張承惠：P2P網(wǎng)貸平臺或推出互金從業(yè)資格考試，提高進入門檻
張承惠演講
我國對P2P監(jiān)管的難點在于監(jiān)管面很廣，P2P平臺經(jīng)過前幾年的爆發(fā)增長，雖不斷有問題平臺關(guān)閉，但存量和增量依舊可觀。
“監(jiān)管部門可將不同層次的主體結(jié)合起來，構(gòu)建有效的互聯(lián)網(wǎng)金融架構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域率先推行功能監(jiān)管，取代現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管。”張承惠表示。
此外，張承惠還建議建立區(qū)域性的預(yù)警性監(jiān)管，“通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)，把快要冒煙、起火的苗頭抓住，而不是地方金融辦盯著每個機構(gòu)進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)管。”
張承惠猜測，未來推出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)高管從業(yè)考試的概率極大。“我認(rèn)為，所有的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)都應(yīng)該有門檻。互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻和銀行不一樣，銀行是硬門檻，比如資本金就要10億；而互聯(lián)網(wǎng)金融更多應(yīng)該是軟門檻，是你的風(fēng)險管理能力、對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的了解程度等。我覺得很有可能對高管或者是主要骨干進行從業(yè)資格考試。
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王慶：人工智能應(yīng)用于中國投資市場，現(xiàn)在還不是最好的時機
王慶發(fā)表演講
對于人工智能，王慶是一個保守派，作為上海重陽投資管理股份有限公司總裁，他還沒有把人工智能引入到公司發(fā)展戰(zhàn)略之中。他認(rèn)為，人工智能應(yīng)用于中國投資市場，現(xiàn)在還不是最好的時機。
“在未來相當(dāng)長一段時期內(nèi)，大的投資機會還是基于市場基本面的。我們對更先進技術(shù)的需求，要等到我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型成功、個人投資者趨于成熟理智，以及機構(gòu)投資者所占的比重持續(xù)增加之后，才會出現(xiàn)。因為到那時我們需要更好的技術(shù)去捕捉市場中的扭曲來獲得超額收益，而現(xiàn)在這個愿景還很難實現(xiàn)。”王慶說。
他認(rèn)為，對于中國這樣的新興市場國家，人工智能在幫助投資管理方面，面臨更多的可能是挑戰(zhàn)，而不是機會。“因為中國經(jīng)濟本身就處在迅速演變的過程中，資本市場更是如此，在這樣的市場中，最大的機會是基于人的智能對宏觀趨勢以及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的判斷，這是創(chuàng)造價值最大的來源。”
陳繼武：中美市場因素不同，導(dǎo)致人工智能的應(yīng)用效果不同
陳繼武發(fā)表演講
上海凱石益正資產(chǎn)管理有限公司董事長陳繼武介紹說，其實中國投資行業(yè)一直在利用人工智能和信息系統(tǒng)輔助投資決策，特別是量化選股、對沖等等，應(yīng)用程度比較高。“但是在中國市場有個現(xiàn)象：我舉個例子，美國羅素投資跟平安集團成立了合資公司平安羅素，但以失敗告終。什么原因?qū)е逻@樣的結(jié)果？我認(rèn)為美國和中國市場的結(jié)構(gòu)完全不一樣，照搬美國市場的規(guī)則和做法，在中國往往適得其反。”
陳繼武發(fā)現(xiàn)，中國和美國市場因素的不同，導(dǎo)致人工智能的應(yīng)用有著不同的效果。“第一，市場的有效性。市場是否完善？決策是否理性？美國市場上有80%的投資者是機構(gòu)，中國80%以上的投資者都是散戶，用機構(gòu)市場的策略來應(yīng)對散戶為主導(dǎo)的市場，肯定會出大問題。第二，運行規(guī)則是否市場化？市場上有太多變量，去年的千股跌停，人工智能能應(yīng)付嗎？所以我覺得不能完全利用人工智能進行投資決策。但市場的成熟度越來越高，這取決于幾個問題：投資者結(jié)構(gòu)、市場市場化程度以及投資決策獨立性，這些決定了人工智能在投資決策中的作用。
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