互聯(lián)網金融手冊
謝平 鄒傳偉 劉海二 著
中國人民大學出版社 2014年4月出版
本書作者
謝平，經濟學博士，教授、博士生導師。歷任中國人民銀行政策研究室副主任、非銀行金融機構司司長、湖南分行行長、研究局局長、金融穩(wěn)定局局長，申銀萬國證券股份有限公司董事長，中央匯金公司總經理?，F(xiàn)任中國投資公司副總經理，中國金融四十人論壇常務理事會副主席。
鄒傳偉，北京大學統(tǒng)計學學士、經濟學碩士，中國人民銀行金融研究所博士，副研究員。先后供職于中央匯金公司、中國投資公司，2013年起同時在特華博士后科研工作站進行博士后研究。
劉海二，西華師范大學管理學學士，西南財經大學經濟學碩士、經濟學博士，現(xiàn)供職于廣東金融學院。
內容簡介：
本書作者在2012年4月7日“金融四十人年會”上首次公開提出了“互聯(lián)網金融”概念。在短短兩年中，互聯(lián)網金融已經成為中國金融界和IT界最熱門的詞匯之一，相關創(chuàng)業(yè)活動也非?；钴S。
本書是作者兩年來深入研究、思考的結晶，暢想了金融與IT結合的未來圖景，將理論與實踐高度融合，與讀者分享了許多深具洞察力的觀點。本書力圖規(guī)范互聯(lián)網金融的定義，完善互聯(lián)網金融的理論體系，分析互聯(lián)網金融目前的六種主要類型——金融互聯(lián)網化、移動支付與第三方支付、互聯(lián)網貨幣、基于大數(shù)據的征信和網絡貸款、P2P網絡貸款、眾籌融資，探討大數(shù)據在證券投資和保險精算中的應用，對互聯(lián)網金融監(jiān)管提出政策建議。希望這本書能在互聯(lián)網金融的研究者、實踐者和監(jiān)管者之間架起一座溝通的橋梁，促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展。
權威推薦
《互聯(lián)網金融手冊》是到目前為止，對互聯(lián)網金融分析得最全面、最深入的書籍之一。
——上海市委常委、常務副市長 屠光紹
謝平在國內最先開始對互聯(lián)網金融的系統(tǒng)研究，可謂“別具慧眼”；這一研究打開了金融業(yè)的全新領域，可謂“別有洞天”；《互聯(lián)網金融手冊》一書構建了全面、清晰、自成一體的理論框架，可謂“別具一格”。
——國泰君安證券股份有限公司董事長 萬建華
讀謝平的《互聯(lián)網金融手冊》，我有遇知音之感。如謝平所說，金融業(yè)最需要想象力。今天，互聯(lián)網技術比以往任何時候更真實、更快地改變著我們每個人的生活，改變著每個行業(yè)。十年之后就會發(fā)現(xiàn)，我們現(xiàn)在的想象力還不夠。
——中國寬帶資本基金董事長 田溯寧
《互聯(lián)網金融手冊》一書從金融交易的角度出發(fā)，切入互聯(lián)網金融話題，我從中學到了很多金融行業(yè)的知識。謝平對于互聯(lián)網金融未來的暢想很有邏輯，我很受啟發(fā)。
——阿里小微金融服務集團首席執(zhí)行官 彭蕾
本書目錄
第一章 導論
互聯(lián)網金融的定義
互聯(lián)網金融的發(fā)展概況
本書結構
第二章 互聯(lián)網金融原理
基本框架
支付
信息處理
資源配置
第三章 金融互聯(lián)網化
網絡銀行和手機銀行
網絡證券公司
網絡保險公司
網絡金融交易平臺
金融產品的網絡銷售
第四章 移動支付與第三方支付
基本概念與發(fā)展概況
基本原理與賬戶體系
金融商品屬性與貨幣控制
對微信支付的分析
對余額寶的分析
第五章 互聯(lián)網貨幣
互聯(lián)網貨幣的概念
互聯(lián)網貨幣的經濟學
比特幣
第六章 對大數(shù)據的一般性討論
大數(shù)據的概念與主要類型
大數(shù)據分析的主要任務
大數(shù)據分析與計量經濟學的比較
第七章 基于大數(shù)據的征信和網絡貸款
基于大數(shù)據的征信
基于大數(shù)據的網絡貸款
第八章 P2P網絡貸款
對Lending Club的分析
P2P網絡貸款的經濟學
第九章 眾籌融資
對Kickstarter的分析
眾籌融資運作原理與發(fā)展概況
眾籌融資的經濟學
第十章 互聯(lián)網金融監(jiān)管
互聯(lián)網金融是否需要監(jiān)管
互聯(lián)網金融的功能監(jiān)管
互聯(lián)網金融的機構監(jiān)管
第十一章 互聯(lián)網交換經濟
共享經濟
互聯(lián)網交換經濟的原理
互聯(lián)網交換經濟與互聯(lián)網金融的關系
第十二章 需要進一步研究的問題
大數(shù)據在證券投資中的應用
大數(shù)據在保險精算中的應用
后記
附錄
自序
2014年3月5日，李克強總理在政府工作報告中提出：“促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展?！薄盎ヂ?lián)網金融”這一概念，從2012年初提出，到寫入政府工作報告，只用了兩年左右的時間。作為這一概念的提出者，我們深受鼓舞。
下一步，互聯(lián)網金融要健康發(fā)展，關鍵是把握發(fā)展與監(jiān)管之間的平衡。一方面，積極鼓勵互聯(lián)網金融創(chuàng)新，發(fā)揮互聯(lián)網金融服務實體經濟、配置金融資源的作用；另一方面，完善監(jiān)管，切實防范和化解互聯(lián)網金融的風險。針對這種情況，我們懷著野叟獻曝的心態(tài)，撰寫了這本《互聯(lián)網金融手冊》，呈現(xiàn)給對互聯(lián)網金融感興趣的讀者。
這本書之所以叫“手冊”，主要有三個原因。第一，寫作嚴格遵循學術規(guī)范，盡最大可能追求概念定義、邏輯架構、理論推演和案例分析的嚴謹性。這種努力源自我們的一個根深蒂固的信念——深入認真思考才能產生持久價值，空談闊論只會像泡沫一樣消散。第二，手冊作為一種學術體裁，有助于集眾家之長，補我們之短。正如讀者將看到的，我們引用了其他學者的大量研究成果。第三，手冊意味著實用性?；ヂ?lián)網金融是一個交叉領域。我們的一個主要目標，就是向具有金融背景的讀者介紹互聯(lián)網，向具有互聯(lián)網背景的讀者介紹金融，向實踐者介紹監(jiān)管邏輯，向監(jiān)管者介紹實踐進展。基于這些考慮，我們介紹了一些實用模型。但讀者如果不是從事互聯(lián)網金融的學術研究或應用開發(fā)，完全可以跳過這些模型，而不會影響對這本書的理解。
這本書一經出版，我們就秉承開放、共享的精神，將裁判權交給讀者?；ヂ?lián)網金融是一個開放領域，很多問題沒有定論，也沒有學術權威。同時，對互聯(lián)網金融研究，我們傾向于“眾籌”方法論，因為只有大家都能參與討論、發(fā)表見解，才能沉淀智慧、去偽存真。具體到這本書，受研究能力和時間的局限，疏漏與錯誤肯定不少。我們真誠期待讀者的批評、指正和建議，并將在后續(xù)版本中不斷完善。
本書是集體努力的產物。清華大學五道口金融學院石午光參與了第五章的寫作，中國人民銀行西安分行苗文龍博士參與了第七章和第九章的寫作，中國人民大學出版社社長李永強給予了大力支持，費小琳、曹沁穎女士以及其他多位編輯在編輯出版方面做了細致的工作。沒有他們的工作，這本書無法完成。
后記
2012年4月7日，在“金融四十人年會”上，我們首次公開提出了“互聯(lián)網金融”這一概念。當時，中國人民銀行原副行長吳曉靈、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席閻慶民都給予了中肯的評價。為持續(xù)推進相關研究，中國金融四十人論壇、上海新金融研究院支持我們進行了兩項內部課題研究，以研究成果為基礎，我們寫作了這本書。中國金融四十人論壇秘書長王海明對這本書投入大量精力，沒有他的推動，本書不會問世。
為保證本書的質量，中國金融四十人論壇、上海新金融研究院先后在北京、上海組織了兩次評審會，分別于2012年8月12日和2014年2月22日舉行。上海市委常委、常務副市長屠光紹，國泰君安證券股份有限公司董事長萬建華，中國寬帶資本基金董事長田溯寧，阿里小微金融服務集團首席執(zhí)行官彭蕾，中國進出口銀行副行長曹彤，興業(yè)銀行行長李仁杰，國務院發(fā)展研究中心金融研究所所長張承惠，復旦大學中國經濟研究中心主任張軍，上海交通大學上海高級金融學院執(zhí)行院長張春等領導、專家出席了評審會，提出了很多建設性意見。此外，2013年9月7日，在上海新金融研究院“中國互聯(lián)網金融研究中心”揭牌典禮暨閉門研討會上，上海市黃浦區(qū)區(qū)委書記周偉、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局局長廖岷也對書稿提出了很多好的建議。
對上述領導、專家們的意見，我們在修改中都予以參考、吸收， 在此對他們表示衷心感謝。
我們還要感謝中國金融四十人論壇編輯部廉薇、馬冬冬和博鰲觀察歐陽海燕對這本書的支持。
最后，需要說明的是，本書是中國金融四十人論壇、上海新金融研究院的內部課題成果，反映了我們在相關問題研究中的學術觀點，不代表我們所在單位、中國金融四十人論壇或上海新金融研究院的立場。
關于作者
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